Hipoteca inversa de propósito único

¿Qué es una hipoteca inversa de propósito único?

Una valor neto de la vivienda del prestatario. Los prestatarios deben utilizar estos pagos para un propósito específico aprobado por el prestamista.

Estos pueden contrastarse con HECM ).

Comprensión de las hipotecas inversas de un solo propósito

Una hipoteca inversa de propósito único permite a los propietarios de 62 años o más la posibilidad de convertir el valor acumulado de la vivienda existente en un flujo de ingresos constante durante la jubilación. Al igual que con cualquier hipoteca inversa, los prestamistas realizan pagos a los prestatarios como un anticipo del valor líquido de su vivienda. En la mayoría de los casos, los prestamistas esperan el reembolso cuando el prestatario se muda de la vivienda o fallece, momento en el que la venta de la vivienda cubriría teóricamente el reembolso del préstamo, ya que el prestamista basa los pagos del préstamo en el capital existente del prestatario.

Las hipotecas inversas de propósito único limitan los propósitos por los cuales los prestatarios pueden utilizar los pagos que reciben. Por ejemplo, los prestamistas pueden insistir en que los fondos se utilicen para el mantenimiento y conservación de la vivienda, o para cubrir pagos comunes que caen bajo el interés del prestamista, como los impuestos sobre la propiedad o el seguro del propietario. Debido a esto, los prestatarios generalmente las encuentran más fáciles de obtener y con tasas de interés más bajas que otros tipos de hipotecas inversas.

Por otro lado, los prestatarios pueden tener dificultades para encontrar prestamistas que ofrezcan este tipo de préstamos. Debido a que estos propósitos están destinados a retroalimentar la casa misma o su mantenimiento, mantiene la garantía para el prestamista, lo que hace que estos préstamos sean menos costosos que otros que son de propósito general.

La mayoría de las hipotecas inversas de propósito único son emitidas por agencias gubernamentales y organizaciones sin fines de lucro.

Las hipotecas inversas suelen tener más sentido para los prestatarios de edad avanzada que han pagado sus viviendas y necesitan un flujo de ingresos constante. Los propietarios conservan el título de propiedad de su vivienda cuando obtienen una hipoteca inversa. Debido a que los pagos representan un adelanto sobre el capital, las agencias gubernamentales no los consideran como ingresos, lo que significa que no aumentan la carga fiscal del prestatario, ni suelen afectar la elegibilidad para recibir fondos del Seguro Social o Medicare.

Otros tipos de hipotecas inversas

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. ( HUD ) asegura la forma más común de hipoteca inversa, las hipotecas de conversión del valor acumulado de la vivienda (HECM). Los prestatarios pueden utilizar los pagos de estas hipotecas inversas para cualquier propósito que deseen. Sin embargo, HUD mantiene restricciones sobre la cantidad que los prestatarios pueden recibir a través de una hipoteca de conversión del valor acumulado de la vivienda. HUD requiere que los prestatarios se reúnan con un consejero empleado por una agencia de asesoría de vivienda independiente antes de solicitar una hipoteca de conversión del valor líquido de la vivienda.

Para aquellos con viviendas más caras que buscan calificar para pagos más altos, algunas firmas financieras ofrecen préstamos con respaldo privado conocidos como hipotecas inversas propietarias. Los prestatarios que buscan estas hipotecas inversas pueden evitar la tarifa que implica reunirse con un consejero yendo directamente a los prestamistas, pero la Comisión Federal de Comercio ( FTC ) advierte a los consumidores que lo hagan que compren con cuidado, comparen los diferentes consejos de diferentes prestamistas y tengan cuidado con los presionar argumentos de venta o tarifas ocultas.