Caja Schumer
¿Qué es una caja Schumer?
Un cuadro de Schumer es una tabla que aparece en los acuerdos de tarjetas de crédito que muestra información básica sobre las tarifas y tarifas de la tarjeta. El cuadro Schumer muestra información sobre el costo de la tarjeta para los consumidores, incluida su tasa de porcentaje anual (APR) para compras, APR para transferencias de saldo, APR para adelantos de efectivo, APR de penalización, período de gracia, tarifa anual, tarifa de transferencia de saldo, tarifa de adelanto de efectivo, cargo por pago atrasado, cargo por exceso de límite y cargo por pago devuelto. Los emisores de tarjetas de crédito deben proporcionar la casilla Schumer con todas las solicitudes de tarjetas de crédito, ya sea que la oferta sea en línea o por correo.
Conclusiones clave
- Un Schumer Box es un resumen obligatorio de las tasas y tarifas de una tarjeta de crédito que es visible en los acuerdos de tarjetas de crédito.
- Muestra lo que les costará la tarjeta a los consumidores, incluidas las distintas tasas de porcentaje anual (APR), una tarifa anual, una tarifa por adelanto de efectivo, una tarifa por pago atrasado y una tarifa por pago devuelto, entre otros gastos.
- La caja lleva el nombre del líder de la mayoría del Senado Charles Schumer (D-NY), un congresista de Nueva York en ese momento, que participó en la legislación que requería que los términos de las tarjetas de crédito se identificaran claramente en cualquier material publicitario.
Entendiendo una caja de Schumer
Las cajas Schumer de varias tarjetas de crédito diferentes pueden ayudar a ilustrar las similitudes y diferencias entre ellas. La caja lleva el nombre del senador de Nueva York Charles Schumer —en ese momento el congresista Schumer— porque estuvo involucrado en la legislación que la creó. Esa legislación se conoce como la Ley de Veracidad en los Préstamos de 1968 y su propósito era proteger a los consumidores en las transacciones con prestamistas y acreedores.
Para interpretar adecuadamente la información presentada en el cuadro de Schumer, es importante comprender qué es una tasa preferencial y cómo afecta las tasas de las tarjetas de crédito. La tasa preferencial es la tasa de interés que los bancos comerciales cobran a sus clientes más solventes. Comprender esto puede ayudar a determinar qué APR es probable que dé el emisor de la tarjeta de crédito en función del puntaje crediticio de una persona.
La información presentada en el cuadro de Schumer no abarca todos los criterios en los que se debe basar una decisión de tarjeta de crédito. Otros elementos a considerar incluyen cómo funciona el programa de recompensas de una compañía de tarjetas de crédito, cómo ganar un bono de registro o cómo mantener una APR promocional del cero por ciento en transferencias de saldo. La caja de Schumer tampoco ofrecerá información sobre otros beneficios del titular de la tarjeta, como seguro de viaje y protección de devolución. La información sobre esos beneficios se puede encontrar en un documento separado.
Cómo utilizar la información del cuadro Schumer
Supongamos que el cuadro de Schumer para una tarjeta de crédito muestra que la APR de la tarjeta es del 8,99%, 10,99% o 12,99% en función de la solvencia crediticia de un prestatario potencial. Si el puntaje crediticio de un prestatario potencial es 780, puede asumir con seguridad que calificará para el APR del 8,99%, según su puntaje crediticio mejor que el promedio. Por otro lado, si un prestatario potencial tiene un puntaje crediticio menos deseable de 660, probablemente estará sujeto a una de las tasas más altas.
El cuadro Schumer también les dice a los consumidores el tipo de método, como el método del saldo diario promedio, que la compañía de la tarjeta de crédito usará para determinar cuánto interés deben.