La forma inteligente de cambiar de asesor financiero
Si desea cambiar de asesor financiero, ciertamente no está solo. Según la empresa de investigación Spectrem Group, casi el 60% de los inversores han cambiado de asesor a lo largo de su vida. Las principales razones para deshacerse de un asesor incluyen la falta de contacto, el mal desempeño del mercado de valores y los malos consejos e ideas. Si se encuentra entre los insatisfechos con su asesor financiero, siga estos pasos clave para que la transferencia sea lo más sencilla posible.
¿Por qué debería cambiar de asesor financiero?
Hay innumerables razones por las que los inversores renuncian a sus asesores. Ya sea que no esté satisfecho con el rendimiento deficiente de la cartera, consternado por la falta de comunicación de su asesor o que los dos estén simplemente agua y aceite, una cosa es segura: la ruptura siempre es difícil de hacer. No solo tiene que sufrir la incomodidad de decirle a su asesor que se va por otra persona, sino que también puede tener que lidiar con carretes de burocracia.
¿Cómo debería hacerlo?
Entonces, ¿cuál es la forma inteligente de hacer el cambio? En primer lugar, consulte con su empresa actual para averiguar cómo maneja las transferencias. Por ejemplo, pregunte si hay problemas de tiempo para hacer el cambio a mitad de año. Si la empresa cobra una tarifa anual, ¿se prorrateará esta tarifa si se va antes de que termine el año? Una vez que haya descubierto esos detalles, siga estos cuatro consejos para garantizar una transición sin problemas:
1. Lea la letra pequeña de su contrato de asesor actual
Cuando se registró inicialmente con su asesor actual, probablemente firmó un contrato de administración. Estos contratos generalmente incluyen una cláusula sobre cómo terminar formalmente la relación asesor-inversionista.
En la mayoría de los casos, simplemente tiene que enviar una carta firmada a su asesor para rescindir el contrato. Sin embargo, en algunos casos, es posible que deba pagar una tarifa de cancelación. Antes de deshacerse de su asesor actual, es importante leer todos esos detalles sucios.
2. Recopile todos sus registros de inversión
Si deja a su médico, la ley le exige que le entregue copias de sus registros médicos. Pero, ¿qué pasa con su corredor de inversiones o asesor financiero? Buenas noticias: según una resolución implementada en 2011, su asesor o corredor actual debe transferir los registros históricos de todos sus valores a su nuevo asesor.
Si bien los asesores deben transferir esta información, es importante recuperar una copia del historial de transacciones antes de solicitar la transferencia. De esta manera, si algo sale mal con la transferencia, tendrá los registros en el archivo. Simplemente puede solicitarlo, y muchas empresas de inversión ya brindan a los inversores acceso a su historial completo de transacciones a través de una cuenta protegida con contraseña en su sitio web.
Cuando transfiere cuentas de inversión sujetas a impuestos, es especialmente importante mantener registros de la base de costos de esos valores. La base del costo es el valor original de esa cuenta (generalmente la cantidad que pagó para comprarla) ajustada por las divisiones de acciones, los dividendos y las distribuciones de devolución de capital. Aunque estos datos de base de costos se incluirán en la transferencia de sus cuentas, es aconsejable compilar la información para sus propios registros (si hay un sitio web, asegúrese de copiar el archivo mientras aún tenga acceso al sitio). Necesitará esta información cuando llegue el momento de presentar sus impuestos sobre la renta.
3. Haga que su nuevo asesor se encargue del trabajo sucio
Si ya ha entablado una relación con un nuevo asesor, es posible que ni siquiera tenga que hablar con su asesor actual sobre la ruptura. En muchos casos, su nueva empresa puede solicitar los fondos y transferir cuentas de inversión de su empresa anterior. Es probable que su nuevo asesor maneje este proceso electrónicamente a través de un sistema llamado servicio automatizado de transferencia de cuentas de clientes (ACATS). Desarrollado por la Corporación Nacional de Compensación de Valores, el sistema ACATS permite la transferencia de valores de una cuenta comercial a otra en un banco o casa de bolsa diferente.
Si su asesor puede transferir sus cuentas a través de ACATS, todo lo que tendrá que hacer es completar algunos formularios. El proceso de transferencia suele tardar entre una y tres semanas. Sin embargo, es posible que deba esperar uno o dos meses si su transferencia involucra un fondo de cobertura. Su asesor debe obtener su historial de inversiones como parte de esta transferencia.
4. Pregunte por los cargos de venta
Antes de dar el visto bueno para que un nuevo asesor transfiera sus cuentas, pregunte qué tipo de cargos de venta podría enfrentar cuando cambie. Algunos tipos de inversiones tienen contratos que los bloquean por un período de tiempo específico. Para colmo, algunas de sus cuentas de inversión pueden ser exclusivas de la empresa de su antiguo asesor, lo que significa que no puede transferir automáticamente esa cuenta a una nueva empresa. Si este es el caso, es posible que deba pagar algunas tarifas.
Por ejemplo, si tiene un contrato de anualidad que es propiedad de su antigua empresa, es posible que deba retirarlo antes de que su nuevo asesor pueda invertir las ganancias. Si este es el caso, es posible que deba desembolsar hasta el 10% del valor del contrato, lo que se conoce como cargos de venta diferidos.
Algunos fondos mutuos también tienen períodos de tenencia de cinco a diez años. Si tiene uno de estos fondos con su antigua empresa, es posible que deba pagar un cargo por ventas diferido contingente si decide hacer el cambio antes de que finalice el período de tiempo. Esta tarifa puede llegar al 5% o más. Sin embargo, el porcentaje generalmente disminuye con cada año.
Haga los cálculos para averiguar si tiene más sentido mantener el contrato de anualidad con la firma de su ex asesor, conservar el (los) fondo (s) mutuo (s) hasta la fecha límite o aceptar el cambio. Si espera ganar mucho más dinero en la nueva situación, una tarifa única podría valer la pena. Además, algunas firmas de inversión o asesores en realidad le reembolsarán todos o algunos de estos honorarios a cambio de trasladar su negocio a ellos. Vale la pena preguntar antes de realizar el cambio.
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La línea de fondo
Las rupturas nunca son fáciles, especialmente cuando se trata de dejar de hablar con su asesor financiero. Antes de enviar el embalaje de su asesor actual, investigue y lea toda la letra pequeña de su contrato. Pregúntele a su nuevo asesor si potencialmente podría enfrentar tarifas elevadas. Por último, no olvide estudiar a su nuevo asesor y tenga cuidado con las devoluciones infladas y las promesas demasiado optimistas. Si los beneficios prometidos suenan demasiado buenos para ser verdad, probablemente lo sean.