Elija activos 401 (k) como un profesional

Conclusiones clave

• Antes de elegir activos para su 401 (k), necesita conocer su tolerancia al riesgo y el horizonte de tiempo de inversión del plan.
• Es importante ceñirse a la asignación de activos que elija y realizar los ajustes semestrales.
• Al considerar un fondo, concéntrese en su rendimiento a largo plazo.

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Nunca deje que la emoción guíe sus decisiones de inversión; entrar y salir del mercado a corto plazo es una estrategia de inversión peligrosa.

Volver a lo básico

Elegir activos para su 401 (k) es tan fácil como seguir los métodos que usan los profesionales. Antes de invertir o reequilibrar su cartera, dé un paso atrás y evalúe su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal de inversión. Muchos empleadores tienen herramientas en línea para ayudarlo a determinar estos parámetros.

A continuación, establezca una asignación de activos a largo plazo basada en esos parámetros y, al igual que los profesionales, escríbala. Es posible que desee redactar una declaración de política de inversión informal para esa asignación, con pautas para el reequilibrio. Esto le ayudará a eliminar la tentación de entrar y salir de los mercados o hacer cambios drásticos. Puede estimar cuál puede ser su rendimiento a largo plazo en función de los rangos históricos de varias carteras.

Su empleador puede ofrecerle herramientas para ayudarlo a familiarizarse con las relaciones riesgo-recompensa. Nuevamente, la clave es actuar como los profesionales: ceñirse a su asignación y realizar ajustes estratégicos en la asignación de activos, tal como los profesionales hacen semestralmente (al menos). Esto significa que su asignación de activos no cambia solo porque cambia el mercado, sino solo si cambia la premisa para construir su asignación.

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Dentro de los fondos

Para aquellos que disfrutan de pasar el fin de semana leyendo el prospecto de un fondo mutuo distribuido por los administradores de fondos, todo el poder para usted. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el administrador de su plan ya ha realizado la mayor parte de la diligencia debida. En otras palabras, los fondos que se le ofrecen se han revisado y evaluado minuciosamente en función de las tarifas, los gastos, el rendimiento y la inversión.

Esto no significa que pueda cerrar los ojos y lanzar un dardo al elegir sus inversiones, pero si puede elegir entre dos fondos de gran capitalización, es probable que sean similares en muchos aspectos. Aunque no tendrá más remedio que pagar las tarifas internas, es importante saber cuáles son. Sin duda, habrá valores atípicos con tarifas más altas, y es posible que desee mantenerse alejado de los fondos con tarifas más altas si cree que son mayores que el valor del fondo.

También puede pagar más por inversiones internacionales, ya que los fondos globales tienden a cobrar tarifas más altas. Es probable que una firma profesional haya determinado que las tarifas están dentro de rangos razonables, pero debe verificarlas de todos modos para estar seguro.

Qué significa rendimiento

El primer término con el que debe familiarizarse es rendimiento. Cada fondo mutuo publicará su rendimiento actual y, con demasiada frecuencia, los inversores hacen suposiciones sobre ese número. Aquí está el secreto: no significa casi nada para usted a largo plazo.

¿Qué significa realmente rendimiento? Representa el rendimiento agregado de la cartera total en un momento dado. Debido a que los números tienen al menos un mes de antigüedad, significan incluso menos. Para los fondos de bonos, el rendimiento puede darle una indicación de la duración del vencimiento de los instrumentos incluidos, pero no indica el rendimiento real del fondo.

¿Lo que hay en un nombre?

perfil de riesgo, lo que le permitirá ver dónde se ubica cada fondo en términos de riesgos a largo plazo, así que concéntrese en el rendimiento a largo plazo del fondo.

Acciones de la compañía

La compra de acciones de su empresa para su 401 (k) es una elección personal, pero hay dos escuelas de pensamiento sobre el tema. Una teoría es cargar las cosas, ya que pueden tener un descuento en el precio y tener menos tarifas de transacción. También puede alinear sus objetivos con los de la empresa. Trabajas duro, a la empresa le va bien y las acciones suben. Todos ganan.

Por otro lado, al invertir en su propia empresa dentro de su plan 401 (k), puede aumentar el riesgo de su cartera. Su destino queda ligado al de la empresa. Solo mire a esos desafortunados que invirtieron en acciones de Enron mientras trabajaban allí. Si ya tiene acciones de su empleador, puede que le resulte interesante.

La línea de fondo

Puede invertir y elegir activos como un profesional. Esto es más fácil de hacer en un 401 (k) porque es probable que un profesional ya haya pensado mucho en sus opciones de inversión antes de comenzar a contribuir. La mayoría de los planes eliminan la mayor parte de las conjeturas a la hora de elegir los grupos básicos de fondos y han proporcionado lo que consideran buenas categorías. Su trabajo consiste en actuar profesionalmente al proponer una asignación de activos y ceñirse a ella. Ignore los nombres elegantes, mire entre bastidores y no se centre en el rendimiento actual.

Lo más importante es seguir un plan de asignación de activos estratégico a largo plazo por escrito y ajustar su cuenta en función de ese plan para evitar la tentación de entrar y salir de los mercados. Esto le ayudará a obtener los mejores rendimientos a largo plazo.