Estos 12 hábitos lo ayudarán a alcanzar la libertad financiera
Tabla de contenido
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- 1. Establecer metas de vida
- 2. Haz un presupuesto
- 3. Pague las tarjetas de crédito en su totalidad
- 4. Cree ahorros automáticos
- 5. Empiece a invertir ahora
- 6. Cuide su crédito
- 7. Negociar
- 8. Educación continua
- 9. Mantenimiento adecuado
- 10. Viva por debajo de sus posibilidades
- 11. Consiga un asesor financiero
- 12. Cuide su salud
- La línea de fondo
Lograr la libertad financiera es un objetivo para muchas personas. Por lo general, significa tener suficientes ahorros, inversiones y efectivo a la mano para pagar el estilo de vida que desea para usted y su familia, y un ahorro de fondos en crecimiento que le permitirá retirarse o seguir la carrera que desea sin tener que ganar una cierta cantidad cada año.
Desafortunadamente, demasiadas personas no lo logran. Están agobiados por una deuda creciente, emergencias financieras, gastos derrochadores y otros problemas que les impiden alcanzar sus metas. Luego están los eventos inesperados, como un huracán o un terremoto, o una pandemia, que anulan los planes y revelan agujeros en sus redes de seguridad que antes no eran visibles.
Casi todo el mundo tiene problemas, pero estos 12 hábitos pueden ponerlo en el camino correcto.
Conclusiones clave
- Establezca metas de vida, tanto grandes como pequeñas, financieras y de estilo de vida, y cree un plan para lograr esas metas.
- Haga un presupuesto que cubra todas sus necesidades financieras y cúmplalo.
- Pague las tarjetas de crédito en su totalidad, de modo que tenga la menor cantidad de deuda posible y controle su crédito.
- Cree ahorros automáticos a través del plan de jubilación de su empleador y estableciendo un fondo de emergencia.
- Cuida tus pertenencias, ya que el mantenimiento es más económico que el reemplazo, pero, lo que es más importante, cuídate y mantente saludable.
1. Establecer metas de vida
¿Qué es la libertad financiera para ti? Un deseo generalizado es una meta demasiado vaga, así que sea específico. Escriba cuánto debe tener en su cuenta bancaria, qué implica el estilo de vida y a qué edad debe lograrlo. Cuanto más específicos sean sus objetivos, mayor será la probabilidad de alcanzarlos.
Luego, cuente hacia atrás hasta su edad actual y establezca hitos financieros a intervalos regulares. Escríbalo todo cuidadosamente y coloque la hoja de metas al comienzo de su carpeta financiera.
2. Haz un presupuesto
Hacer un presupuesto familiar mensual, y ceñirse a él, es la mejor manera de garantizar que todas las facturas estén pagadas y los ahorros estén bien encaminados. También es una rutina regular que refuerza sus objetivos y refuerza la determinación contra la tentación de derrochar.
3. Pague las tarjetas de crédito en su totalidad
Las tarjetas de crédito y préstamos de consumo similares de alto interés son tóxicos para la creación de riqueza. Asegúrese de pagar el saldo total cada mes. Los préstamos para estudiantes, hipotecas y préstamos similares suelen tener tasas de interés mucho más bajas; pagarlos no es una emergencia. Pagar a tiempo es y generará una buena calificación crediticia.
4. Cree ahorros automáticos
Págate a ti mismo primero. Inscríbase en el plan de jubilación de su empleador y aproveche al máximo cualquier beneficio de contribución equivalente. También es aconsejable tener un retiro automático para un fondo de emergencia, que se puede aprovechar para gastos inesperados, y una contribución automática a una cuenta de corretaje o algo similar.
Idealmente, el dinero debe retirarse el mismo día en que recibe su cheque de pago, para que ni siquiera toque sus manos, evitando la tentación por completo. Sin embargo, tenga en cuenta que la cantidad recomendada para ahorrar es muy debatida. En algunos casos, la viabilidad de dicho fondo puede ser cuestionable.
5. Empiece a invertir ahora
interés compuesto lo ayudará a aumentar exponencialmente con el tiempo, pero necesita mucho tiempo para lograr un crecimiento significativo. No intente ser un seleccionador de acciones o engañarse pensando que puede ser el próximo Warren Buffett. Solo puede haber uno.
