Programa de matrícula prepaga
¿Qué es un programa de matrícula prepaga?
Un programa de matrícula prepaga se refiere a uno de los dos tipos principales de planes 529. El programa permite a los donantes proporcionar la totalidad o parte de la matrícula de un estudiante para la universidad. Se garantiza que la cantidad pagada crecerá al mismo ritmo que la matrícula universitaria, independientemente de su tasa de crecimiento a lo largo del tiempo. Los programas de matrícula prepaga son principalmente para estudiantes que planean ir a un colegio o universidad en el estado y solo cubren el costo de la matrícula.
Conclusiones clave
- Un programa de matrícula prepaga es un tipo de plan de ahorro universitario 529 que permite a los donantes proporcionar la totalidad o parte de la matrícula de un estudiante para la universidad.
- Se garantiza que la cantidad pagada crecerá al mismo ritmo que la matrícula universitaria, independientemente de su tasa de crecimiento a lo largo del tiempo.
- Los pagos de matrícula se pueden realizar en una suma global o mediante un plan de cuotas aprobado.
- Los programas de matrícula prepaga solo se ofrecen en nueve estados y solo permiten que los beneficiarios asistan a instituciones estatales.
Comprensión de los programas de matrícula prepaga
Los planes de matrícula prepaga permiten a los titulares de planes pagar por adelantado los costos de matrícula en las escuelas calificadas a las tarifas actuales. El programa permite a los propietarios de cuentas (padres, abuelos y otros) administrar los costos de matrícula futuros en colegios y universidades públicas y privadas. Esto significa que es una forma de pagar el costo de la matrícula universitaria inflada del mañana a los costos actuales. Entonces, si el costo de la matrícula en una universidad específica se duplica en tres años, entonces el monto de la matrícula prepaga pagará una cantidad proporcional de matrícula en el momento del pago.
Debido a que el costo de la matrícula aumenta más rápido que la tasa de inflación, la tasa de rendimiento de estos planes es generalmente mayor que la de los instrumentos garantizados como bonos o certificados de depósito (CD). Pero estos planes también están garantizados por el poder de respaldo financiero de cada estado.
Los pagos de matrícula se pueden realizar en una suma global o mediante un plan de cuotas aprobado. Si bien la mayoría de los planes se adaptan a los estudios de pregrado, algunas opciones permiten que los planes de matrícula prepaga también se apliquen a los estudios de posgrado. Los costos cubiertos por estos programas generalmente se aplican solo al costo de la matrícula, por lo que otros gastos como alojamiento y comida, costos de atención médica, otras tarifas y materiales no están cubiertos.
Consideraciones Especiales
La mayoría de los planes prepagos están garantizados por el estado en el que se administran, por lo que los titulares de los planes pueden estar seguros de que su inversión se mantendrá a la altura de la inflación. Aunque son una excelente manera de protegerse contra el costo del aumento de la matrícula, en realidad son muy pocos los estados que cuentan con programas de matrícula prepaga. De hecho, solo hay nueve estados que permiten a los residentes ahorrar con este programa: Florida, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Texas, Virginia y Washington. Dado que solo están disponibles para quienes viven en el estado, esto significa que el beneficiario del plan debe asistir a una universidad del estado.
Solo 9 estados ofrecen a los residentes programas de matrícula prepaga.
Programa de matrícula prepaga frente al plan 529 de ahorro para la universidad
Como se señaló anteriormente, el programa de matrícula prepaga es un tipo de plan 529. El otro tipo es el plan de ahorro para la universidad. Ambos son programas con ventajas fiscales que permiten al titular de una cuenta ahorrar para los gastos de educación del beneficiario eligiendo una cartera de inversiones adecuada.
A diferencia de la opción de matrícula prepaga, un plan de ahorro para la universidad le permite cubrir los costos más allá de la matrícula. Los gastos calificados pueden incluir materiales del curso, suministros, libros, tarifas de inscripción e incluso alojamiento y comida en algunos casos.
Retirar fondos de un plan de ahorro para la universidad está libre de impuestos a nivel federal. Estas cuentas anteriormente solo permitían retiros para gastos de educación postsecundaria. Pero laLey deEmpleos y Reducción de Impuestos de 2017, el proyecto de ley de reforma fiscal aprobada por el presidente Donald Trump, amplió estas reglas. Los padres y abuelos ahora pueden usar los planes para pagar la matrícula anual del beneficiario para la educación K a 12 en escuelas públicas, privadas o religiosas. LaLey de Establecimiento de Todas las Comunidades para el Mejoramiento de la Jubilación (SECURE) amplió aún más estas reglas después de que sepromulgó como ley en diciembre de 2019. Los titulares de planes ahora pueden usar sus cuentas para retirar un máximo de por vida para pagar $ 10,000 de deuda estudiantil calificada. También pueden hacer retiros libres de impuestos para pagar la matrícula y los gastos relacionados del programa de aprendizaje de un beneficiario. El aprendizaje debe ser aprobado por el Departamento de Trabajo.
Ventajas y desventajas de un programa de matrícula prepaga
Al igual que con cualquier vehículo de inversión, invertir su dinero en un programa de matrícula prepaga tiene ventajas y desventajas.
Ventajas
La primera, y obvia, ventaja es que el programa de matrícula prepaga actúa como cobertura contra la inflación. Participar en este tipo de programas garantiza que el dinero pagado cubrirá el costo de la matrícula sin importar cuánto aumente con el tiempo. Los titulares del plan también pueden transferir los fondos a un hijo menor o nieto si el beneficiario original elige no ir a la universidad o si decide ir a una institución fuera del estado.
Desventajas
Los programas de matrícula prepaga pueden ser algo restrictivos en cuanto a cómo se pueden utilizar. Primero, su beneficiario debe asistir a una institución en el estado, lo que significa que tiene un número limitado de lugares a los que puede ir. Si quieren ir a otra escuela fuera del estado, puedes recuperar tu dinero, pero pierdes el crecimiento que has ganado.
Los programas de matrícula prepaga también están limitados en cuanto a cómo puede usarlos. Como se señaló anteriormente, solo puede usarlos para pagar la matrícula, pero los planes de ahorro para la universidad 529 ofrecen una gama más amplia de opciones. Con este último, los titulares del plan pueden pagar los gastos relacionados con la educación, incluidos libros, materiales y otras tarifas y, en algunos casos, alojamiento y comida.