Consejos de gestión de carteras para inversores jóvenes

Demasiados jóvenes rara vez, o nunca, invierten para la jubilación. Una fecha lejana, unos 40 años en el futuro, es difícil de comprender para muchos jóvenes. Pero sin inversiones para complementar los ingresos de jubilación (si los hay), estos futuros jubilados tendrán dificultades para pagar las necesidades de la vida.

Las inversiones inteligentes, disciplinadas y regulares en una cartera de participaciones diversas pueden generar buenos rendimientos a largo plazo. Una de las razones por las que los jóvenes no invierten es que no comprenden las acciones o conceptos básicos como el valor del dinero en el tiempo y el poder de la capitalización. Pero no es difícil de aprender. Hay muchas fuentes de información sobre inversiones, como este sitio web.

Pero debes comenzar a invertir temprano. Cuanto antes comience, más tiempo tendrán para crecer sus inversiones. Aquí discutiremos una buena manera de comenzar a construir una cartera y cómo administrarla para obtener los mejores resultados.

Comenzar temprano

Empiece a ahorrar tan pronto como vaya a trabajar participando en un plan de jubilación 401 (k), si lo ofrece su empleador. Si un plan 401 (k) no está disponible, establezca una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) y asigne un porcentaje de su compensación para una contribución mensual a la cuenta. Una forma fácil y conveniente de ahorrar en una cuenta IRA o 401 (k) es crear una contribución en efectivo mensual automática.

Tenga en cuenta que los ahorros se acumulan y los intereses se acumulan sin impuestos solo mientras no se retire el dinero, por lo que es aconsejable establecer uno de estos vehículos de inversión para la jubilación alprincipio de su vida laboral.1

Asignación temprana de mayor riesgo

Otra razón para comenzar a ahorrar temprano es que cuanto más joven sea, menos probabilidades tendrá de tener obligaciones financieras onerosas: un cónyuge, hijos e hipoteca, por nombrar algunos. Sin estas cargas, puede asignar una pequeña parte de su cartera de inversiones a inversiones de mayor riesgo, que pueden generar mayores rendimientos.

Cuando comience a invertir siendo joven, antes de que sus compromisos financieros comiencen a acumularse, probablemente también tendrá más efectivo disponible para inversiones y un horizonte de tiempo más largo antes de la jubilación. Con más dinero para invertir durante muchos años por venir, que tendrá una mayor jubilación nido de huevo.

Un huevo ejemplar

Para ilustrar la ventaja de invertir lo antes posible, suponga que invierte $ 200 cada mes a partir de los 25 años. Si obtiene un rendimiento anual del 7% de ese dinero, cuando tenga 65 años, sus ahorros para la jubilación serán de aproximadamente $ 525,000.

Sin embargo, si comienza a ahorrar esos $ 200 mensuales a los 35 años y obtiene el mismo rendimiento del 7%, solo tendrá alrededor de $ 244,000 a los 65 años.

Para aquellos que comienzan a invertir tarde en la vida, existen algunas ventajas fiscales. En particular, los planes 401 (k) permiten contribuciones de actualización para personas de 50 años o más, al igual que las cuentas IRA.3

Diversificar

La idea es seleccionar acciones en un amplio espectro de categorías de mercado. Esto se logra mejor a través de un fondo indexado. Apunte a invertir en acciones conservadoras con dividendos regulares, acciones con potencial de crecimiento a largo plazo y un pequeño porcentaje de acciones con mejores rendimientos o mayor riesgo potencial.

Si está invirtiendo en acciones individuales, no ponga más del 4% de su cartera total en una sola acción. De esa manera, si una acción o dos sufren una recesión, su cartera no se verá demasiado afectada.

Ciertos bonos con calificación AAA también son buenas inversiones a largo plazo, ya sean corporativas o gubernamentales. Los bonos del Tesoro de Estados Unidos a largo plazo, por ejemplo, son seguros y pagan una tasa de rendimiento más alta que los bonos a corto y mediano plazo.

Mantenga los costos al mínimo

Invierta con una firma de corretaje de descuento. Otra razón para considerar los fondos indexados al comenzar a invertir es que tienen tarifas bajas. Debido a que invertirá a largo plazo, no compre y venda regularmente en respuesta a los altibajos del mercado. Esto le ahorra gastos de comisión y gastos de gestión  y puede evitar pérdidas de efectivo cuando baja el precio de sus acciones.

Disciplina e inversión regular

Asegúrese de poner dinero en sus inversiones de forma regular y disciplinada. Es posible que esto no sea posible si pierde su trabajo, pero una vez que encuentre un nuevo empleo, continúe poniendo dinero en su cartera.

Asignación y reequilibrio de activos

Asigne un cierto porcentaje de su cartera a acciones en crecimiento, acciones que pagan dividendos, fondos indexados y acciones con mayor riesgo pero mejores rendimientos.

Cuando su asignación de activos cambia (es decir, las fluctuaciones del mercado cambian el porcentaje de su cartera asignado a cada categoría), reequilibre su cartera ajustando su participación monetaria en cada categoría para reflejar su porcentaje original.

Consideraciones fiscales

Una cartera de participaciones en una cuenta con impuestos diferidos, por ejemplo, un 401 (k), genera riqueza más rápido que una cartera con obligaciones fiscales. Pero recuerde, usted paga impuestos sobre la cantidad de dinero que retira de unacuenta de jubilación con impuestos diferidos.1

Una cuenta IRA Roth también acumula ahorros libres de impuestos, pero el titular de la cuenta no tiene que pagar impuestos sobre la cantidad retirada. Para calificar para una Roth IRA, su ingreso bruto ajustado modificado debe cumplir con los límites del IRS y otras regulaciones. Las ganancias están libres de impuestos a nivel federal si ha sido propietario de su IRA Roth durante al menos cinco años y es mayor de 59½, o si es menor de 59½, ha sido propietario de su el retiro se debe a su muerte o discapacidad, o por la compra de una vivienda por primera vez.

La línea de fondo

Las inversiones disciplinadas, regulares y diversificadas en un plan 401 (k) con impuestos diferidos, una IRA o una IRA Roth potencialmente libre de impuestos, y la gestión inteligente de la cartera pueden generar ahorros importantes para la jubilación. Una cartera con obligaciones tributarias, dividendos y la venta de acciones rentables puede proporcionar efectivo para complementar el empleo o los ingresos comerciales.

Administrar sus activos mediante la reasignación y manteniendo bajos los costos (como comisiones y tarifas de administración) puede maximizar los retornos. Cuanto antes comience a invertir, mejor estará a largo plazo.

Por último, siga aprendiendo sobre inversiones a lo largo de su vida, tanto antes como después de la jubilación. Cuanto más sepa, mayor será la rentabilidad de su cartera potencial , con una gestión adecuada, por supuesto.