Robo-firmante
¿Qué es un Robo-Signer?
Un robo-firmante se refiere a un empleado de una empresa de servicios hipotecarios que firma documentos como documentos de ejecución hipotecaria de forma robótica sin revisarlos. En lugar de revisar los detalles individuales de cada caso, los robo-firmantes asumen que el papeleo es correcto y lo firman automáticamente, como si fueran robots. En algunos casos, el software se utiliza para firmar automáticamente.
Conclusiones clave
- Un robo-firmante es alguien que sella ciegamente documentos o solicitudes sin revisarlos adecuadamente.
- Debido a que los documentos no se inspeccionan, se rechaza a los solicitantes que merecen aprobación o se aprueban los que deberían denegarse. Esto conduce a prácticas injustas y poco éticas.
- La firma de robos ha sido identificada como un factor importante que exacerbó la crisis de hipotecas y ejecuciones hipotecarias durante la Gran Recesión.
Comprensión de los firmantes de robo
Los firmantes robóticos sellan documentos sin una inspección seria de los materiales o documentos que se aprueban o niegan, por lo que pueden aprobar o denegar solicitudes que tengan o no mérito. Como resultado, puede conducir a prácticas injustas, poco éticas o incluso ilegales. La firma de robos ha sido revelada en los últimos años por periodistas y reguladores financieros.
En el tercer y cuarto trimestres de 2010, surgió un escándalo de firma automática en los Estados Unidos que involucró a GMAC Mortgage y a varios de los principales bancos estadounidenses. Los bancos tuvieron que detener miles de ejecuciones hipotecarias en numerosos estados cuando se supo que el papeleo era ilegítimo porque los firmantes no lo habían revisado. Si bien algunos robo-firmantes eran gerentes intermedios, otros eran trabajadores temporales que prácticamente no entendían el trabajo que estaban haciendo.
Cómo los firmantes de robo afectaron la situación legal de las ejecuciones hipotecarias
El problema repetido con los robo-firmantes fue su tendencia a simplemente adelantar documentos para ejecución hipotecaria con poco tiempo para procesar y revisar su contenido. Esto se debió a circunstancias tan problemáticas como la gran carga de trabajo y las altas expectativas de participación. En algunos casos, esos firmantes admitieron ante el tribunal que pusieron sus firmas en hasta 10,000 documentos de ejecución hipotecaria en un mes. Si bien se supone que dichas firmas incluyen un examen cuidadoso de la documentación, esos procedimientos no siempre se siguieron. En su lugar, el firmante podría simplemente buscar información básica como la cantidad adeuda de una hipoteca y el nombre del prestatario. Se asumió que el resto era exacto y los documentos se firmaron.
Si bien es posible que se haya ofrecido una capacitación mínima, los firmantes automáticos admitieron con frecuencia no tener una comprensión completa de los elementos de los documentos que estaban firmando. Esto incluía no saber cómo se podrían utilizar esos documentos en los procedimientos judiciales. Además, los firmantes a menudo tenían poco personal en relación con la carga de trabajo general que se les asignó procesar, a veces con pocas o ninguna instrucción sobre cómo manejar los documentos. Además de firmar documentos de ejecución hipotecaria con poco tiempo de revisión, algunos robo-firmantes también introdujeron nuevos errores, como calcular mal el valor de las viviendas o no informar los efectos que tuvo una tasación en ese valor.
Las prácticas administrativas cuestionables de estos trabajadores llevaron a los abogados de los propietarios de viviendas que enfrentaban una ejecución hipotecaria a solicitar la desestimación de los casos, alegando que los documentos no tenían ningún mérito legal.
Luego de que se hiciera pública la existencia de robo-firmantes, lo que obligó a reexaminar los documentos de ejecución hipotecaria, los trabajadores que se involucraron en esta práctica pueden haber enfrentado acciones disciplinarias y el despido de las instituciones que los contrataron para realizar esta tarea. Los prestamistas, a pesar de no ver problemas con su trabajo antes de la exposición generalizada, podrían despedir a un firmante automático por no seguir las políticas de la empresa.