Departamento de Banca del Estado
¿Qué es un departamento bancario estatal?
El departamento bancario estatal es un organismo regulador específico del estado que supervisa las operaciones de las instituciones financieras dentro de su jurisdicción. La responsabilidad principal del departamento bancario es garantizar que el sistema financiero sea accesible, estable y seguro para todos los consumidores. Los tipos de instituciones financieras que están bajo la supervisión del departamento bancario incluyen bancos comerciales, uniones de crédito, transmisores de dinero y prestamistas hipotecarios no bancarios.
Conclusiones clave
- El departamento bancario estatal es un organismo regulador específico del estado que supervisa las operaciones de las instituciones financieras dentro de su jurisdicción.
- Los departamentos bancarios estatales surgieron de la necesidad de contar con agencias de fletamento bancario en los primeros días de Estados Unidos, cuando no existía un sistema bancario federal sólido.
- Muchos bancos pueden caer dentro de las jurisdicciones de las autoridades reguladoras bancarias estatales y federales.
- El departamento bancario estatal es el lugar al que acuden muchos consumidores para presentar una queja contra una institución financiera que se encuentra dentro de la jurisdicción del departamento bancario.
Cómo funcionan los departamentos bancarios estatales
Los departamentos bancarios estatales surgieron de la necesidad de contar con agencias de fletamento bancario en los primeros días de los Estados Unidos, cuando no existía un sistema bancario federal sólido. Los departamentos bancarios estatales fueron las primeras entidades autorizadas para constituir bancos, y continúan constituyendo bancos en la actualidad.
El sistema bancario dual comenzó a fines del siglo XIX después de la aprobación de la Ley de Bancos Nacionales de 1863. La ley formó la Oficina del Contralor de la Moneda ( OCC ) y autorizó a la OCC a constituir bancos nacionales.
Jurisdicciones del Departamento Bancario
No todos los bancos que operan en un estado se encuentran dentro de la jurisdicción de ese estado. Los bancos autorizados por el estado y algunas filiales no bancarias de los bancos autorizados por el gobierno federal pueden estar dentro de la jurisdicción de la autoridad reguladora bancaria de ese estado. Otros bancos autorizados por el gobierno federal están bajo la jurisdicción del Sistema de la Reserva Federal o la Corporación Federal de Seguros de Depósitos ( FDIC ).
Muchos bancos pueden caer dentro de las jurisdicciones de las autoridades reguladoras bancarias estatales y federales. Un banco autorizado por el estado que sea miembro del Sistema de la Reserva Federal estará bajo la supervisión tanto del departamento bancario de ese estado como de la Reserva Federal. Los bancos autorizados por el estado que no forman parte del Sistema de la Reserva Federal estarán bajo la supervisión tanto del departamento bancario de ese estado como de la FDIC. De esta manera, la mayoría de los bancos están regulados por agencias reguladoras estatales y federales.
Dependiendo de la estructura organizativa de un banco y del tipo de estatuto que tenga, puede estar sujeto a muchas regulaciones federales y estatales redundantes. La combinación de supervisión federal y estatal de los bancos se conoce como sistema de banca dual.
Comunicarse con el Departamento de Banca del Estado
El departamento bancario estatal es el lugar al que acuden muchos consumidores para presentar una queja contra una institución financiera que se encuentra dentro de la jurisdicción del departamento bancario. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ( CFPB ) mantiene una base de datos de información de contacto para los departamentos bancarios estatales. La Oficina del Contralor de Moneda también ayuda a dirigir las quejas de los consumidores a la agencia reguladora bancaria apropiada, ya sea un departamento bancario estatal o una agencia federal.
Otros tipos de reguladores financieros estatales
El departamento bancario estatal es solo uno de varios reguladores financieros estatales. Otros organismos reguladores financieros estatales incluyen reguladores estatales de seguros y reguladores estatales de valores. Los reguladores de valores estatales desempeñan un papel particularmente importante en la regulación de los asesores de inversiones.
La mayoría de los asesores financieros no tienen que registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y no están regidos por el departamento bancario estatal. Si tiene alguna pregunta o queja sobre un asesor financiero, la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte ( NASAA ) mantiene una lista de reguladores de valores estatales.