Principales fuentes de calificaciones crediticias gratuitas
Tabla de contenido
Expandir
- ¿Qué es una puntuación de crédito?
- La importancia de conocer su puntaje
- Credit Karma: Lo mejor para puntajes e informes
- Credit Sesame: Lo mejor para consejos personalizados
- Credit.com: Lo mejor para actualizaciones mensuales
- WalletHub: lo mejor para alertas de crédito
- Obtenga puntajes de crédito gratis de compañías de tarjetas de crédito
- Descubrir tarjeta
- Barclaycard
- Tarjeta Capital One
- Primera tarjeta bancaria
- La línea de fondo
¿Qué es una puntuación de crédito?
Su puntaje de crédito es una parte extremadamente importante de su vida financiera. Es un número entre 300 y 850 que se calcula en función de varios factores, incluido su historial de pagos, consultas crediticias, uso del crédito, duración del historial crediticio y cualquier crédito nuevo que tenga.
Piense en su puntaje de crédito como una calificación que recibe en la escuela. Los prestamistas y otros acreedores reportan su información a las hipoteca o préstamo. También lo utilizan otros, como empleadores, compañías de seguros y propietarios. Cuanto más alta sea su puntuación, más probabilidades tendrá de ser aprobado. Pero una puntuación más baja significa que se le puede negar o, si se aprueba, tener que pagar más en intereses.
Es por eso que monitorear su puntaje crediticio es tan importante. Conocer su puntaje significa que estará mejor preparado cuando se trata de solicitar crédito y también lo ayuda a mantenerse bajo control. Pero, ¿cómo controlas tu puntuación? Este artículo le brinda información detallada sobre su puntaje, así como algunas de las muchas fuentes que le brindan su calificación de forma gratuita.
Conclusiones clave
- Los prestamistas y otros utilizan las puntuaciones de crédito para evaluar la solvencia de un solicitante.
- Equifax, Experian y TransUnion ofrecen informes crediticios gratuitos anuales, pero no puntajes crediticios.
- Puede obtener su puntaje de crédito de forma gratuita en los sitios web de monitoreo de crédito
- Algunas compañías de tarjetas de crédito también proporcionan a los titulares de tarjetas sus puntajes crediticios.
La importancia de conocer su puntaje
Como mencionamos anteriormente, no debe pasar por la vida sin conocer su puntaje crediticio. Este número se actualiza periódicamente. Por lo general, aumenta o disminuye todos los meses, pero incluso se puede cambiar con más frecuencia en función de quién informa.
Conocer su puntaje significa que es más probable que tome mejores decisiones sobre sus finanzas. Tener una puntuación más baja puede hacer que sea más cauteloso al solicitar un nuevo crédito, ya que es muy probable que se lo nieguen. Si tiene muchas consultas y muy pocas cuentas, su puntaje disminuye y los prestamistas pueden negarse a otorgarle una nueva cuenta. Por otro lado, saber que tiene un puntaje crediticio más alto lo convierte en un solicitante más atractivo (y seguro) para los acreedores.
Tenga en cuenta que verificar su puntaje crediticio no es lo mismo que verificar su informe crediticio. Su informe de crédito proporciona un historial detallado de su vida financiera, incluidas las cuentas que tiene, la frecuencia con la que las ha pagado a tiempo, cualquier morosidad,informes de quiebra, banderas y mensajes, cancelaciones y consultas. El informe también incluye las fechas de cualquier cambio en su historial crediticio. Puede utilizar este historial para contabilizar e informar cualquier discrepancia.
Puede comenzar yendo a las tres agencias de crédito principales, Equifax, Experian y TransUnion primero ingresando aAnnualCreditReport.com para verificar su informe de forma gratuita. Cada agencia le da acceso a su informe una vez cada 12 meses. Tendrás que pagarles si quieres tu puntaje crediticio. Pero, ¿por qué pagar cuando puede obtener su puntaje gratis?
