Tabla de mortalidad final
¿Qué es una tabla de mortalidad máxima?
Una tabla de mortalidad final enumera el porcentaje de compradores de seguros de vida que se espera que sigan con vida a cada edad determinada, comenzando con la edad 0, que representa el 100% de la población, hasta los 120 años. Por lo general, los datos se basan en una población de vida titulares de pólizas de seguros de una compañía de seguros en particular o de un grupo de ellos, en lugar de toda la población de EE. UU.
Conclusiones clave
- Una tabla de mortalidad final enumera el porcentaje de compradores de seguros de vida que se espera que sigan con vida a cada edad determinada.
- Por lo general, los datos se basan en los titulares de pólizas de una compañía de seguros en particular o en un grupo de ellos, en lugar de la población total de EE. UU.
- Las tablas de mortalidad final excluyen los datos de las pólizas suscritas recientemente porque probablemente sus propietarios debían aprobar un examen médico.
- Las compañías de seguros consultan las tablas de mortalidad final para fijar el precio de sus productos y determinar si ofrecer cobertura a un solicitante.
Comprensión de una tabla de mortalidad máxima
Las tablas de mortalidad son esencialmente cuadrículas de números que muestran la probabilidad de muerte de los miembros de una población determinada dentro de un período de tiempo definido, basándose en una gran cantidad de variables factorizadas.
Lo que principalmente separa una tabla de mortalidad final de otras tablas de mortalidad es su exclusión de las pólizas suscritas recientemente. Los primeros años de datos de seguros de vida generalmente se eliminan del análisis para eliminar los llamados efectos de selección. El razonamiento aquí es que las personas que acaban de recibir un seguro de vida a menudo habrán pasado un examen médico y, como resultado, deberían estar estadísticamente más saludables y menos propensas a estar al borde de la muerte que el resto de la población general.
1921
El año en que Raymond Pearl presentó al mundo las tablas de mortalidad con el propósito de promover estudios ecológicos.
La información subyacente a las tablas de mortalidad final se denomina datos de supervivencia y tiene en cuenta muchos factores de riesgo. Junto con las tasas de muerte y supervivencia entre grupos de edad y sexos, las tablas de mortalidad también pueden enumerar las tasas de supervivencia y muerte en relación con el peso, la etnia y la región. Algunos también revelan estadísticas para fumadores y no fumadores.
Además, algunos podrían incluir una tabla de mortalidad agregada, con datos de la tasa de mortalidad de toda la población del estudio que ha comprado un seguro de vida, sin una categorización basada en la edad o el momento de la compra. Los datos de una tabla agregada dependen de las estadísticas combinadas de varias, si no muchas, tablas de mortalidad individuales.
Cómo se usa una tabla de mortalidad máxima
Las compañías de seguros utilizan los datos de las tablas de mortalidad final para fijar el precio de sus productos y determinar si ofrecer cobertura a un solicitante.
El seguro de vida garantiza el pago de una suma global a los beneficiarios designados cuando el asegurado fallece, por lo que estudiar la probabilidad de que un solicitante fallezca durante el período para el que busca cobertura es esencial para garantizar la rentabilidad de una compañía de seguros.
Importante
La rentabilidad de los productos de seguros depende en parte de que las empresas analicen con precisión los datos detrás de las tablas de mortalidad final.
En menor grado, las empresas de gestión de inversiones también pueden consultar las tablas de mortalidad final para ayudar a sus clientes a tomar decisiones sobre sus respectivas expectativas de vida y cuánto dinero podrían necesitar para su jubilación.
Consideraciones Especiales
Como ocurre con otros tipos de datos estadísticos, la precisión de las tablas de mortalidad final depende de la amplitud de los datos de la encuesta. En otras palabras, la tabla de mortalidad final de una compañía de seguros puede no ser tan precisa como una compilada por una organización que puede compilar conjuntos de datos de múltiples aseguradoras.
Por ejemplo, la Sociedad de Actuarios (SOA) normalmente produce una tabla de mortalidad final cada año que se basa en un conjunto de datos bastante amplio. Calcula la mortalidad de hombres y mujeres en los EE. UU. Y también incluye una tabla combinada con la mortalidad final de toda la población de EE. UU.