El costo real de un asesor financiero
A pesar de la creencia popular, los asesores financieros no son solo para ricos y famosos. Muchas personas renuncian al uso de un asesor financiero porque se ven disuadidas por el costo adicional. Es fácil justificar renunciar a un asesor financiero porque no puede pagarlo, pero la verdadera pregunta que debe hacerse es: «¿Puedo permitirme no tener un asesor financiero?»
Mire más de cerca los beneficios que un asesor financiero puede aportar a su situación financiera. Si actualmente vive de sueldo a sueldo, tiene pocos ahorros para la jubilación y parece que no puede pasar al siguiente nivel de sus metas financieras, piénselo dos veces antes de decir que no puede pagar un asesor. Con la planificación útil y los consejos del asesor adecuado, es más probable que cumpla sus objetivos financieros.
Conclusiones clave
- Contratar a un asesor financiero puede parecer un gasto innecesario, pero a menudo le permite ahorrar dinero a largo plazo.
- Si elige contratar a un asesor financiero, asegúrese de que todas sus tarifas sean transparentes antes de firmar.
- Por lo general, se recomienda un asesor financiero cuando su tarifa es menor de lo que puede ahorrar para usted.
- Los asesores financieros no son magos en la selección de acciones, pero pueden ayudar a fortalecer su situación financiera única.
Vaya con un asesor solo de pago
Básicamente, existen tres tipos de asesores financieros: planificadores de pago único, planificadores basados en honorarios y planificadores basados en comisiones. Con planificadores basados en tarifas y planificadores basados en comisiones, pagará menos por adelantado. Sin embargo, este tipo de asesores trabajan fuera de la comisión de ciertos productos y, debido a eso, sus consejos pueden ser más sesgados. Es posible que sean más agresivos al intentar que compre ciertos productos y no siempre tengan en cuenta sus mejores intereses.
Un asesor de inversiones registrado (RIA), lo que significa que deben proporcionarle asesoramiento financiero que se basa en lo que sería el mejor para su situación financiera única, en lugar de darle consejos que ayudan a voluntad venden productos.
Sí, un asesor de pago puede costarle mucho más dinero por adelantado. Si su asesor cobra una tarifa por hora de $ 200 y le toma cinco horas su primera reunión para configurar su plan, puede ser abrumador pagar los $ 1,000 iniciales. Sin embargo, si bien las dos primeras reuniones con su asesor serán costosas debido a la cantidad de trabajo que realizan para configurar un plan personalizado para usted, sus reuniones de seguimiento y registros deberían ser mucho más cortos y económicos.
Asesores basados en porcentajes o de tarifa fija
Otra opción a considerar es un asesor financiero que cobra un porcentaje en función de los activos que administra. Esta tarifa puede oscilar entre el 0,5% y el 2%. Por lo general, los asesores que cobran un porcentaje querrán trabajar con clientes que tengan una cartera mínima de alrededor de $ 100,000. Esto hace que valga la pena su tiempo y les permitirá ganar entre $ 1,000 y $ 2,000 al año.
Una vez más, esto puede parecer un precio muy alto a pagar por año una vez que su cartera esté tan acolchada, pero estos asesores pueden estar más motivados para hacer crecer sus inversiones. Cuanto más crezcan sus inversiones, más dinero obtendrán de su porcentaje.
Para ciertos servicios, como un plan de sucesión o testamento, podría ser mejor ir con un asesor de tarifa plana. Si un asesor le cobra una tarifa fija por el servicio, no tendrá que preocuparse de que acumule horas o si necesita hacer modificaciones simples.
¿Cuánto dinero puede ahorrarle un asesor?
Un asesor financiero es un gasto, y cuando ya tiene un presupuesto ajustado, puede parecer una pérdida de dinero. Sin embargo, piense cuánto dinero puede ahorrarle y ganarle un asesor financiero en un año. Si paga un promedio de $ 1,000-2,000 al año a un asesor, pero este le permite ahorrar $ 2,000 adicionales al año con una planificación cuidadosa y aumentar sus ahorros para la jubilación $ 2,000 al año al diversificar su cartera, entonces saldrá en la cima.
Calcula los beneficios antes de descartar por completo la contratación de un asesor financiero. No tema preguntar acerca de una reunión de solo información que le permita comprender mejor lo que un asesor financiero puede hacer por usted.
Sopesar los beneficios de un asesor
Los asesores financieros pueden afectar más que solo su cartera de jubilación. También pueden ayudarlo a administrar los difíciles reembolsos de préstamos estudiantiles, ayudarlo con la planificación patrimonial adecuada e incluso asegurarse de que tenga suficiente dinero para que sus hijos asistan a la universidad.
Un asesor financiero debe ser una de las primeras personas con las que se comunique si un cónyuge muere o queda discapacitado, si obtiene una herencia, el IRS lo está auditando o si se enfrenta a un divorcio. No espere hasta que su situación financiera esté en números rojos antes de buscar la ayuda de un experto.