Si se suscribe a los siguientes servicios gratuitos, obtendrá una visión amplia de su puntaje de crédito con cada una de las principales agencias de crédito. Y si combina los informes de crédito gratuitos de TransUnion de Credit Karma o WalletHub con los de AnnualCreditReport.com, estará en una mejor posición para detectar el robo de identidad u otros problemas en sus primeras etapas.
Credit Karma: Lo mejor para puntajes e informes
Credit Karma proporciona informes y puntajes de crédito gratuitos de TransUnion y Equifax que se actualizan semanalmente. Lo mejor de este servicio es que no es necesario que proporcione una tarjeta de crédito para registrarse.
Los puntajes de crédito gratuitos de TransUnion y Equifax se basan en elmodelo VantageScore 3.0. Este es un modelo de calificación más nuevo creado a través de la colaboración entre las tres principales agencias de crédito para diseñar una calificación consistente de una agencia a la siguiente. También se supone que es más preciso en comparación con lospuntajes FICO tradicionales.
Hay otros puntajes de crédito más especializados además de FICO y VantageScore, que son utilizados por ciertos acreedores como las compañías de seguros.
También obtiene monitoreo de crédito gratuito para su informe de TransUnion, un análisis de factores de crédito que resume los detalles clave de su informe de crédito y un simulador de puntaje de crédito gratuito que le muestra cómo varias acciones, como agregar una nueva tarjeta de crédito o aumentar su línea de crédito, pueden afectar su puntaje de crédito.5 Credit Karma también ofrece unapuntuación de seguro de automóvil gratuita.
Credit Karma dice que no vende información a los anunciantes, pero recomienda productos financieros en función de su perfil crediticio. Si abre una cuenta,gana dinero con uno de sus socios publicitarios a través de su sitio web.
Credit Sesame: Lo mejor para consejos personalizados
Credit Sesame es otro servicio de monitoreo de crédito que es ligeramente diferente de Credit Karma. Este les da a los miembros acceso a su VantageScore directamente desde TransUnion. También proporciona consejos personalizados basados en su perfil crediticio y sus objetivos. Y finalmente, recopila toda su información crediticia y hace sugerencias para ahorrar dinero.
Credit Sesame también le brinda opciones que puede usar para reducir los pagos si paga más en tarifas e intereses. El sitio también proporciona monitoreo de crédito y alertas en caso de que su perfil o identidad se vean comprometidos. Los consumidores también pueden obtener $ 50,000 gratis en asistencia para la resolución de fraudes a través de Credit Sesame. Al igual que Credit Karma, este sitio no solicita una tarjeta de crédito para unirse.
Credit Sesame fue uno de los mejores servicios gratuitos de monitoreo de crédito del mercado.
Credit.com: Lo mejor para actualizaciones mensuales
Puede obtener dos puntajes de crédito gratuitos registrándose en Credit.com: un puntaje de Experian y su VantageScore 3.0, que se actualiza una vez al mes. Debe registrarse para obtener una cuenta gratuita, pero no se le pedirá que ingrese un número de tarjeta de crédito para registrarse.
El sitio también ofrece una tarjeta de informe de crédito gratuita que muestra cómo la información de su informe de crédito afecta su puntaje y brinda consejos para mejorar su puntaje.
Credit.com dice que no vende sus datos a terceros, pero gana dinero si solicita ofertas a través de enlaces promocionales en su sitio web.
WalletHub: lo mejor para alertas de crédito
WalletHub le proporciona informes crediticios de TransUnion y TransUnion VantageScore. Para registrarse, deberá proporcionar sus datos personales y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social (SSN), y deberá responder algunas preguntas para verificar su identidad. El sitio también hace otras preguntas, como sus ingresos anuales, gastos mensuales y la deuda de la tarjeta de crédito para completar el registro.dieciséis
El tablero muestra todas sus cuentas de crédito y saldos, mientras que la sección de alerta de crédito le brinda una calificación de letra estilo boleta de calificaciones sobre los factores que influyen en su puntaje. Por ejemplo, el sitio le advierte si su carga de deuda es demasiado alta en relación con sus ingresos o si su índice de utilización de crédito es demasiado alto y perjudica su puntaje.
