Fases de la jubilación
La jubilación no es solo una fase de la vida, sino múltiples fases, especialmente con el aumento de la esperanza de vida actual y las jubilaciones que a menudo duran 20 años o más. Cada fase tiene sus propias recompensas, así como desafíos económicos y emocionales. Así es como algunos expertos definen las fases de la jubilación.
Conclusiones clave
- La jubilación puede durar décadas en estos días y generalmente consta de múltiples fases.
- La primera fase debe ser la planificación, tanto para los impactos económicos como emocionales de la jubilación.
- Los jubilados a menudo disfrutan de un período de luna de miel desde el principio, experimentan algo de desilusión más tarde y, finalmente, se adaptan a nuevas rutinas gratificantes.
¿Cuáles son las fases de la jubilación?
Los planificadores financieros y otros asesores a veces dividen la jubilación en tres fases básicas: una fase temprana y activa en la que los jubilados pueden viajar mucho o embarcarse en otras aventuras que tuvieron que posponer durante sus años de carrera, una fase más estable y algo menos activa, y una tercera fase en la que los efectos del envejecimiento empiezan a pasar factura.
En términos financieros, la primera fase tiende a ser costosa, a menudo más que cuando la gente todavía estaba trabajando. Los gastos generalmente disminuyen durante la segunda fase, pero vuelven a aumentar en la tercera fase debido a los gastos médicos o del hogar de ancianos.
En la década de 1970, el fallecido sociólogo Robert Atchley describió un proceso de seis fases más elaborado: prejubilación, jubilación, satisfacción, desencanto, reorientación y rutina. Si bien no todos experimentarán las seis fases, pueden proporcionar un marco útil para pensar en la jubilación.
Jubilación, en seis fases
Aquí hay un breve vistazo a las seis fases que describió Atchley, junto con algunas de sus implicaciones financieras y emocionales.
1. Prejubilación
Esta es la fase en la que las personas comienzan a pensar seriamente en la vida que desean para ellos mismos en la jubilación y si están financieramente en camino de lograrla. Al menos eso es lo que deberían estar haciendo, y no esperar hasta estar en la cúspide de la jubilación para tratar de resolverlo todo.
La asesora financiera Diane M. Manuel, CFP® CRPC®, de Urban Wealth Management en El Segundo, California, dice: “Todos pensamos que dejar de lado una rutina, especialmente una que solo puede hacernos felices marginalmente, será fácil. Piensa otra vez. Esta rutina probablemente comenzó en el jardín de infancia, más de 60 años de lo mismo. Levantarse. Vestirse. Tomar el almuerzo. Fuera. Ven a casa. Comer. Ve a la cama. Repetir.»
Manuel agrega: «Mi recomendación para mis clientes es la siguiente: cuando planifique su jubilación, piense en cómo se ve. Hable con sus amigos. Escriba sobre ello. Cree un guión gráfico. Sea imaginativo. Sus planes financieros y su día a día. El plan de jubilación diario debe ir de la mano. Ésta es su identidad de jubilación «.
2. Jubilación
Llega el gran momento y el jubilado hace la transición del trabajo a tiempo completo a la jubilación que había planeado para sí mismo. El trabajo, posiblemente a tiempo parcial, aún puede ser un factor en el futuro si disfrutan trabajar o necesitan complementar sus ingresos de jubilación. Pero ahora son oficialmente jubilados.
Shanna Tingom, cofundadora de Heritage Financial Strategies en Gilbert, Arizona, dice: «La transición más difícil que hacen la mayoría de mis clientes es la de trabajar y ahorrar para jubilarse y gastar. Puede ser emocional y financieramente más difícil de lo que esperaban.. Si son jubilados más jóvenes y tienen amigos y familiares que aún trabajan, también puede ser muy solitario, especialmente si no tienen un plan «.
Como lo ve Tingom, «¡Un plan de jubilación adecuado incluye tres cosas: un plan financiero, un presupuesto y un plan DIVERTIDO! El plan divertido incluye cosas que quieren hacer, lugares que quieren visitar y cuánto dinero se incluye en el presupuesto para esas cosas «.
3. Contentamiento
Esta es una fase positiva en la que los jubilados pueden disfrutar de los frutos de toda una vida de trabajo. A veces se describe como un período de luna de miel. Si el dinero se mantiene, esta fase puede durar un tiempo.
4. Desencanto
Una vez que termina la luna de miel, algunos jubilados se preguntan: «¿Es esto?» Incluso si les va bien económicamente, pueden experimentar algunas de las desventajas emocionales de la jubilación, como la soledad, la desilusión y un sentimiento de inutilidad.
5. Reorientación
En esta fase, las personas intentan averiguar quiénes son ahora y trazar un mapa de su lugar en el mundo como jubilados. Para cualquier persona cuya identidad previa a la carrera se definiera por un puesto de trabajo que ya no tiene, esto puede ser un desafío.
6. Rutina
A medida que la vida de la jubilación se vuelve más familiar, las personas en esta fase tienden a aceptar su situación y adaptarse a un nuevo conjunto de rutinas. Si todo va bien, tienen un nuevo sentido de propósito y aprovechan la oportunidad de disfrutar de su vida.
«Cuando se acaba de jubilar, puede parecer que está en una montaña rusa», dice Kimberly Howard, CFP®, fundadora de KJH Financial Services en Newton, Massachusetts. «Los picos y los valles requieren atención y paciencia para gestionarlos., la nueva norma será tu nueva realidad «.
La mayoría de las personas subestiman su esperanza de vida y cuánto tiempo es probable que vivan en la jubilación, según el Centro de Longevidad de Stanford.
La línea de fondo
Un plan de jubilación integral y holístico debe considerar más que la cantidad de dinero que necesita ahorrar para dejar la fuerza laboral. Tener una estrategia para abordar los aspectos emocionales de la jubilación, como encontrar actividades significativas para reemplazar el trabajo, ayudará a sortear los sentimientos de soledad, aburrimiento y desilusión que a veces surgen después de que desaparece la emoción inicial de no tener trabajo..
«La vida no se mide por el número de su cuenta bancaria, sino por los recuerdos que crea. Por lo tanto, concéntrese en cómo sus finanzas pueden maximizar su vida, no al revés», dice Cooper Mitchell, asesor financiero de Dane Financial LLC, en Springfield, Missouri