20 abril 2021 4:00

Términos y condiciones (tarjeta de crédito)

¿Cuáles son los términos y condiciones de las tarjetas de crédito?

Los términos y condiciones de una tarjeta de crédito son una declaración formal de las reglas y pautas que rigen la relación entre el emisor de una tarjeta de crédito y el titular de la tarjeta de crédito.



El documento que contiene los términos y condiciones de una tarjeta a veces tiene un nombre diferente, como divulgaciones; tarifas, recompensas e información sobre costos; o precios y condiciones.

Comprensión de los términos y condiciones de las tarjetas de crédito

Los términos y condiciones de una tarjeta de crédito detallan las tarifas y los cargos por intereses en los que podría incurrir como titular de la tarjeta. Este documento proporciona la tasa de porcentaje anual (APR) de la tarjeta de crédito para compras, APR para transferencias de saldo, APR para adelantos en efectivo y APR de penalización. También establece la duración del período de gracia, cuál es el cargo de interés mínimo si tiene saldo, la tarifa anual, la tarifa de transferencia de saldo, la tarifa de adelanto de efectivo, la tarifa de transacción extranjera, la tarifa de pago atrasado y la tarifa de pago devuelto.

Si la tarjeta de crédito tiene un programa de recompensas, los términos y condiciones o, a veces, un documento separado explicarán las reglas básicas del programa de recompensas, incluidos los tipos de transacciones que generan recompensas (por ejemplo, compras) y las que no, como, quizás, transferencias de saldo. Si la tarjeta de crédito tiene una oferta promocional, como un bono de registro o una tasa de introducción baja, los términos y condiciones también describirán cómo calificar para la oferta.

Además de proporcionar montos en dólares y porcentajes de tarifas y tasas de interés asociadas con una tarjeta de crédito, los términos y condiciones también describen cómo la compañía de la tarjeta de crédito calculará su saldo, es decir, si utilizará el saldo diario, incluido el método de transacciones actual, para ejemplo. El documento de términos y condiciones también explica qué acciones desencadenarán la APR de penalización, como no cumplir con la fecha límite de pago mínimo. También describe cómo la empresa aplicará los pagos a su cuenta, incluidas opciones como aplicar los pagos a sus saldos de APR más bajos primero, hasta el pago mínimo adeudado y luego aplicar los pagos al saldo de APR más alto.

Conclusiones clave

  • Los términos y condiciones de una tarjeta de crédito documentan oficialmente las reglas y pautas del acuerdo entre el emisor y el titular de una tarjeta de crédito.
  • Los términos y condiciones comunes incluyen las tarifas, la tasa de interés y la tasa de porcentaje anual que lleva la tarjeta de crédito.
  • Los términos y condiciones de una tarjeta de crédito deben estar disponibles antes de que el consumidor presente una solicitud, y también deben enviarse por correo al consumidor con la nueva tarjeta.

Consideraciones especiales para los términos y condiciones de las tarjetas de crédito

Todos los términos y condiciones de una tarjeta de crédito deben estar disponibles cuando el consumidor solicita la tarjeta. También se enviará por correo al consumidor cuando se emita una nueva tarjeta.

Los consumidores deben leer los términos y condiciones detenidamente antes de solicitar y nuevamente al recibir la nueva tarjeta para asegurarse de que comprenden completamente las tarifas y los cargos por intereses en los que puedan incurrir. Los consumidores también deben leer los términos y condiciones para asegurarse de que comprenden cómo calificar para las promociones y recompensas asociadas con la tarjeta.

El efecto de la ley CARD en los términos y acuerdos de las tarjetas de crédito

La Ley de Responsabilidad y Divulgación de Responsabilidad de Tarjetas de Crédito (Ley CARD) de 2009 ayudó a estandarizar los términos y condiciones de las tarjetas de crédito. Hizo que el lenguaje, los términos y la divulgación de sanciones y tarifas fueran mucho más transparentes y comprensibles, tanto en los acuerdos iniciales de la tarjeta como en los estados de cuenta mensuales. También ordenó el uso de cajas Schumer (nombradas así por el senador Charles Schumer), tablas fáciles de leer que permitían a los consumidores ver información importante de un vistazo y poder comparar los términos de diferentes tarjetas.