Los 4 mejores fondos mutuos de asignación conservadora
Los fondos mutuos de asignación de activos han ganado popularidad entre los inversores, ya que estas inversiones conjuntas ofrecen una forma sencilla de acceder a múltiples clases de activos dentro de un solo fondo administrado profesionalmente. Existe una amplia gama de fondos de asignación de activos, que van desde los ultraconservadores hasta los muy agresivos, y cada uno puede utilizarse como una participación única o una asignación parcial para inversores individuales. Los fondos de asignación conservadora consisten en valores de deuda y de capital, así como efectivo y equivalentes de efectivo, con un enfoque en la preservación del capital principal a través de inversiones más grandes de deuda y efectivo. Los inversores con preocupaciones sobre la volatilidad del mercado, o aquellos que deseen generar ingresos de la totalidad o parte de sus carteras, pueden utilizar fondos de asignación conservadores para cumplir con los objetivos de inversión con facilidad.
Si bien los fondos mutuos de asignación conservadora ofrecen un respiro de las fluctuaciones violentas en las inversiones de gran capital, no son adecuados para todos los inversores. Mantienen una mayor concentración de activos totales en bonos y efectivo, lo que reduce la oportunidad para que los inversores logren una revalorización del capital a largo plazo. Además, algunas tenencias de bonos e inversiones en efectivo tienen dificultades para mantenerse al día con las crecientes tasas de inflación, lo que hace que los rendimientos de los fondos de asignación conservadores sean mínimos en ocasiones.
Sin embargo, los inversores interesados en mantener el saldo de capital de una cartera de inversiones con el potencial de generar ingresos a través de dividendos e intereses pueden encontrar los fondos de asignación conservadores más apropiados como parte de una cartera de inversiones o como una sola participación. Varios fondos de asignación de activos conservadores están disponibles para los inversores a través de proveedores de fondos mutuos reconocidos, incluidos Vanguard, American Funds, T. Rowe Price y Thrivent, cuyos fondos se muestran aquí. Toda la información estaba actualizada al 4 de octubre de 2018.
Fondo equilibrado administrado por impuestos de Vanguard (VTMFX)
El Vanguard Tax-Managed Balanced Fund es un fondo mutuo de asignación conservadora que se pone a disposición de los inversores a través del Vanguard Group. Establecido en 1994, este fondo mutuo busca brindar a los inversionistas retornos eficientes en impuestos generados por ingresos exentos de impuestos federales, revalorización del capital a largo plazo e ingresos tributables actuales en una cantidad modesta. Por lo general, los $ 4.500 millones en activos del fondo se invierten por igual entre los segmentos de mediana y gran capitalización del mercado de valores de EE. UU. Y los bonos municipales exentos de impuestos federales. Un mínimo del 75% de todas las propiedades municipales están calificadas en una de las tres categorías principales de calificación crediticia, y el resto se invierte en acciones ordinarias.
El fondo mutuo ha logrado una tasa de retorno anual promedio de 7.60% desde su inicio, y su índice de gastos de 0.09% es 89% más bajo que el promedio de fondos de asignación conservadores similares, según Vanguard. Se requiere una inversión inicial mínima de $ 10,000 por parte de los inversores. Las principales posiciones dentro del fondo incluyen Apple Inc. ( AAPL ), Microsoft Corp. ( MSFT ), Amazon.com Inc. ( AMZN ) y Alphabet Inc. ( GOOGL ).
Fondo de ingresos con ventajas fiscales de American Funds (TAIAX)
El Fondo de ingresos con ventajas fiscales de American Funds se ofrece a los inversores a través de la familia de fondos mutuos de American Funds y se estableció en 2012. Este fondo de asignación conservadora tiene como objetivo ayudar a los inversores a aumentar sus activos y también a obtener ingresos exentos de impuestos. La combinación de inversiones del fondo mutuo consta de varias ofertas de American Funds con diversas combinaciones y ponderaciones, la mayoría de las cuales buscan generar ingresos a partir de sus inversiones subyacentes. Los administradores de fondos del American Funds Tax-Advantaged Income Fund enfocan las selecciones de inversión en acciones que pagan dividendos al incluir fondos de crecimiento e ingresos, fondos de ingresos de acciones, fondos equilibrados y fondos de bonos.
El fondo mutuo ha generado un 7,9% en rendimiento anual promedio desde su inicio y tiene un índice de gastos del 0,75%. El fondo requiere una inversión inicial de $ 250. Las principales tenencias dentro del fondo mutuo incluyen el Fondo de bonos exentos de impuestos de Estados Unidos, el Fondo de bonos municipales de altos ingresos estadounidenses, el Fondo de ingresos y crecimiento de Capital World y el Fondo de inversionistas mutuos de Washington.
Fondo de ingresos de estrategia personal de T. Rowe Price (PRSIX)
El fondo T. Rowe Price Personal Strategy Income Fund se estableció en 1994. El equipo de administración del fondo busca brindar a los inversionistas el mayor rendimiento total a lo largo del tiempo, enfocándose en las selecciones de inversión en ingresos primero y crecimiento del capital en segundo lugar. Aproximadamente el 40% de los $ 2,27 mil millones de activos del fondo se invierten en acciones, y el resto se distribuye entre bonos, valores del mercado monetario y efectivo. En algunos casos, el fondo puede ajustar la ponderación de una clase de activo específica en función de las condiciones o perspectivas actuales del mercado.
El Fondo de Ingresos de Estrategias Personales de T. Rowe Price ha logrado una tasa de rendimiento anual promedio del 7,50% desde su creación y tiene un índice de gastos del 0,60%. El fondo requiere una inversión inicial mínima de $ 2,500. Las principales empresas entre las posiciones del fondo incluyen Alphabet, Amazon.com y Boeing Co. ( BA ).
Fondo Thrivent Diversified Income Plus (THYFX)
Thrivent Diversified Income Plus Fund es un fondo mutuo de asignación conservadora establecido en 1997 y puesto a disposición de los inversores a través del grupo de inversión Thrivent. El fondo mutuo busca brindar ingresos a los inversionistas mientras mantiene una apreciación del capital a largo plazo. Los $ 901,10 millones en activos del fondo se invierten en una combinación de valores de capital y valores de deuda, con la porción de capital, enfocada en acciones ordinarias, acciones preferentes y acciones convertibles. Los valores de deuda mantenidos dentro del fondo pueden ser de cualquier calidad crediticia y vencimiento de cualquier duración y pueden incluir bonos, pagarés, obligaciones u otras obligaciones de deuda de alto riesgo. Los administradores de fondos también pueden invertir en alternativas de fondos negociables en bolsa a su discreción.
Desde su creación, el Thrivent Diversified Income Plus Fund ha generado un rendimiento promedio anualizado a 10 años del 6,93% y tiene un índice de gastos del 0,78%. El fondo requiere una inversión inicial mínima de $ 2,000. Las principales tenencias dentro del fondo mutuo incluyen la transferencia convencional a 30 años de la Asociación Hipotecaria Nacional Federal y el Thrivent Core Emerging Markets Debt Fund.