20 abril 2021 5:00

Endoso de automovilista con seguro insuficiente

¿Qué es un endoso de automovilista con seguro insuficiente?

En la industria de seguros, un endoso de automovilista con seguro insuficiente es un tipo de seguro complementario que se compra comúnmente como parte de una póliza de seguro de automóvil. Su propósito es brindar cobertura adicional al asegurado en caso de accidente derivado de otro conductor cuya póliza no cubra los costos totales del accidente.

Conclusiones clave

  • Un endoso de automovilista con seguro insuficiente es un tipo de seguro de automóvil complementario.
  • Sirve para proteger a los conductores del riesgo de que, si tienen un accidente, el conductor culpable no tenga suficiente cobertura para pagar su reclamo.
  • Los endosos de automovilistas con seguro insuficiente son obligatorios en muchos estados y, por lo general, duran entre seis y doce meses.

Cómo funcionan los endosos de automovilistas con seguro insuficiente

Los conductores compran un seguro de automóvil por varias razones, como el riesgo de que su automóvil se dañe en un accidente, el riesgo de dañar el automóvil de otra persona o el riesgo de matar o herir a otra persona. Pero un riesgo que a veces los conductores pasan por alto es la posibilidad de que otro conductor que no haya contratado un seguro de automóvil adecuado pueda lesionarlo o dañar su automóvil.

En ese caso, el titular de la póliza podría tener un reclamo legítimo contra el conductor culpable, pero no podría cobrar los daños. Después de todo, si el conductor culpable no tiene los activos o el seguro necesarios, podría simplemente declararse en quiebra, dejando poco o nada para que la víctima lo cobre.

Para protegerse contra este riesgo, los conductores pueden comprar endosos de motorista con seguro insuficiente como parte de su póliza de seguro de automóvil. Esta póliza de seguro complementaria cubre daños a la propiedad, lesiones corporales al titular de la póliza, así como lesiones a los familiares o pasajeros asegurados. Si es necesario presentar una reclamación, el endoso puede cubrir la diferencia entre la cobertura pagada por el seguro del conductor culpable y el monto total adeudado.

En un escenario donde el conductor culpable no tiene seguro ni bienes personales para pagar el reclamo, el endoso cubriría el monto total del reclamo, hasta el nivel máximo de cobertura especificado en la póliza.

En muchos estados, los conductores están obligados por ley a comprar endosos de motorista con seguro insuficiente, aunque a veces se hace referencia a ello con términos diferentes. En algunos casos, esta cobertura solo se aplica cuando el conductor culpable no tiene seguro de automóvil, en lugar de cubrir la brecha entre su cobertura y el monto del reclamo.

Aunque los requisitos de seguro precisos varían de un estado a otro, generalmente duran de seis a doce meses y son renovables a partir de entonces. Como ocurre con la mayoría de las pólizas de seguro, las primas de seguro asociadas con la cobertura variarán según factores como la edad del titular de la póliza, los años de historial de conducción y el historial de reclamaciones.

Ejemplo del mundo real de un endoso de automovilista con seguro insuficiente

Para ilustrarlo, considere una situación en la que el Conductor A sufre un accidente con el Conductor B. El conductor culpable en este escenario es el Conductor A, y los daños totales asociados con el incidente ascienden a $ 175,000. Desafortunadamente, el Conductor A solo tiene $ 100,000 de cobertura, pero afortunadamente el Conductor B tiene un respaldo de conductor con seguro insuficiente.

Por esta razón, el seguro del conductor A paga $ 100,000 del total de $ 175,000, mientras que el seguro del conductor B paga el saldo restante de $ 75,000. Debido a que el Conductor B compró un endoso de automovilista con seguro insuficiente, puede recibir los $ 175,000 completos y recuperarse.