Préstamos personales frente a préstamos para automóviles: ¿cuál es la diferencia?
Tabla de contenido
Expandir
- Préstamos personales frente a préstamos para automóviles
- Préstamo personal
- Préstamo de coche
- Consideraciones Especiales
- La línea de fondo
Préstamos personales frente a préstamos para automóviles: descripción general
Si está buscando una compra importante como un automóvil, es posible que deba obtener un préstamo para cubrir el costo. Los préstamos personales y los préstamos para automóviles son dos de las opciones de financiamiento más comunes. Suponiendo que cumpla con sus respectivos requisitos de préstamos, pueden ser relativamente fáciles de obtener.
Entonces, ¿cuál es la diferencia entre los dos? Un préstamo personal se puede utilizar para muchos propósitos diferentes, incluida la compra de un automóvil, mientras que un préstamo de automóvil (como su nombre indica) es estrictamente para comprar un vehículo. Cada tipo de préstamo tiene sus pros y sus contras; es importante sopesarlos y compararlos antes de firmar en la línea de puntos.
Conclusiones clave
- Un préstamo personal se puede utilizar para muchos propósitos diferentes, mientras que un préstamo para automóvil es estrictamente para comprar un vehículo.
- Un préstamo personal puede estar garantizado contra algo de valor o, más comúnmente, sin garantía.
- Un préstamo de automóvil está garantizado contra el vehículo que desea comprar, lo que significa que el vehículo sirve como garantía para el préstamo.
- En cualquier caso, un buen crédito generalmente significa que es más fácil obtener la aprobación y que se le ofrezcan mejores condiciones de préstamo.
Préstamo personal
Un préstamo personal proporciona al prestatario fondos de una institución crediticia (generalmente un banco), en una suma global que el prestatario puede usar a su discreción, como para unas vacaciones, una boda o mejoras en el hogar.
Un préstamo personal se puede garantizar con algo de valor, como un vehículo o una casa, lo que permite al prestamista confiscar su activo para recuperar sus pérdidas si no paga el préstamo. Sin embargo, la mayoría de las personas optan por un préstamo sin garantía, lo que significa que el préstamo se realiza sin garantía.
Dos elementos clave que afectan el monto total pagado por un préstamo son la tasa de interés y el plazo del préstamo. Una calculadora de préstamos personales puede ser una herramienta útil para determinar cómo estos factores afectarán lo que pagará cada mes.
Tasas de interés
Generalmente, los préstamos no garantizados tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados comparables con garantía adjunta. Los préstamos personales no garantizados también vienen con requisitos de aprobación mucho más estrictos, por lo que querrá un excelente crédito de su lado. Si el suyo está en mal estado, es posible que un préstamo personal no sea una opción.
Su puntaje crediticio influirá tanto en el monto del préstamo como en la tasa de interés, que puede ser fija o variable. Cuanto mejor sea su puntaje crediticio, mayor será su capacidad de endeudamiento y menor será su tasa de interés. Por el contrario, cuanto peor sea su calificación crediticia, menor será su capacidad de endeudamiento y mayor será la tasa.
Pros
- Sin restricciones sobre cómo se gastan los fondos
- Flexibilidad en la estructura de pago (corto versus largo plazo)
Contras
- Es probable que las tasas de interés estén en el lado alto
- Requisitos crediticios más estrictos
- Los consumidores con puntajes crediticios bajos no calificarán
Los términos
Los préstamos personales tienen un período de pago establecido, expresado en meses: 12, 24, 36, etc. Los plazos de préstamo más largos reducirán su pago mensual, pero pagará más intereses durante el plazo del préstamo. Por el contrario, los plazos de préstamo más cortos significan reembolsos mensuales más altos, pero generan menos intereses en general, ya que está pagando el principal más rápido.
La mayoría de los prestamistas aceptan solicitudes en línea para préstamos personales y, a menudo, puede obtener la aprobación para un préstamo de automóvil en el lugar en el concesionario de automóviles.
Préstamo de coche
Un préstamo de automóvil está garantizado contra el vehículo que desea comprar, lo que significa que el vehículo sirve como garantía para el préstamo. Si no cumple con sus pagos, el prestamista puede embargar el auto. El préstamo se amortiza en cuotas fijas durante todo el préstamo. Al igual que una hipoteca, el prestamista retiene la propiedad del activo hasta que usted realiza el pago final.
Para determinar qué tasa de interés y plazo de préstamo se adaptaría mejor a sus necesidades antes de dirigirse al concesionario, considere experimentar primero con una calculadora de préstamos para automóviles.
Tasas de interés
Dado que el prestamista tiene control financiero sobre el automóvil (es un préstamo garantizado), la deuda se considera de menor riesgo, lo que generalmente se traduce en una tasa de interés significativamente reducida para el prestatario. Las tasas de interés también son fijas, por lo que los prestatarios no están sujetos a los aumentos que pueden estar asociados con los préstamos personales sin garantía.
Pros
- Por lo general, una tasa de interés más baja.
- Más fácil de obtener con un historial crediticio mediocre
- A menudo, una solución financiera conveniente «sobre el terreno»
Contras
- No tiene el título del automóvil hasta que se realice el pago final
- Por lo general, se requiere un depósito por adelantado para garantizar el préstamo.
Los términos
La mayoría de los préstamos para automóviles se fijan en 36, 48, 60 o 72 meses. Y al igual que el préstamo personal, cuanto más corto sea el plazo, mayor será la amortización mensual y viceversa. Un historial crediticio por debajo del promediono necesariamente se interpondrá entre usted y su préstamo de automóvil (a diferencia de un préstamo personal). También tendrá menos impacto en su tasa de interés o en el monto del préstamo, que viene dictado por el precio del automóvil.
Hay una variedad de formas de obtener préstamos para automóviles. Antes de solicitar un préstamo de distribuidor, puede valer la pena investigar si un banco local o una cooperativa de crédito pueden ofrecerle un mejor trato.
Consideraciones Especiales
Independientemente de si elige un préstamo personal o un préstamo para automóvil, las tasas y las ofertas varían entre las instituciones. Así que haga su tarea y compare precios para encontrar la mejor oferta. Explore bancos, cooperativas de crédito y otras plataformas de préstamos para encontrar la mejor combinación de tasas de interés y duración de los préstamos para un pago mensual asequible.
La línea de fondo
Cuando se trata de comprar un automóvil nuevo, muchos consumidores optarán por un préstamo para automóvil financiado por el concesionario porque es rápido y conveniente. Pero en algunos casos, puede ser más efectivo obtener un préstamo personal. Para tomar una decisión informada, comience por hacerse estas preguntas:
- ¿Tengo garantías con las que asegurar el préstamo?
- ¿Qué tasa de interés (y reembolsos asociados) puedo pagar realmente?
- ¿Está mi crédito en buena forma?
Decidir entre los dos se reduce a sopesar los pros y los contras a la luz de sus circunstancias individuales.