Transactor
¿Qué es un transactor?
Un comerciante es un consumidor que paga el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad ya tiempo todos los meses. Los comerciantes no mantienen un saldo de mes a mes; siempre pagan sus facturas de tarjetas de crédito en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. Los comerciantes no pagan intereses ni cargos por mora.
La única forma en que las compañías de tarjetas de crédito obtienen dinero de los operadores es vendiéndoles otros productos financieros y con los porcentajes que pagan los comerciantes en cada transacción que el operador carga a su tarjeta. Las tarjetas de crédito a menudo pueden servir como generadores de oportunidades para otras líneas de negocio lucrativas, como hipotecas o cuentas bancarias.
Entendiendo el Transactor
Lo opuesto a un comerciante es un revólver : un consumidor que lleva el saldo de una tarjeta de crédito de un mes al siguiente. Los revólveres como grupo son una fuente importante de ingresos para las compañías de tarjetas de crédito porque pagan intereses sobre sus saldos. Pero los revólveres individuales que acumulan grandes saldos y luego se vuelven morosos con sus deudas pueden hacer que los acreedores pierdan dinero.
Los burós de crédito tratan en gran medida a los transactores que pagan sus saldos en su totalidad y a tiempo cada mes de la misma manera que a los revólveres que solo hacen sus pagos mínimos a tiempo. Desde la perspectiva del puntaje crediticio, no hay ninguna ventaja en pagar el monto total. El monto que el prestatario debe en el momento en que la compañía de tarjetas de crédito emite el estado de cuenta mensual del prestatario es el monto informado a las agencias de crédito. Como resultado, en igualdad de condiciones, se considera que un revólver y un comerciante que solicitan el mismo préstamo presentan el mismo nivel de riesgo para el prestamista.
A partir de 2013, las agencias de informes crediticios comenzaron a incluir en los informes crediticios de los consumidores un historial de dos años de las cantidades que los consumidores realmente están pagando por sus deudas. Esta información adicional proporciona una imagen más precisa de cuán responsable es un consumidor con las deudas y si un consumidor puede estar sobrecargado. Si bien las agencias de crédito no han incorporado esta información en los puntajes crediticios de los consumidores, un prestamista que se toma el tiempo para evaluar el informe crediticio de un posible prestatario puede ver la diferencia entre un comerciante que tiene un saldo de $ 3,000 cada mes que se paga en su totalidad (y a tiempo) y un revólver que lleva un saldo de $ 3,000 de mes a mes y solo logra hacer el pago mínimo.
El índice de utilización del crédito es un factor importante al determinar la solvencia crediticia de un consumidor, ya que compara los saldos renovables de las cuentas abiertas con las líneas de crédito disponibles.