Llegar
¿Qué es Roll In?
Un roll in se refiere a la acción de incluir ciertas tarifas en una hipoteca, en lugar de pagarlas por separado. Muchos prestatarios transfieren ciertas tarifas a sus hipotecas como una forma de evitar altos costos por adelantado. Pueden optar por hacer esto porque simplemente no tienen los fondos disponibles al comienzo del préstamo, o porque prefieren amortizar las tarifas, pagando cantidades más pequeñas durante un período de tiempo más largo.
Muchos prestatarios transfieren las tarifas a una hipoteca por necesidad. Sin embargo, si tienen los fondos disponibles para pagar las tarifas por adelantado, generalmente ahorrarán una cantidad significativa de dinero al hacerlo. Esto se debe a que esas tarifas se agregan al monto principal de la hipoteca, sobre el cual el comprador paga intereses durante un número determinado de años.
Conclusiones clave
- Un roll in se refiere a la acción de incluir ciertas tarifas en una hipoteca, en lugar de pagarlas por separado.
- Muchos prestatarios transfieren ciertas tarifas a sus hipotecas como una forma de evitar altos costos por adelantado.
- Los tipos de tarifas que se pueden incorporar incluyen tarifas de préstamos, como tarifas de originación de préstamos; tarifas gubernamentales, como tarifas de presentación, costos administrativos y ciertos impuestos; y honorarios de abogados.
Entendiendo Roll In
Tarifas que se pueden acumular
Roll in se puede usar indistintamente con «rodar» o «rodar». El proceso se puede aplicar a una variedad de tarifas diferentes. Las tarifas de préstamos, como las tarifas de originación de préstamos, generalmente se pueden incorporar a una hipoteca. Las tarifas gubernamentales, que varían según la región, también se pueden incorporar. Estas pueden incluir tarifas de presentación, costos administrativos y ciertos impuestos Las transacciones de bienes raíces tienden a involucrar a abogados, cuyos honorarios también pueden incorporarse a una hipoteca.
«Roll In» en refinanciamiento
Cuando un prestatario refinancia una hipoteca, el refinanciamiento a menudo conlleva ciertas tarifas. Si el prestatario tiene suficiente capital en la vivienda, el prestamista puede permitir que el costo del refinanciamiento se transfiera a la nueva hipoteca.
«Roll In» en préstamos respaldados por el gobierno
Los préstamos respaldados por el gobierno a través de entidades como la Administración Federal de Vivienda (FHA) y el Departamento de Asuntos de Veteranos a menudo permiten a los prestatarios incorporar otros costos de cierre y tarifas de seguro. Muchos préstamos otorgados a través de estas entidades tienen como objetivo hacer que las hipotecas sean más accesibles para las personas de ingresos bajos o medios.
Costos que no se pueden incorporar
La incorporación de costos puede ayudar en eso al reducir los costos iniciales. Sin embargo, no todos los costos relacionados con la compra de una vivienda pueden incorporarse a la hipoteca. Los costos conocidos como prepagos deben pagarse por adelantado y no pueden incorporarse. A menudo, esto se debe a que los costos prepagos deben depositarse en una cuenta de depósito en garantía.
Los prepagos pueden incluir impuestos sobre la propiedad, seguros para propietarios de viviendas y seguros hipotecarios privados. Se conocen como prepagos porque se pagan antes de su vencimiento. Por ejemplo, los impuestos a la propiedad pueden deberse a la municipalidad de una vivienda una vez al año. Sin embargo, un prestamista cobrará esos impuestos mucho antes de esa fecha y retendrá el pago en una cuenta de depósito en garantía para el pago cuando vencen. Tener este dinero en garantía protege al prestamista en caso de que el prestatario no cumpla con los pagos en el futuro.