Tipos de estafas de asesores financieros y cómo evitarlas
Tabla de contenido
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- Esquema Ponzi
- Fraude de afinidad
- Estafa de tergiversación
- Devoluciones poco realistas
- Batido
- Protegerte a ti mismo
- La línea de fondo
La gran mayoría de los asesores financieros son honestos, capacitados y éticos. Sin embargo, unos cuantos huevos podridos pueden estropear la reputación de esos miles de profesionales honrados. Bernie Madoff, el asesor de inversiones de gran prestigio convertido en estafador Ponzi, ejemplifica la parte más oscura del campo de los asesores financieros. Al principio, Madoff parecía ser el profesional financiero perfecto para sus clientes. Los ricos y la élite no tenían idea de que sus rendimientos estelares fueron financiados por los inversores entrantes de Madoff.
Si la élite adinerada puede ser engañada por un asesor financiero, ¿qué puede proteger al individuo promedio del mismo destino? Tenga cuidado con las estafas de asesores financieros y aprenda a protegerse.
Conclusiones clave
- Si bien hay muchos asesores financieros honestos, también hay muchos sin escrúpulos que se involucran en comportamientos fraudulentos; es importante conocer cuáles son los más comunes a los que debe prestar atención.
- Bernie Madoff se ha convertido en sinónimo del esquema Ponzi, en el que el pago de rendimientos a los inversores actuales proviene del dinero depositado por nuevos inversores; mientras tanto, el asesor extrae parte del dinero.
- El fraude por afinidad se dirige a un grupo, a menudo en combinación con un esquema Ponzi, como una organización religiosa o un grupo de amigos, al convencer al grupo de que acepte una estafa porque sus amigos están involucrados.
- Otras estafas incluyen tergiversación de calificaciones, como reclamar experiencia o certificaciones que no tiene o prometer retornos poco realistas, como afirmar que una inversión generará grandes números.
- Con una estafa de «batido», el asesor realiza muchos intercambios innecesarios, lo que le cuesta al cliente en comisiones y, a menudo, resulta en retornos de inversión menos que estelares.
Esquema Ponzi
Según la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), “Un esquema Ponzi es un fraude de inversión que implica el pago de supuestos rendimientos a inversores existentes de fondos aportados por nuevos inversores. Los organizadores del esquema Ponzi a menudo solicitan nuevos inversores prometiendo invertir fondos en oportunidades que supuestamente generan altos rendimientos con poco o ningún riesgo «. El esquema Ponzi es una estafa clásica y también incorpora componentes de otras estafas. El producto de la inversión en esta estafa clásica es simplemente el dinero de los nuevos inversores distribuido a los clientes existentes. Sin duda, el iniciador del esquema Ponzi extrae dinero para financiar un estilo de vida extravagante.
Fraude de afinidad
El fraude por afinidad se dirige a un grupo en particular con su estratagema, frecuentemente junto con un esquema Ponzi. Esta estafa es eficaz porque tendemos a confiar en otros miembros de nuestra «tribu». El grupo de cohorte puede compartir la misma religión, origen cultural o región geográfica. Esta segmentación por afinidad facilita la obtención de nuevos participantes en la estafa porque hay un nivel de confianza incorporado. Para estafar aún más a los participantes, el estafador podría pertenecer al grupo o pretender ser un miembro.
El siguiente esquema de estafa de afinidad-Ponzi estaba dirigido a miembros de la comunidad judía-persa en Los Ángeles. Shervin Neman recaudó más de $ 7.5 millones para invertir en su llamado fondo de cobertura. Prometió que el fondo invertirá en bienes inmuebles ejecutados que se comprarían rápidamente y luego se revenderían para obtener ganancias. En realidad, Neman utilizó el dinero recaudado para financiar su extravagante estilo de vida y pagar a nuevos inversores.
