Depósito reservable
¿Qué es un depósito reservable?
Un depósito reservable es cualquier depósito bancario que está sujeto a los requisitos de reserva impuestos por el Banco de la Reserva Federal en los Estados Unidos. Los depósitos reservables incluyen cuentas de transacciones, cuentas de ahorro y depósitos a plazo no personales. Las cuentas de transacción son cuentas de depósito que están fácilmente disponibles para el propietario de la cuenta, como una cuenta corriente o una cuenta de giro compartido, y se puede acceder a ellas mediante retiros de efectivo, el uso de tarjetas de débito o cheques o mediante transferencias electrónicas.
Las cuentas de transacciones son utilizadas tanto por individuos como por instituciones. Los depósitos a plazo no personales son cuentas propiedad de instituciones, no de un individuo (s), que pagan una tasa de interés y tienen una fecha de vencimiento específica antes de la cual el depositante debe pagar una tarifa para retirar fondos. Un ejemplo de una cuenta de depósito a plazo no personal es un certificado de depósito propiedad de una corporación.
Comprensión del depósito reservable
La Junta de Gobernadores del Banco de la Reserva Federal determina la tasa de reserva obligatoria, que se impone sobre el valor total de los depósitos reservables de una institución depositaria. Si los titulares de cuentas aumentan la cantidad de dinero que tienen en sus cuentas de depósito reservables, el requisito de reserva de la institución depositaria aumentará. El monto de este requisito de reserva debe mantenerse en efectivo en la propia bóveda de una institución o como depósito en el banco de la Reserva Federal más cercano. Esta práctica se conoce como banca de reserva fraccionaria porque solo una fracción de los depósitos de los clientes se mantiene disponible para su retiro inmediato. El valor restante de los depósitos de los clientes se presta para que el banco pueda obtener un rendimiento.
Cuentas de barrido
Muchas instituciones de depósito utilizan cuentas de barrido. Las cuentas de barrido son cuentas de depósito no reservables, como los fondos del mercado monetario, que generalmente obtienen una tasa de interés más alta que las cuentas de depósito reservables. Las instituciones de depósito pueden analizar las cuentas de depósito reservables para determinar si hay fondos en exceso que se pueden sacar de la cuenta, y transferirán automáticamente estos fondos, a veces con una frecuencia diaria, a una cuenta de barrido como un fondo del mercado monetario, que no está sujeto a los requisitos de reserva federal. Al utilizar cuentas de barrido, la institución depositaria reduce la cantidad de dinero que debe mantener en efectivo para cumplir con los requisitos de reserva, aumentando así la cantidad de dinero que puede prestar o invertir para obtener una tasa de interés o una tasa de rendimiento más alta.