Tasa de asignación
¿Qué es una tasa de asignación?
Una tasa de asignación es un porcentaje del efectivo o desembolso de capital de un inversionista que se destina a una inversión final. La tasa de asignación se refiere con mayor frecuencia a la cantidad de capital invertido en un producto neto de cualquier tarifa en la que se pueda incurrir a través de la transacción de inversión. También se puede usar una tasa de asignación al determinar el porcentaje de ingresos que un inversionista planea contribuir a inversiones específicas a través de un plan de inversión automático.
Conclusiones clave
- Una tasa de asignación muestra la cantidad total de inversión en un producto.
- Puede ser útil para los inversores, ya que les muestra las tarifas pagadas, así como la asignación total a un artículo en particular.
- Cuanto mayor sea la tarifa cobrada por una inversión, menor será la tasa de asignación.
- Es probable que la mayoría de los inversores encuentren modelos de tasas de asignación cuando inicien sesión en sus cuentas de robo-advisor y elijan su estructura de tarifas, pero también su asignación objetivo con respecto al riesgo, el sector y la actitud de inversión.
Cómo funcionan las tasas de asignación
La tasa de asignación es un valor porcentual que ayuda a un inversor a medir la cantidad total de capital invertido en cualquier tipo de vehículo de inversión, ya sea una acción, un REIT o cualquier otra cosa. Puede ser útil para ayudar a un inversor a medir las tarifas pagadas por una inversión en un producto. También puede ser una métrica utilizada para determinar inversiones a través de un plan de inversión automático.
Análisis de las tasas de asignación de productos
Los inversores que utilizan servicios de corretaje de servicio completo generalmente incurrirán en una carga de ventas al comprar y vender fondos mutuos. Los programas de carga de ventas los determinan las compañías de fondos mutuos y se divulgan en el prospecto del fondo. Las cargas de ventas pueden ser de front-end, back-end o trailing, y generalmente restarán valor al monto total invertido en un producto.
Para determinar la tasa de asignación de capital invertido en un producto, un inversor puede utilizar la siguiente ecuación:
(Inversión total – Tasas pagadas) / Inversión total
El cálculo del porcentaje de la tasa de asignación ayuda al inversor a comprender mejor cómo se utiliza su dinero. También muestra cuánto están invirtiendo en un producto, que formará la base de los activos totales invertidos y las ganancias de capital futuras.
Por ejemplo, si un fondo mutuo tiene una carga inicial del 4%, entonces solo el 96% de la inversión inicial de un inversionista se colocará en el fondo mismo, y el resto se pagará al intermediario; cuanto más altas sean las tarifas, menor será la inversión. tasa de asignación global para el inversor.
Tasas de asignación para inversiones automatizadas
Generalmente, una tasa de asignación se referirá a un porcentaje de los ingresos que un inversor elige asignar a inversiones específicas en un plan de inversión automático. Una de las tasas de asignación más comúnmente rastreadas es la tasa de asignación que se paga a un 401 (k) del cheque de pago de un empleado. En muchos planes de beneficios para empleados, el empleador igualará la tasa de asignación del empleado hasta un cierto porcentaje.
Las tasas de asignación también pueden ser útiles al realizar todo tipo de inversiones a través de varios planes de inversión automáticos. Muchos inversores optan por crear sus planes de jubilación a través de una cuenta de jubilación individual (IRA). Las cuentas envueltas a través de firmas de corretaje y asesores robotizados ofrecen a los inversores otra alternativa para realizar inversiones automatizadas a una tasa de asignación predeterminada.