Aprobación previa
¿Qué es una aprobación previa?
Una aprobación previa es una evaluación preliminar de un prestatario potencial por parte de un prestamista para determinar si se le puede dar una oferta de calificación previa. Las preaprobaciones se generan a través de relaciones con los burós de crédito que facilitan el análisis de preaprobación mediante consultas suaves. El marketing previo a la aprobación puede proporcionar a un prestatario potencial una oferta de tasa de interés estimada y un monto de capital máximo.
¿Cómo funciona la calificación previa a la aprobación?
Los prestamistas se asocian con agencias de informes crediticios para obtener listas de marketing para ofertas de aprobación previa. Las aprobaciones previas se generan a través de un análisis de investigación suave que permite a un prestamista analizar parte de la información del perfil crediticio de un prestatario para determinar si cumplen con las características específicas del prestamista. Generalmente, la calificación crediticia de un prestatario será el factor principal para la calificación previa a la aprobación.
Tipos de ofertas de preaprobación
Los prestamistas envían grandes volúmenes de calificaciones de aprobación previa para automóviles de crédito, seguros de automóviles o préstamos privados, por ejemplo, cada año a través de correo directo y correo electrónico.
Conclusiones clave
- Una carta de aprobación previa es una evaluación inicial de un prestatario potencial por parte de un prestamista.
- Los prestamistas utilizan cartas de aprobación previa para tarjetas de crédito y otros productos financieros como herramienta de marketing.
- Las hipotecas preaprobadas a menudo son diferentes a una oferta final sobre una hipoteca.
- Una carta de aprobación previa no garantiza una tasa de interés específica.
La mayoría de las ofertas de preaprobación vienen con un código especial y una fecha de vencimiento. El uso del código especial proporcionado por el prestamista puede ayudar a diferenciar la solicitud de crédito de un prestatario y darle al prestatario una mayor prioridad dentro del proceso de préstamo.
Para obtener un préstamo preaprobado, el prestatario debe completar una solicitud de crédito para el producto específico. Algunos prestamistas pueden cobrar una tarifa de solicitud que puede aumentar los costos del préstamo. La solicitud de crédito requerirá los ingresos y el número de seguro social del prestatario.
Una vez que el prestatario complete la solicitud de crédito, el prestamista verificará su relación deuda-ingresos y realizará un análisis exhaustivo del perfil crediticio del prestatario.
Recibir una oferta de aprobación previa no garantiza que un prestatario califique para el préstamo ofrecido.
Cualificaciones para ofertas de preaprobación
En general, la relación deuda-ingresos del prestatario debe ser 36% o menos para su aprobación y el prestatario debe cumplir de la entidad crediticia de calificación de crédito calificaciones. A menudo, la oferta aprobada por un prestatario variará significativamente de su oferta preaprobada, lo que se debe al análisis final de suscripción.
Las aprobaciones previas generalmente se capitalizan más fácilmente con tarjetas de crédito, ya que los productos de tarjetas de crédito tienen precios más estandarizados y pocas tarifas negociadas.
Las aprobaciones de tarjetas de crédito generalmente se pueden obtener en línea a través de la suscripción automática, mientras que los préstamos no renovables pueden requerir una solicitud en persona con un oficial de préstamos.
Consideraciones Especiales
Las hipotecas preaprobadas suelen tener la mayor variación entre una oferta preaprobada y una oferta final, ya que los préstamos hipotecarios se obtienen con capital garantizado. El capital garantizado aumenta el número de variables que se deben considerar en el proceso de suscripción.
La suscripción de un préstamo hipotecario generalmente requiere la calificación crediticia del prestatario y dos índices de calificación, deuda / ingresos y un índice de gastos de vivienda. En un préstamo hipotecario, el capital garantizado también puede necesitar una tasación actual que generalmente afectará el capital total ofrecido.