Ola de refinanciamiento
¿Qué es una ola de refinanciamiento?
Una ola de refinanciamiento ocurre cuando un cambio en las tasas de interés lleva a los propietarios a refinanciar sus hipotecas en mayor cantidad.
Si bien no existe una métrica específica para determinar qué constituye una ola, los analistas financieros que estudian los mercados inmobiliarios pueden estar atentos a las señales de una ola de refinanciamiento cuando cambian las tasas de interés a corto plazo.
Conclusiones clave
- Una ola de refinanciamiento ocurre cuando un cambio en las tasas de interés lleva a más propietarios a refinanciar hipotecas.
- Las oleadas de refinanciamiento a menudo se desencadenan por una caída en las tasas de interés a corto plazo, ya que las tasas más bajas pueden inducir a los propietarios a pasar de hipotecas de tasa fija a largo plazo a hipotecas de tasa ajustable a corto plazo.
- Un aumento en las tasas de interés a corto plazo también puede desencadenar una ola de refinanciamiento, ya que algunos propietarios con hipotecas de tasa ajustable refinancian en hipotecas de tasa fija para evitar aumentos continuos de las tasas de interés y asegurar un calendario de pagos constante.
- Mientras que muchos prestatarios refinancian simplemente para aprovechar una mejor tasa de interés y ahorrar dinero, otros refinancian para liquidar parte del valor acumulado de la vivienda.
Entendiendo las ondas de refinanciamiento
Las oleadas de refinanciamiento a menudo se desencadenan por una caída en las tasas de interés a corto plazo. Las tasas más bajas pueden inducir a los propietarios a pasar de una hipoteca de tasa fija a largo plazo a una hipoteca de tasa ajustable a corto plazo.
Esta puede ser una estrategia atractiva para los propietarios de viviendas por diversas razones. Por un lado, la refinanciación a una hipoteca a corto plazo puede reducir significativamente la cantidad de tiempo hasta que el propietario de la vivienda es dueño de la casa por completo. También puede reducir la cantidad total de intereses hipotecarios pagados durante la vigencia del préstamo.
Por el contrario, un aumento en las tasas de interés a corto plazo también puede desencadenar una ola de refinanciamiento. En esa circunstancia, los propietarios de viviendas con hipotecas de tasa ajustable a menudo refinanciarán en hipotecas de tasa fija como un medio para evitar aumentos continuos de las tasas de interés y asegurar un calendario de pagos constante.
Si bien muchos prestatarios pueden estar valor líquido de la vivienda. Esta estrategia puede permitir a los propietarios aprovechar la apreciación del valor de la vivienda para ayudar a pagar una deuda de tarjetas de crédito con intereses más altos o financiar la matrícula universitaria o un plan de jubilación.
Olas de refinanciamiento y costos de refinanciamiento
En términos generales, los préstamos a tasa fija son más atractivos cuando las tasas de interés son bajas porque los pagos mensuales contra el capital y los intereses están fijados durante la vigencia del préstamo y no aumentarán incluso cuando las tasas de interés suban.
Si está pensando en refinanciar su hipoteca, asegúrese de calcular los costos asociados para asegurarse de que valga la pena financieramente.
Los préstamos de tasa ajustable están a merced de las fluctuaciones de las tasas de interés, que pueden ser impredecibles. Por lo general, las hipotecas de tasa ajustable ofrecen a los prestatarios una tasa de interés inicial que es mucho más baja que las tasas disponibles para préstamos de tasa fija. Como resultado, no es raro que los propietarios inicien un préstamo hipotecario como una hipoteca de tasa ajustable y refinancian en una hipoteca de tasa fija en una fecha posterior.
Dado que el refinanciamiento consiste básicamente en cancelar un préstamo hipotecario e iniciar un nuevo préstamo, los prestatarios deben conocer los costos adicionales asociados con el refinanciamiento, incluidos los costos de cierre del nuevo préstamo. Algunos prestamistas ofrecen hipotecas con costo de cierre cero, por ejemplo, cubriendo los costos de cierre de la hipoteca para el prestatario y aumentando la tasa hipotecaria del prestatario para cubrir sus gastos a lo largo del tiempo.