En su lugar, abra una cuenta de corretaje en línea que le facilite aprender a invertir, crear una cartera manejable y realizar contribuciones semanales o mensuales automáticamente. Hemos clasificado a los mejores corredores en línea para principiantes para ayudarlo a comenzar.
Lograr la libertad financiera puede ser muy difícil frente a una deuda creciente, emergencias de efectivo, problemas médicos y gastos excesivos, pero es posible con disciplina y una planificación cuidadosa.
6. Cuide su crédito
Su puntaje de crédito determina qué tasa de interés se le ofrece al comprar un automóvil nuevo o refinanciar una casa. También afecta cosas aparentemente no relacionadas, como el seguro de automóvil y las primas de seguro de vida.
El razonamiento es que alguien con hábitos financieros imprudentes también es probable que sea imprudente en otros aspectos de la vida, como conducir y beber. Por eso es importante obtener un informe crediticio a intervalos regulares para asegurarse de que no haya marcas negras erróneas que arruinen su buen nombre. También puede valer la pena buscar uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito para proteger aún más su información.
7. Negociar
Muchos estadounidenses dudan en negociar bienes y servicios, y les preocupa que los haga parecer baratos. Supere esta desventaja cultural y podría ahorrar miles cada año. Las pequeñas empresas, en particular, tienden a estar abiertas a la negociación, donde comprar al por mayor o repetir el negocio puede abrir la puerta a buenos descuentos.
8. Educación continua
Revise todos los cambios aplicables en las leyes fiscales cada año para asegurarse de que se maximicen todos los ajustes y deducciones. Manténgase al día con las noticias financieras y los desarrollos en el mercado de valores y no dude en ajustar su cartera de inversiones en consecuencia. El conocimiento también es la mejor defensa contra aquellos que se aprovechan de inversores poco sofisticados para ganar dinero rápido.
9. Mantenimiento adecuado
Cuidar bien la propiedad hace que todo, desde automóviles y cortadoras de césped hasta zapatos y ropa, dure más tiempo. Como el costo de mantenimiento es una fracción del costo de reemplazo, es una inversión que no debe perderse.
Aprenda a reconocer la diferencia entre las cosas que quiere y las cosas que necesita.
10. Viva por debajo de sus posibilidades
Dominar un estilo de vida frugal teniendo una mentalidad de vivir la vida al máximo con menos no es tan difícil. De hecho, muchas personas adineradas desarrollaron el hábito de vivir por debajo de sus posibilidades antes de alcanzar la opulencia.
No es un desafío adoptar un estilo de vida minimalista o un llamado a la acción para ir al contenedor de basura con las cosas que ha acumulado a lo largo de los años. Hacer pequeños ajustes al distinguir entre las cosas que necesita y las cosas que desea es un hábito económicamente útil para poner en práctica.
11. Consiga un asesor financiero
Una vez que haya llegado a un punto en el que haya acumulado una cantidad decente de riqueza, ya sean inversiones líquidas o activos tangibles que no están tan fácilmente disponibles para convertir en efectivo, busque un asesor financiero que lo eduque y lo ayude a tomar decisiones.
12. Cuide su salud
El principio de mantenimiento adecuado también se aplica al cuerpo. Invierta en buena salud con visitas regulares a médicos y dentistas, y siga los consejos de salud sobre cualquier problema que encuentre. Se pueden solucionar muchos problemas, o incluso prevenir, con cambios en el estilo de vida, como más ejercicio y una dieta más saludable. Algunas empresas tienen días de enfermedad limitados, lo que lo convierte en una pérdida notable de ingresos una vez que se agotan esos días. La obesidad y las enfermedades hacen que las primas de seguros se disparen, y la mala salud puede obligar a una jubilación anticipada con ingresos mensuales más bajos.
La línea de fondo
Estos 12 pasos no resolverán todos sus problemas de dinero, pero lo ayudarán a desarrollar hábitos saludables que pueden encaminarlo hacia la libertad financiera, sea lo que sea que eso signifique para usted.