Las 3 principales preocupaciones de los jubilados y qué hacer al respecto
Tabla de contenido
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- 1. Haga que su Nest Egg funcione de manera más inteligente
- 2. Atención médica de calidad asequible
- 3. Convertirse en víctima de fraude
- La línea de fondo
Si bien muchos de nosotros nos preocupamos por cosas similares, algunas áreas son de mayor preocupación para ciertos grupos de edad. A continuación, nos centraremos en algunas preocupaciones financieras comunes de los jubilados, la mayoría de las cuales se centran en mantener la independencia. El nivel de independencia financiera de un jubilado determina su capacidad para mantener la autonomía en otras áreas, así como para mantener la dignidad durante cualquier enfermedad prolongada.
1. Hacer que su Nest Egg funcione de forma más inteligente y durante más tiempo
A muchos jubilados les preocupa si sobrevivirán a sus ahorros y, al buscar formas de asegurarse de que esto no ocurra, buscan opciones de ahorro e inversión que produzcan ingresos suficientes para cubrir sus gastos de subsistencia.
Riesgos
Dado que los ingresos generalmente se limitan a las ganancias de las inversiones, los jubilados a menudo se ven tentados a invertir sus ahorros en vehículos que producen tasas de rendimiento garantizadas. Si bien estas inversiones generalmente garantizan el capital y las ganancias, las tasas de rendimiento suelen ser relativamente bajas en comparación con otras inversiones .
Desafortunadamente, hay algunos representantes de ventas que están más interesados en alcanzar los objetivos de ventas que en emparejar a los clientes con los productos adecuados. Como resultado, los inversores a menudo se ven atrapados en inversiones inadecuadas y no se dan cuenta hasta que es demasiado tarde. Por ejemplo, suponga que está convencido de que compre una anualidad variable porque incluye una opción de pago mientras viva.
Dependiendo de su situación, esta inversión puede no ser adecuada porque, en caso de que necesite hacer retiros anticipados o liquidar la anualidad por completo, es posible que se le cobren multas importantes.
Soluciones
Haga una lista de las preguntas que desea hacer antes de reunirse con su proveedor de servicios financieros y tome nota de las respuestas que reciba. Cuando sea posible, solicite respuestas por escrito al representante.
Además, realice una investigación exhaustiva sobre el producto de inversión en el que está interesado y compárelo con otras inversiones. Información sobre productos financieros genéricos está disponible en una variedad de sitios web, incluyendo las dirigidas por la Comisión Estadounidense de Valores y Bolsa y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Sin embargo, las instituciones financieras a menudo agregan características y beneficios para distinguir sus productos de los de la competencia. Algunos incluirán características como tarifas más bajas, tasas de interés más altas y una exención de las tarifas por retiro anticipado. Esto permite al consumidor elegir la marca que mejor se adapte a sus necesidades.
La otra opción es trabajar con un planificador financiero competente para diseñar una cartera que sea equilibrada y adecuada al riesgo. La mayoría de los profesionales financieros recomiendan invertir de manera más conservadora durante la jubilación, pero no hasta el punto de perder oportunidades que podrían generar más ingresos manteniendo un nivel de riesgo adecuado.
2. Obtener atención médica asequible de alta calidad
Cuanto más envejecemos, más probabilidades hay de que necesitemos atención médica. Para los jubilados, la preocupación es si podrán pagar una atención médica de buena calidad cuando la necesiten. Después de trabajar toda la vida, los jubilados quieren saber que sus años dorados serán solo eso, dorados, y pasar algunos de esos años en un centro de enfermería de mala calidad seguramente hará que la experiencia sea mucho más difícil de disfrutar.
Riesgos
Pagar por la atención en un hogar de ancianos privado puede acabar rápidamente con los ahorros de toda una vida. Además, la capacidad de un jubilado para pagar el costo de la atención médica en el hogar, la atención diurna para adultos y los gastos del hogar de ancianos puede determinar la calidad de la atención médica que el jubilado puede recibir.
Soluciones
Los jubilados elegibles pueden considerar inscribirse en Medicare, que se puede utilizar para cubrir ciertos gastos médicos. Medicare ofrece dos tipos de seguro;seguro hospitalario para atención hospitalaria y cierta atención de seguimiento, y cobertura de seguro médico para servicios médicos que no están cubiertos por el seguro hospitalario.