Estafa de tergiversación
La tergiversación de credenciales es otra forma en que los asesores financieros estafan al público desprevenido. El campo de la planificación financiera está listo para cometer actos ilícitos porque no existe un requisito de credencial o licencia en particular para ejercer. De hecho, hay docenas de designaciones de planificación financiera, como planificador financiero certificado (CFP), asesor de inversiones registrado (RIA), contador público certificado (CPA), analista financiero colegiado (CFA) y muchos más. Es posible que el público no esté al tanto de las designaciones, la ética o los requisitos para la certificación y, por lo tanto, puede estar recibiendo asesoramiento de alguien sin educación, experiencia o formación en el campo de la asesoría de inversiones. Es bastante fácil para alguien colgar una teja y comenzar a repartir consejos. El estafador puede cerrar la tienda y llevarse las ganancias o estafar a los clientes desprevenidos con productos falsos.
Devoluciones poco realistas
Prometer o incluso garantizar rendimientos superiores a los del mercado para su inversión es un truco común. El axioma popular, «si es demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo sea» suele ser exacto. Es poco probable que un asesor pueda ofrecerle a un cliente devoluciones que no están disponibles para el resto del mundo. Esta estafa se alimenta de la codicia de los clientes y sueña con dinero fácil. Si un asesor ofrece o garantiza rendimientos superiores al 12-15%, es probable que se trate de una estafa. Por ejemplo, durante los últimos 85 años, el mercado de valores de EE. UU. Ha promediado aproximadamente el 9,5%. Este rendimiento no es un rendimiento «seguro», sino bastante volátil, lo que significa que hubo muchos años de rendimiento negativo a lo largo de las décadas.
En 2012, los propietarios de un protocolo de voz sobre Internet (VoIP) con sede en Dallas, Texas, ofrecieron a los inversores cristianos, afiliados a una escuela privada, rendimientos de hasta un 1.000% anual para invertir en su empresa, Usee, Inc. Como era de esperar, han sido procesados por la SEC.
Batido
Muchos corredores de bolsa han sido acusados de estafa de » batido «. Dado que a los corredores de bolsa tradicionales se les paga cuando sus clientes compran o venden un valor, pueden estar motivados para realizar intercambios de acciones innecesarios para llenar sus propios bolsillos. La estafa de batido involucra al asesor financiero que realiza operaciones frecuentes de compra y venta, lo que no solo le cuesta al cliente en comisiones, sino que generalmente resulta en retornos de inversión subóptimos.
Hay muchas otras estafas de inversión, así como variedades adicionales de los esquemas mencionados anteriormente. A continuación, descubra cómo evitar ser presa de un asesor de inversiones turbio.
Protegerte a ti mismo
Examinar y verificar los antecedentes del asesor financiero. Averigüe si el asesor ha recibido alguna acción disciplinaria o quejas. Estos sitios web ayudan a descubrir asesores sin escrúpulos: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org y www.cfp.net.
Pregunte cómo se compensa al asesor. ¿Es por comisión, activos bajo administración, honorarios o una combinación de estructuras de pago? Si el asesor financiero potencial no está claro o se protege cuando se le pregunta sobre los honorarios, aléjese. Solicite el documento ADV Parte II del asesor que explica los servicios, tarifas y estrategias del profesional.
Cuando discuta ideas y estrategias de inversión, pregunte sobre las ventajas y desventajas de cada recomendación. No hay inversiones perfectas y cada producto financiero tiene una desventaja. Si el asesor no tiene claro o no comprende la inversión, es posible que no sea para usted. Sin embargo, puede considerar la posibilidad de obtener una segunda opinión.
No le dé al asesor financiero un poder notarial o la capacidad de realizar transacciones sin antes consultarlo con usted. Solicite que todas las acciones financieras se aclaren con usted primero. Además, asegúrese de recibir los estados de cuenta no solo con el membrete del asesor, sino también del custodio o institución financiera que tiene su dinero e inversiones.
Al examinar a un asesor potencial, es importante preguntar los nombres de los clientes satisfechos a largo plazo. Sin embargo, si bien esto es una buena idea, en teoría, esta protección tiene un inconveniente, ya que las referencias podrían ser preseleccionadas o amigos del asesor.
La línea de fondo
No actúes con prisa. Siempre tómese el tiempo para pensar o «dormir» sobre una decisión financiera. Un intento de apresurarte debería ser una bandera roja. Si hay una buena oportunidad hoy, no desaparecerá mañana. No tenga miedo de alejarse si una oferta no le parece adecuada.