Regulador primario
¿Qué es un regulador primario?
Un regulador primario es una institución financiera. En la mayoría de los casos, esta es la misma agencia que emitió el estatuto inicial que permite operar a la institución financiera.
Los bancos y otras instituciones financieras deben presentar informes de llamadas trimestrales que indiquen sus ingresos y su estado general a su autoridad reguladora principal.
Conclusiones clave
- Un regulador primario es el principal organismo supervisor de un banco u otra institución financiera.
- Los reguladores primarios son agencias reguladoras estatales o federales y generalmente son la misma agencia que proporcionó el estatuto que permitió que la institución financiera operara.
- La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) es el regulador primario más grande del país y es responsable del mayor número de instituciones financieras.
- Las responsabilidades de la OCC incluyen aprobar los estatutos de los nuevos bancos, tomar acciones contra los bancos que no cumplan con las leyes y regulaciones, destituir a los funcionarios y directores, dar órdenes de cesar y desistir y emitir sanciones monetarias civiles.
Comprensión de un regulador primario
Para los bancos nacionales, el regulador principal es la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). Mientras tanto, los bancos autorizados por el estado y las sociedades de cartera de bancos informan inicialmente a la Junta de la Reserva Federal (FRB), mientras que los bancos estatales responden a los departamentos bancarios de sus respectivos estados.
Oficina del Contralor de Moneda (OCC)
La OCC establece, regula y supervisa todos los bancos nacionales y asociaciones de ahorro federales, así como las sucursales y agencias federales de bancos extranjeros. La OCC es una oficina independiente del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.
Las cooperativas de crédito
La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) supervisa y asegura las uniones de crédito federales y todas las uniones de crédito autorizadas por el estado.
Bancos autorizados por el estado
Dos agencias federales comparten la responsabilidad de los bancos estatales. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) asegura los bancos autorizados por el estado que no son miembros del Sistema de la Reserva Federal (FRS), así como los depósitos en bancos y asociaciones de ahorro.
Para los bancos autorizados por el estado que son miembros de la FRS, mientras tanto, la FRB es el regulador principal. Además, los bancos autorizados por el estado son supervisados por reguladores bancarios estatales.
Consideraciones Especiales
La OCC es, con mucho, el mayor regulador primario y es responsable del mayor número de instituciones. La OCC señala que tiene el poder de examinar los bancos nacionales y las economías federales. Puede aprobar o rechazar solicitudes de nuevos estatutos, sucursales, capital u otros cambios en las estructuras corporativas o bancarias. También puede tomar medidas de supervisión contra los bancos nacionales y las entidades de ahorro federales que no cumplan con las leyes y regulaciones o que de otra manera se involucren en prácticas poco sólidas.
La OCC puede destituir a funcionarios y directores, negociar acuerdos para cambiar las prácticas bancarias y emitir órdenes de cese y desistimiento, así como sanciones monetarias civiles. Además, puede emitir reglas y regulaciones, interpretaciones legales y decisiones corporativas que rigen inversiones, préstamos y otras prácticas.
La Oficina de Supervisión de Ahorro (OTS) se fusionó con la OCC, la FDIC, la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) en julio de 2011 para crear una agencia reguladora. Anteriormente, la OCC regulaba todas las cajas de ahorros y las asociaciones de ahorro y préstamo (S&L) autorizadas a nivel federal y estatal.
Los enlaces a los distintos reguladores primarios se pueden encontrar aquí.