Fondo de ingresos para la jubilación (RIF)
¿Qué es un fondo de ingresos para la jubilación (RIF)?
Un Fondo de Ingresos para la Jubilación (RIF) es un producto de inversión disponible para cualquier persona como un medio conservador de ahorro para la jubilación. Un RIF es generalmente un fondo mutuo bien diversificado en acciones y bonos de alta y mediana capitalización. Un RIF equilibra su cartera para permitir ganancias moderadas utilizando un enfoque conservador para intentar retener el valor mientras proporciona ingresos a los inversores.
Conclusiones clave
- Un fondo de ingresos para la jubilación está diseñado para producir rendimientos constantes y rendimientos más altos que las inversiones conservadoras como los CD.
- Un fondo de ingresos para la jubilación con un dividendo constante puede ayudar a compensar las pérdidas derivadas de las caídas del mercado.
- Tenga en cuenta que algunos fondos permiten que el administrador de fondos «sumerja» en el monto principal para cumplir con los cronogramas de pago.
- Aunque los RIF están diseñados para ser conservadores, no hay garantías de rendimiento.
Entendiendo el Fondo de Ingresos para la Jubilación (RIF)
Los fondos de ingresos para la jubilación son fondos administrados de forma activa que están destinados a proporcionar un crecimiento moderado y conservador de los activos guardados para fines de jubilación, como las cuentas individuales de jubilación (IRA). No existe un tratamiento fiscal especial para estos fondos a pesar de su nombre; se tratan como inversiones normales de fondos mutuos.
Como un fondo mutuo, están expuestos al riesgo de mercado y, por lo tanto, no son un ingreso de jubilación garantizado. Algunos tipos de fondos de ingresos para la jubilación pagan distribuciones regulares, como mensuales o trimestrales. Este tipo de fondo por lo general tiene una inversión mínima requerida e incurrirá en tarifas similares a otros productos de fondos mutuos.
Tipos de RIF
Empresas de inversión como Vanguard, Schwab, Fidelity y John Hancock ofrecen estos fondos gestionados activamente. El Fondo de Inversión de Pago Administrado de Vanguard (VPGDX), según la compañía, «está diseñado para brindarle pagos mensuales regulares que pueden ayudarlo a administrar una parte de sus gastos de jubilación. El fondo está destinado a complementar sus otras fuentes de ingresos de jubilación.
El Managed Payout Fund tiene como objetivo una tasa de distribución anual del 4%. Para lograr esto, los administradores de cartera del fondo tienen como objetivo ajustar la asignación general de activos del fondo a lo largo del tiempo con un énfasis en mantener sus pagos mensuales, mantener el ritmo de la inflación y preservar el capital a largo plazo. El fondo invierte en una amplia gama de clases de activos y otras inversiones y tiene como objetivo equilibrar el riesgo y la rentabilidad «.
Quizás no sea una coincidencia, el 4% es la tasa máxima de retiro que muchos asesores recomiendan para que los jubilados eviten sobrevivir a sus activos. Es posible que estos fondos no sean una buena apuesta para las personas más jóvenes porque están destinados a desembolsar efectivo y podrían ser mejores para las personas que ya están jubiladas o que se acercan a ellas.
El dinero en el fondo de Vanguard se distribuye entre muchas otras acciones de Vanguard y los fondos de bonos con la combinación cambiada a discreción del administrador del fondo. Tenga en cuenta que al fondo también se le permite recurrir al capital para cumplir con su monto de pago objetivo. Esto significa que parte del dinero invertido se devuelve al inversor y hay menos en el fondo para obtener ganancias futuras.