Derecho de ejecución hipotecaria
¿Qué es el derecho de ejecución hipotecaria?
El derecho de ejecución hipotecaria describe la capacidad de un prestamista de tomar posesión de una propiedad a través de un proceso legal llamado ejecución hipotecaria cuando un propietario no cumple con los pagos de la hipoteca. Los términos de la hipoteca describen las condiciones bajo las cuales el prestamista tiene derecho a ejecutar la ejecución hipotecaria. Las leyes estatales y nacionales también regulan el derecho de ejecución hipotecaria.
Conclusiones clave
- El derecho de ejecución hipotecaria permite a un prestamista ejecutar legalmente una propiedad que está en mora.
- El ejercicio legal del derecho de ejecución hipotecaria requiere notificar al prestatario y darle tiempo para compensar los pagos atrasados.
- El derecho de redención limita aún más el derecho de ejecución hipotecaria al brindar a los prestatarios oportunidades adicionales para retener o recuperar sus viviendas.
Comprensión del derecho de ejecución hipotecaria
La ejecución hipotecaria ocurre porque cuando una persona obtiene una hipoteca para comprar una casa, la casa misma sirve como garantía del préstamo. Dado que la propiedad actúa como garantía, el propietario acepta que perderá el derecho a la propiedad si no cumple con sus pagos. Cuando se ejecuta una hipoteca, el prestamista generalmente venderá la propiedad para recuperar el dinero perdido en el préstamo.
Las asociaciones de propietarios también pueden tener un derecho de ejecución hipotecaria, que pueden ejercer si un propietario no paga las cuotas de la asociación de propietarios o las evaluaciones especiales.
La ejecución hipotecaria toma diferentes períodos de tiempo dependiendo de los términos de la hipoteca, la motivación del prestamista para ejecutar la ejecución hipotecaria y las regulaciones locales. En muchos casos, puede llevar seis meses o más.
Una vez que se ha ejecutado una vivienda, el prestamista probablemente anunciará una venta por ejecución hipotecaria. Estas ventas a menudo ponen la propiedad en subasta al mejor postor. Si el propietario todavía vive en la casa, probablemente enfrentará el desalojo a través de una demanda por retención ilegal.
Requisitos para ejercer el derecho de ejecución hipotecaria
Los prestamistas deben cumplir con procedimientos específicos para que una ejecución hipotecaria sea legal. Debido a las protecciones para aviso de incumplimiento, alertando al prestatario de que su préstamo está en incumplimiento debido a pagos atrasados y notificándoles sobre opciones alternativas de mitigación de pérdidas.
A los propietarios de viviendas se les debe dar una cantidad específica de tiempo para hacer frente a los pagos atrasados o apelar contra la ejecución hipotecaria. Es probable que también se les requiera pagar cargos por mora además de cualquier saldo pendiente.
Tipos de ejecución hipotecaria
El derecho de ejecución hipotecaria varía entre jurisdicciones.
Hay dos tipos diferentes de ejecución hipotecaria: ejecución hipotecaria judicial y ejecución hipotecaria no judicial. La ejecución hipotecaria judicial requiere la presentación de una demanda en la corte, mientras que la ejecución hipotecaria no judicial requiere una cláusula de poder de venta en el pagaré hipotecario. No todas las regiones permiten ambos tipos de ejecución hipotecaria, por lo que las leyes locales pueden dictar qué enfoque utiliza un prestamista.
Consideraciones Especiales
El derecho equitativo de rescate permite a los propietarios canjear sus hipotecas pagando el saldo total de la hipoteca antes de una venta por ejecución hipotecaria. Eso se puede hacer mediante refinanciamiento, aunque obtener un nuevo préstamo podría ser complicado para las personas que ya tienen una casa en ejecución hipotecaria.
Una ejecución hipotecaria puede permanecer en su informe crediticio durante siete años y afectar su capacidad para obtener otra hipoteca en ese tiempo.
Además, algunos estados tienen un derecho legal de rescate, lo que permite a los propietarios canjear sus hipotecas y conservar sus casas después de la venta por ejecución hipotecaria. Pueden hacerlo pagando el precio de venta de la ejecución hipotecaria más intereses y otros cargos.
Los prestatarios también pueden luchar legalmente contra una ejecución hipotecaria si su prestamista no tiene la capacidad legal para ejecutar una hipoteca. Si, por ejemplo, un prestamista tituliza la hipoteca, puede tener dificultades para convencer a un juez de que no desestime la ejecución hipotecaria.