Oficina del Contralor de Moneda (OCC)
¿Qué es la Contraloría de Moneda?
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) es una agencia federal que supervisa la ejecución de las leyes relacionadas con los bancos nacionales. Específicamente, establece, regula y supervisa los bancos nacionales y las sucursales y agencias federales de bancos extranjeros en los Estados Unidos. El Contralor de la Moneda, designado por el Presidente y aprobado por el Senado, encabeza la OCC.
Conclusiones clave
- La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) establece, regula y supervisa todos los bancos en los Estados Unidos, tanto nacionales como extranjeros.
- Nombrado por el presidente, el OCC está financiado por los propios bancos que deben pagar las tasas de examen y procesamiento.
- La OCC tiene bastante poder, incluida la capacidad de denegar solicitudes para nuevas sucursales bancarias, remover directores de bancos e incluso tomar acciones de supervisión contra los bancos.
Cómo funciona la Contraloría de la Moneda
Fundada a través de la Ley de Moneda Nacional de 1863, la OCC monitorea los bancos para garantizar que operen de manera segura y cumplan con todos los requisitos. La OCC supervisa varias áreas que incluyen capital, calidad de activos, administración, ganancias, liquidez, sensibilidad al riesgo de mercado, tecnología de la información, cumplimiento y reinversión comunitaria.
La OCC es una oficina independiente dentro del Departamento del Tesoro. Su declaración de misión verifica que es «garantizar que los bancos nacionales y las asociaciones de ahorro federales operen de manera segura y sólida, brinden un acceso justo a los servicios financieros, traten a los clientes de manera justa y cumplan con las leyes y regulaciones aplicables».
El Congreso no financia la Oficina del Contralor de Moneda. En cambio, el financiamiento proviene de bancos nacionales y asociaciones de ahorro federales, que pagan los exámenes y el procesamiento de sus solicitudes corporativas. La OCC también recibe ingresos de sus ingresos por inversiones, que provienen principalmente de valores del Tesoro de EE. UU.
La agencia está dirigida por el contralor confirmado por el Senado por un período de cinco años. El contralor también se desempeña como director de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y NeighborWorks America.
Estructura de OCC
Hay cuatro oficinas de distrito de la OCC, así como una oficina en Londres, que supervisan las actividades internacionales de los bancos nacionales. El personal de los examinadores bancarios realiza revisiones in situ de los bancos nacionales y de las asociaciones de ahorro o de ahorro federales. Proporcionan supervisión mediante el análisis de las carteras de préstamos e inversiones de la institución, la administración de fondos, el capital, las ganancias, la liquidez y la sensibilidad al riesgo de mercado. Los examinadores también revisan los controles internos y el cumplimiento de las regulaciones y leyes aplicables y evalúan la capacidad de la administración para identificar y controlar el riesgo.
Poder de la OCC
La Oficina del Contralor de la Moneda tiene el poder de aprobar o denegar solicitudes de nuevos estatutos, sucursales, capital y otros cambios en la estructura bancaria. Pueden tomar acciones de supervisión contra los bancos bajo su jurisdicción por incumplimiento de las leyes y regulaciones. Además, la agencia tiene la autoridad para remover funcionarios y directores. Otras responsabilidades incluyen el poder de negociar acuerdos para cambiar las prácticas de un banco, imponer sanciones monetarias y emitir órdenes de cese y desistimiento.
A raíz de la Ley Dodd-Frank, la Oficina del Contralor asumió la responsabilidad del examen, la supervisión y la regulación en curso de las asociaciones de ahorro federales. Durante el mismo mes, la OCC emitió una regla final que implementa varias disposiciones de la Ley Dodd-Frank, incluidos cambios para facilitar la transferencia de funciones de la Oficina de Supervisión de Ahorros.