La parte del seguro hospitalario de Medicare está disponible sin costo adicional, ya que se paga como parte de losimpuestos del Seguro Social de una personadurante el empleo. La parte médica del seguro está disponible con una prima. Aunque tiene sus limitaciones, la cobertura de Medicare a menudo les ahorra a los jubilados una cantidad sustancial de dinero.
Los jubilados también pueden analizar si tiene sentido comprar un seguro de atención a largo plazo (LTC). El seguro LTC no solo se puede usar para cubrir los gastos incurridos por enfermedades a largo plazo, sino que también puede permitirle a la persona elegir dónde recibir la atención, ya sea en un hogar de ancianos, una guardería para adultos o en el hogar.
3. Convertirse en víctima de fraude
Si bien todos corren el riesgo de sufrir fraudes, los jubilados a menudo enfrentan mayores riesgos, ya que hay un número creciente de estafadores que se dirigen a las personas mayores. Estos delincuentes esperan que el jubilado no solo esté en casa la mayor parte del tiempo, sino que esté solo en casa. Esto aumenta la probabilidad de que puedan lanzar una estafa a un oyente crédulo.
Riesgos
Según la Oficina Federal de Investigaciones, las personas mayores pierden aproximadamente $ 3 mil millones cada año debido al fraude. La sitio web a exponer esquemas diseñados para despojar a las personas mayores de sus ahorros.
Desafortunadamente, en muchos casos, las pérdidas son irrecuperables. Muchas de las personas que se aprovechan de las personas mayores se presentan a sí mismas como profesionales de la inversión con las licencias adecuadas. Sin embargo, en muchos casos, no tienen licencia o carecen de la experiencia necesaria para brindar un servicio adecuado a los inversores.
En muchos casos, los jubilados han pagado a contratistas sin escrúpulos por un trabajo que nunca se hizo (o mal hecho), que han invertido en esquemas Ponzi y, en general, han sido defraudados por personas en las que creían que podían confiar.
Lamentablemente, los miembros de la familia, los parientes y las personas que se supone que son amigos también son a veces culpables de aprovecharse de los jubilados mayores, utilizando un poder para realizar transacciones que no son consistentes con las metas y objetivos del jubilado, por ejemplo, o incluso tomando fondos para ellos mismos.
Soluciones
Las posibles soluciones incluyen evitar inversiones que parecen demasiado buenas para ser verdad. Por lo general, lo son. Los jubilados también deben verificar los antecedentes de un profesional de inversiones antes de aceptar que esa persona administre su dinero. Un recurso es la NASAA, que alberga un Centro de recursos para inversores sénior dedicado a educar a las personas mayores sobre cómo proteger sus huevos nidos. También puede realizar verificaciones de corredores en los sitios web de FINRA y la SEC.
Los jubilados deben verificar los antecedentes de otros proveedores de servicios, incluidos los contratistas de proyectos de mejoras para el hogar. Esta información generalmente está disponible en los sitios web del estado, condado y Better Business Bureau.
Además, asegúrese de que más de un pariente o familiar de confianza se mantenga al tanto de las relaciones con los inversores y otros profesionales de servicios. Cuando se coloque a miembros de la familia o parientes a cargo de los asuntos financieros, establezca una estructura en la que se les exija que proporcionen actualizaciones frecuentes a una parte que solo tenga un interés profesional en los asuntos del jubilado, como un abogado.
La línea de fondo
La necesidad de mantener la independencia nos lleva a tomar decisiones por nuestra cuenta, en lugar de buscar ayuda. Esta es una tendencia natural, ya que la mayoría de las personas no quieren ser consideradas una carga para los demás. Sin embargo, para las personas que prefieren no depender de familiares y amigos, se deben utilizar otros recursos, como los proporcionados por el gobierno estatal y federal y los grupos de la industria.
Tomar las decisiones correctas e invertir sabiamente puede ayudar a garantizar que sus ahorros sean suficientes para financiar su jubilación y que tenga las disposiciones necesarias para brindarle los servicios de atención médica que pueda necesitar.