6 cosas que hacen los malos asesores financieros

Tabla de contenido

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• Ignoran a su cónyuge
• Ellos te hablan
• Ponen sus intereses antes que los tuyos
• No devolverán sus llamadas o correos electrónicos
• Diga que no necesita un custodio externo
• Ellos no dicen lo que piensan
• La línea de fondo

Un buen asesor financiero puede agregar mucho valor a su bienestar financiero y puede mejorar su calidad de vida. «Bueno» puede ser un término subjetivo; en este caso, «bueno» denota a alguien que está calificado para ayudarlo y cuya personalidad le da la confianza para seguir sus consejos. Al evaluar este último, aquí hay una lista de seis cosas que hacen los asesores financieros que podrían significar que no son el asesor adecuado para usted o posiblemente para nadie.

Ignoran a su cónyuge

Si bien esto puede ocurrir tanto con asesores masculinos como femeninos, y el cónyuge ignorado puede ser el esposo o la esposa, la mayoría de los relatos de este tipo de comportamiento tienden a ser con asesores masculinos que casi ignoran la parte femenina del dúo de clientes. Ha habido varios relatos de viudas que dejaron al consejero que servía a su familia cuando el esposo estaba vivo, y que se fueron solo por esta razón.

Si está trabajando con un asesor que lo ignora, insista a su cónyuge para que cambie de asesor. Cualquier asesor que se precie debe comprender que sirven por igual a los intereses de ambos cónyuges.

Te hablan mal

No todos los clientes son financieramente sofisticados o, en realidad, ni siquiera se interesan por sus asuntos financieros. Aún así, es el deber del asesor explicarle por qué sugiere un determinado curso de acción o un producto financiero en particular, y hacerlo de una manera que tenga sentido para usted. Si este no es el caso, sea asertivo o cambie de asesor, y nunca permita que nadie a quien le paga lo menosprecie o lo haga sentir menos inteligente.

Ponen sus intereses antes que los tuyos

Esto es quizás más común al tratar con asesores financieros que son compensados ​​total o parcialmente a través de comisiones por la venta de productos financieros. ¿Están recomendando fondos mutuos, anualidades o productos de seguros que completan su balance final mientras posiblemente no sean el mejor producto para usted? Debe hacer preguntas para comprender cómo se compensa a su asesor y tener claro si esto da lugar a conflictos de intereses.

No devolverán sus llamadas o correos electrónicos

Un buen asesor financiero probablemente esté ocupado, pero si usted no es lo suficientemente importante como para justificar una respuesta dentro de un período de tiempo razonable, la situación no es saludable. Si bien la mayoría de los asesores pueden contar una historia sobre un cliente que llama todos los días, mi experiencia es que la mayoría de los clientes hacen solicitudes razonables y merecen una respuesta rápida a sus preguntas. Si alguien a quien le paga por asesoramiento financiero no responde a sus llamadas, ¿por qué seguir pagándole?

Sugieren que no necesita un custodio externo

¿Puedes decir ‘ Madoff ‘? Si alguna vez se encuentra en una reunión con un asesor financiero que le sugiere que no debería tener su cuenta con un custodio externo como Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW ), un banco, una firma de corretaje o alguna entidad similar, lo mejor que puede hacer es terminar la reunión, levantarse y correr, no alejarse.

Bernie Madoff tenía su propio custodio, y esta fue la pieza central de su fraude contra sus clientes. Un custodio externo le enviará estados de cuenta independientemente del asesor y, por lo general, también le ofrecerá acceso en línea a su cuenta.  Los esquemas Ponzi y fraudes similares prosperan en situaciones en las que el cliente carece de acceso inmediato a la información de su cuenta.

Ellos no dicen lo que piensan

Un aspecto importante de una relación sana entre cliente y asesor es la comunicación honesta y abierta que va en ambas direcciones. Los clientes pueden expresar el deseo de realizar un movimiento financiero en particular o de invertir en una acción o fondo mutuo en particular. Un buen asesor le dirá al cliente si no está de acuerdo con esta sugerencia y, de ser así, los motivos de la opinión. No hacer esto le está haciendo un flaco favor al cliente.

Al final del día, es el dinero del cliente y pueden hacer con él lo que quieran. Un buen asesor financiero nunca le dirá a un cliente lo que este último quiere escuchar solo para seguir ganando honorarios o comisiones de ellos.

La línea de fondo

Los seis escenarios de no-no descritos anteriormente, naturalmente, no son evidenciados por todos los asesores financieros. Más bien, son probablemente las seis peores características que un asesor puede mostrar al tratar con un cliente. Si su asesor exhibe cualquiera de estos rasgos de manera constante, esto podría ser una señal de que es hora de encontrar un nuevo asesor financiero.