Definición estándar de seguro de automóvil

¿Qué es el seguro de automóvil estándar?

Seguro de auto estándar se refiere al más básico de seguro de automóvil que ofrece a los conductores que caen en un perfil de riesgo medio. La cobertura estándar generalmente será el tipo de seguro de automóvil menos costoso disponible para el conductor. Los conductores con un historial de conducción limpio y un número mínimo de reclamaciones presentadas en el pasado generalmente calificarán para el seguro de automóvil estándar.

Los conceptos básicos del seguro de automóvil estándar

El seguro de automóvil estándar es el nivel de cobertura básico o más bajo disponible de un proveedor de seguros. Las regulaciones en la mayoría de los estados requieren que el conductor tenga un seguro de responsabilidad civil y determinará el valor en dólares exacto de la cobertura necesaria. El seguro de responsabilidad cubrirá las reclamaciones por daños corporales y a la propiedad que resulten de un accidente que sea principalmente culpa de la persona asegurada. Este seguro cubre los gastos únicamente del otro conductor o dueño de la propiedad que sufrió daños debido al error del conductor asegurado. El seguro de responsabilidad civil del automóvil no cubrirá al conductor del asegurado.

Además del seguro de auto estándar, otros tipos de seguros, tales como integral y colisión, pueden estar disponibles a un costo adicional a la política estándar. Estas coberturas ofrecen una protección adicional para el asegurado. El seguro de colisión reembolsa al asegurado los daños sufridos en su automóvil personal por culpa del conductor asegurado. Muchos conductores tienen este tipo de seguro como una extensión de una póliza estándar. La cobertura integral es por daños al automóvil de un consumidor por causas distintas de una colisión, como daños por tornado, vandalismo, garaje colapsado o abolladuras causadas por un enfrentamiento con un ciervo.

Además, es esencial comprender que la mayoría de las pólizas de seguro contra accidentes e integrales tienen deducibles separados. Como con todos los seguros, un deducible es una cantidad que el consumidor debe pagar de su bolsillo antes de que pague la compañía de seguros.

Calificación para el seguro de automóvil estándar

El seguro de automóvil estándar tiene en cuenta las características del conductor. La información actuarial recopilada a partir de registros de conductores similares es la base para la prima cobrada.

Para calificar para una póliza de seguro de automóvil estándar, un conductor debe cumplir con requisitos básicos específicos. Estos requisitos de calificación a menudo incluyen un historial de manejo limpio y un historial de reclamos limitados o nulos. Además, el tipo de vehículo que posee un conductor también puede afectar la disponibilidad de acceso a una póliza de seguro estándar. Una compañía de seguros de automóviles calificará a los conductores según las diferentes categorías de riesgo, incluida la edad, el sexo y el historial crediticio.

¿Cómo se determinan las primas de seguro de automóvil?

La capacidad de estimar con precisión el riesgo al suscribir una nueva póliza es crucial para una aseguradora, ya que puede hacer o deshacer las ganancias de la empresa. Si la empresa fija el precio de la póliza de seguro correctamente, entendiendo el riesgo de siniestro, puede ser rentable, ya que las primas superarán los beneficios pagados. Por el contrario, si la aseguradora no reconoce adecuadamente el riesgo asociado con la suscripción de una póliza en particular, puede potencialmente perder dinero. En este caso, la compañía de seguros puede terminar pagando más beneficios de los que recibe en primas.

Las compañías de seguros prestan mucha atención a las personas y las empresas al determinar si suscriben una nueva póliza. En el caso del seguro de automóvil, la aseguradora considerará la edad, el sexo, el estado civil, el historial de conducción, el historial de accidentes, el tipo de vehículo, el uso del automóvil, el historial crediticio y la ubicación del conductor. Compararán estas características impulsoras con información actuarial. La información actuarial permite a la compañía determinar la probabilidad de que el conductor tenga un accidente, presente una reclamación y le cueste dinero a la aseguradora a través de tasas de reclamaciones superiores al promedio. La compañía de seguros utiliza esta información para establecer el cargo de prima para la cobertura. Sin embargo, no todos los factores reciben la misma ponderación. El historial de conducción, la edad y el sexo tienen más peso que el estado civil o el puntaje crediticio.

Ejemplo del mundo real

El tipo de vehículo que posee juega un papel importante en el costo de las primas de su seguro. Muchos de los automóviles más costosos de asegurar son vehículos de lujo grandes o medianos. Por el contrario, muchos de los vehículos más baratos de proteger son los SUV de tamaño pequeño a mediano.

Según un artículo reciente de USA Today y 24/7 Wall Street, que analizó una investigación del Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras, una organización sin fines de lucro, el automóvil más caro para contratar un seguro es un Tesla Model S de cuatro puertas eléctrico 4WD.

El seguro promedio anual pagado por el Tesla es de $ 1,789.48, y el seguro promedio anual de colisión es de $ 1310.40. El Tesla, clasificado como un vehículo de «gran lujo», se vende a 74.500 dólares.

El segundo vehículo más caro de asegurar es el Mercedes-Benz Clase S LWB 2WD de cuatro puertas. El seguro promedio anual pagado es de $ 1,540.63 y el seguro de colisión anual es de $ 803.40. El Mercedes-Benz también se clasifica como un vehículo de «gran lujo» y se vende por $ 89,900.

En el lado menos costoso, la investigación de USA Today y 24/7 de Wall Street mostró que el automóvil más barato para asegurar es el Subaru Outback 4WD con vista. El seguro promedio anual pagado es de $ 539,32 y el seguro de colisión anual fue de $ 222,30. El Subaru Outback se clasifica como una «camioneta / minivan de tamaño mediano» y se vende por $ 25,895.

El segundo automóvil más barato para asegurar es un Acura RDX de cuatro puertas 2WD. El seguro promedio anual pagado es de $ 590.92 y el seguro de colisión anual es de $ 249.60. El Acura RDX está clasificado como un «SUV de lujo de tamaño mediano» y se vende por $ 36,000.