Período de rendición
¿Qué es un período de entrega?
El período de rescate es la cantidad de tiempo que un inversionista debe esperar hasta que pueda retirar fondos de una anualidad sin enfrentar una multa. Los períodos de rescate pueden durar muchos años y retirar dinero antes de que finalice el período de rescate puede resultar en un cargo de rescate, que es esencialmente una tarifa de venta diferida. Generalmente, pero no siempre, cuanto más largo sea el período de renuncia, mejores serán los otros términos de la anualidad.
Conclusiones clave
- El período de rescate es el período en el que un inversionista no puede retirar fondos de una anualidad sin pagar una tarifa de rescate.
- El período de rescate puede durar varios años y los beneficiarios pueden incurrir en sanciones importantes si los fondos invertidos se retiran antes de que expire ese período.
- Otros productos financieros también contienen un período de rescate, como los fondos mutuos de acciones B y las pólizas de seguro de vida.
Comprensión de los períodos de entrega
Los períodos de rescate están destinados a disuadir a los inversores de cancelar, generalmente contratos a largo plazo. Aunque esto podría impedir que un inversor tome una decisión emocional y apresurada en un mercado cíclico, también puede limitar la flexibilidad del inversor para sacar dinero si los activos no funcionan bien. Por el contrario, los períodos de rescate generalmente no son un problema para los inversores que no necesitan efectivo rápidamente o liquidez o para aquellos que están obteniendo rendimientos superiores a los del mercado.
Una vez transcurrido el período de rescate, el inversor es libre de retirar los fondos sin estar sujeto a una tarifa. Por lo general, las tarifas de rescate son un porcentaje del monto del retiro. En muchos casos, la tarifa de rescate disminuye con el tiempo. Algunas anualidades no tienen período de rescate y, por lo tanto, no tienen tarifas de rescate. Una anualidad típica puede tener un período de rescate de seis años y una tarifa de rescate que comienza en el 6% y disminuye en un 1% cada año.
Ejemplo de períodos de entrega
Como ejemplo hipotético, suponga que compró una anualidad de $ 10,000 en 2010 con un período de rescate que tiene una tarifa de rescate del 6% en el primer año, disminuyendo un 1% cada año después. Si cerró su anualidad en 2013, que es durante el tercer año del período de rescate, pagaría una tarifa del 4% de los $ 10,000 o $ 400. El período de rescate finalizaría en 2017, momento en el que podría retirar sus $ 10,000 sin pagar una tarifa de rescate. Para evitar posibles tarifas de rescate, no debe poner dinero en una anualidad que deba retirar durante el período de rescate.
Si realiza inversiones adicionales o pagos de primas a la anualidad, podría haber un período de rescate separado para cada inversión. Suponga que pagó $ 5,000 en una anualidad en 2012 y otros $ 5,000 en 2013. Nuevamente, suponga un período de rescate de seis años con una tarifa del 6% que disminuye en un 1% cada año. Si retiró la totalidad de $ 10,000 en 2014, estaría en el año 2 del período de rescate en su primera inversión de $ 5,000, por lo que su tarifa sería del 5%, o $ 250, pero solo estaría en el año 1 del período de rescate en su segunda inversión de $ 5,000, por lo que su tarifa de rescate sería del 6%, o $ 300, por una tarifa de rescate total de $ 550 para retirar sus $ 10,000.