Supuesto de mortalidad subyacente

¿Qué es un supuesto de mortalidad subyacente?

Los supuestos de mortalidad subyacentes son proyecciones de las tasas de mortalidad esperadas que utilizan los actuarios para estimar las primas de seguros y las obligaciones por pensiones.

Esto se basa en tablas de mortalidad, que son tablas estadísticas de las tasas de mortalidad anual esperadas. Debido a la importancia crítica del supuesto de mortalidad subyacente, los actuarios deben seguir las pautas establecidas por los reguladores de pensiones y seguros para decidir sobre un supuesto apropiado, también llamado supuesto de mortalidad.

Comprensión del supuesto de mortalidad subyacente

El supuesto de mortalidad subyacente es una variable clave en la estimación de la esperanza de vida, que a su vez determina el costo del seguro para una aseguradora y las obligaciones a largo plazo de un fondo de pensiones. Si el supuesto de mortalidad subyacente es demasiado bajo, una aseguradora de vida puede subestimar el costo real del seguro y puede tener que pagar más en  reclamaciones de beneficios por muerte de lo que había previsto. Por el contrario, si el supuesto de mortalidad subyacente es demasiado alto, el actuario puede subestimar la esperanza de vida de los afiliados al plan de pensiones y, por tanto, las obligaciones a largo plazo del fondo de pensiones.

Mortalidad en los Estados Unidos

Para la mayoría de las personas, la muerte es lo último en lo que quieren pensar. Para las aseguradoras de vida y las administradoras de pensiones, es lo primero en lo que piensan. Cualquier buen actuario puede decirle que la gente a menudo juzga mal las estadísticas sobre mortalidad. No comprenden que la mortalidad al nacer y la mortalidad en la edad avanzada son dos cosas diferentes.

Según los datos de los Centros para el Control de Enfermedades de 2019, hubo 2.854.838 muertes en los EE. UU. Y una tasa de mortalidad de 869,7 muertes por cada 100.000 habitantes. La esperanza de vida al nacer era de 78,8 años y la tasa de mortalidad infantil de 5,58 muertes por cada 1.000 nacidos vivos.

Las principales causas de muerte: enfermedades cardíacas, 659,041;cáncer, 599.601;accidentes (lesiones no intencionales), 173.040;enfermedades crónicas de las vías respiratorias inferiores, 156,979;accidente cerebrovascular (enfermedades cerebrovasculares), 150.005;Enfermedad de Alzheimer, 121.499;diabetes, 87.647;nefritis, síndrome nefrótico y nefrosis, 51.565;influenza y neumonía, 49.783;y autolesión intencional (suicidio), 47.511.

Para los hombres, la esperanza de vida cambió de 76,2 en 2018 a 76,3 en 2019;para las mujeres, la esperanza de vida aumentó de 81,2 a 81,4. La esperanza de vida de las mujeres fue consistentemente más alta que la de los hombres. En 2019, la diferencia en la esperanza de vida entre hombres y mujeres aumentó en 0,1 años a partir de 5,0 años en 2018 a 5,1 años en 2019.

Una vez que se llega a la edad avanzada, entra en juego un nuevo conjunto de estadísticas, según los CDC: «En 2019, la esperanza de vida a los 65 años para la población total era de 19,6 años, un aumento de 0,1 la esperanza de vida a los 65 años aumentó 0,1 años de 18,1 en 2018 a 18,2 en 2019. Para las mujeres, la esperanza de vida a los 65 años aumentó 0,1 años de 20,7 años en 2018 a 20,8 en 2019 «.