Delincuencia grave
¿Qué es una delincuencia grave?
Una morosidad grave es cuando una hipoteca unifamiliar tiene 90 días o más de vencimiento y el banco considera que la hipoteca está en peligro de incumplimiento. Una vez que una hipoteca está en mora, un prestamista generalmente inicia un procedimiento de ejecución hipotecaria. Una hipoteca vencida se considera una señal para el prestamista de que la hipoteca tiene un alto riesgo de incumplimiento.
ROMPIENDO LA DELINCUENCIA GRAVE
En algunos casos, aquellos que se encuentran en una situación de morosidad grave pueden trabajar con su prestamista para elaborar un plan de cumplimiento. Los prestatarios que están atrasados en sus pagos hipotecarios deben comunicarse con su prestamista para ver qué opciones existen además de la ejecución hipotecaria. La ejecución hipotecaria requiere mucho tiempo y es costosa para un prestamista, y en ciertas situaciones, el prestamista puede ofrecer opciones distintas a la ejecución hipotecaria para ahorrar tiempo y dinero. Algunas de estas opciones incluyen indulgencia, escritura en lugar de ejecución hipotecaria, modificación de préstamo o refinanciamiento a corto plazo.
Una morosidad grave también puede hacer referencia a cualquier forma de pago moroso, como una tarjeta de crédito tardía o un pago tardío de un préstamo. Cada acreedor o prestamista tendrá su propia definición de lo que constituye una morosidad grave, aunque 30, 60 o 90 días de mora generalmente se considera una morosidad grave.
Empresas de análisis como Loan Performance Insights Report de CoreLogic realizan un seguimiento de las estadísticas sobre cuántas hipotecas de viviendas están en mora grave. Las moras a menudo se registran como moras en etapa temprana o tardía.
Ejemplo de delincuencia grave
Como ejemplo de cómo podría ocurrir una morosidad grave, la familia Smith compra una casa con un valor de $ 400,00. Después de un pago inicial de $ 80,000, la familia Smith obtiene una hipoteca con Fannie Mae por los $ 320,000 restantes. Sin embargo, después de pagar los primeros meses de su hipoteca, tanto el Sr. como la Sra. Smith pierden sus trabajos y no pueden completar los pagos de la hipoteca. Pierden un mes del pago de su hipoteca, lo que justifica una llamada y una carta oficial enviada por su prestamista. Después de perderse un segundo mes, se envían otra llamada y carta a los Smith advirtiéndoles que están a punto de entrar en un estado de morosidad grave, por lo que serán trasladados a una ejecución hipotecaria si continúan ignorando los pagos y cualquier cargo por pago atrasado resultante. Después de llegar a 90 días de atraso en su montaje, la familia Smith entra oficialmente en mora grave y su hipoteca pasa a ejecución hipotecaria. La familia es notificada por teléfono, correo electrónico y carta oficial de su grave estado de delincuencia.