Los menús desplegables brindan detalles adicionales, como su índice de utilización de crédito. Una versión fácil de leer de su informe de crédito muestra todas sus cuentas actuales y cerradas, y cualquier elemento negativo, como cuentas de cobranza.
Una barra de menú en la parte superior de la página proporciona información sobre productos y servicios financieros, como cuentas corrientes y préstamos para automóviles. WalletHub gana dinero con algunas de estas empresas, que anuncian y pagan ubicaciones premium en el sitio.
Obtenga puntajes de crédito gratis de compañías de tarjetas de crédito
Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen a sus clientes, y a veces a otros, un vistazo gratuito a sus puntajes crediticios, por lo que tiene otras opciones además de las enumeradas anteriormente. A continuación, enumeramos algunos de los más destacados.
Descubrir tarjeta
Los clientes de Discover Card reciben su puntaje de crédito TransUnion FICO gratis en cada estado de cuenta mensual. Es posible que los titulares de tarjetas que aún están estableciendo su historial crediticio no vean una puntuación hasta que hayan realizado varios meses de pagos.
Sin embargo, tenga en cuenta que el titular principal de la tarjeta es el único que recibirá una puntuación de crédito gratuita. No recibirá uno si es un usuario autorizado en la tarjeta.
Barclaycard
Los clientes deBarclaycard obtienen una puntuación FICO gratis en sus estados de cuenta mensuales. También pueden ver hasta dos factores que afectan su puntaje crediticio, como «saldos en una tarjeta bancaria o cuentas renovables demasiado altos en comparación con los límites de crédito» (en otras palabras, un índice de utilización de crédito alto) o «total de todos los saldos en sus cuentas abiertas son demasiado altas «.
Esta información puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio al cambiar la forma en que usa el crédito. Barclaycard también proporciona un cuadro que muestra cómo ha cambiado su puntaje de crédito con el tiempo una vez que tiene tres meses de historial de puntaje de crédito.
Tarjeta Capital One
El servicio CreditWise deCapital One está disponible para cualquier persona, sea titular de una tarjeta o no. A través de este servicio, puede obtener acceso a su VantageScore 3.0 todos los meses y recibir alertas sobre cualquier cambio en él.
Una de las características clave de este servicio es su simulador, que le permite ver los factores que afectarán su puntaje y salud crediticia general y por cuánto. Por ejemplo, puede ver el impacto que tendrá una compra de $ 1,500 en una tarjeta de crédito o un préstamo de $ 10,000 en su puntaje crediticio.
Primera tarjeta bancaria
First National Bank ofrece a sus usuarios de tarjetas de crédito un FICO Bankcard Score 9 gratuito, que es un puntaje adaptado a los préstamos con tarjetas de crédito. En otras palabras, no es el puntaje que usaría un prestamista hipotecario al decidir si puede pedir prestado dinero para comprar una casa, pero aún así le dará una idea de su posición. Su puntuación se actualiza una vez al mes.
La línea de fondo
Conocer su puntaje crediticio es una de las cosas más importantes que puede hacer por su salud financiera. Este número le indica qué tan solvente es antes de solicitar un préstamo, hipoteca u otro producto crediticio. Cuanto más alta sea su puntuación, más probabilidades tendrá de ser aprobado. Y es muy probable que termine pagando una tasa de interés más baja.
Si se inscribe en los servicios gratuitos enumerados anteriormente, obtendrá una visión amplia de su puntaje de crédito con cada una de las principales agencias de crédito. Y si combina los informes de crédito gratuitos de TransUnion de Credit Karma o WalletHub con los de AnnualCreditReport.com, estará en una mejor posición para detectar el robo de identidad u otros problemas en sus primeras etapas. Si todo lo demás falla, aún puede acceder a su puntaje a través de algunas de las compañías de tarjetas de crédito que enumeramos anteriormente.
Divulgación: la información de este artículo proviene del autor que pasó por el proceso de registro y creó una cuenta. El autor no tiene participaciones en ninguna de las empresas mencionadas en este artículo en el momento de escribir este artículo.