Paga
¿Qué es Paga?
Paga es una plataforma de pago móvil que permite a sus usuarios transferir dinero electrónicamente y realizar pagos a través de sus dispositivos móviles. Paga actúa como una billetera móvil donde cualquier usuario equipado con un dispositivo móvil puede realizar actividades transaccionales utilizando su dispositivo. Paga fue fundada en Nigeria en 2009 por Tayo Oviosu y lanzada públicamente en 2011.
Conclusiones clave
- Paga es una plataforma de pagos basada en teléfonos móviles que se lanzó por primera vez en Nigeria en 2011.
- Paga también ofrece servicios bancarios básicos como cuentas de ahorro, transferencias bancarias y servicios comerciales.
- La tecnología emergente en el sector financiero ha hecho posible que las personas no bancarizadas paguen y reciban bienes y servicios utilizando un teléfono móvil en lugar de utilizar un banco tradicional.
Cómo funciona Paga
Paga se introdujo en Nigeria para aprovechar la acumulación de efectivo en el sistema y crear un medio por el cual los servicios financieros estén disponibles para todos. Aunque el sector bancario en Nigeria no es de fácil acceso para todos, la industria de las telecomunicaciones ha tenido más éxito en llegar a una gran parte de la población del país.
La colaboración tanto del sector bancario como de las telecomunicaciones ha dado lugar a plataformas de banca móvil como Paga, donde un usuario puede realizar transacciones financieras básicas con el uso de un teléfono celular. Paga funciona a través de una aplicación de teléfono móvil o en línea a través del sitio web de la empresa.
Con Paga, los clientes pueden depositar y ahorrar dinero, comprar crédito telefónico prepago, pagar facturas de servicios públicos y cable, y realizar pagos a minoristas. La asociación entre Paga y Western Union también tiene el beneficio adicional de que las transferencias de Western Money enviadas a los usuarios se pueden depositar en sus cuentas de Paga.
Paga tiene numerosos puntos de venta en todo el país donde sus agentes actúan como cajeros automáticos humanos. Un titular o no titular de una cuenta de Paga que necesite transferir dinero le dará al agente el número de teléfono del destinatario. El agente usa su teléfono para procesar la transacción y carga en la cuenta del remitente el monto que se enviará y la tarifa de transacción.
Otros servicios
Otra opción que es exclusiva para los titulares de cuentas es la opción en línea, en la que el titular de la cuenta puede utilizar un dispositivo móvil con acceso a Internet para procesar la transacción él mismo. La cuenta de Paga se puede financiar depositando dinero con un agente, en un banco o usando una tarjeta de débito en línea.
Una vez depositados y transferidos los fondos, el remitente y el destinatario reciben una confirmación por SMS, que sirve como recibo de la transacción. El SMS recibido por el remitente confirma la cantidad de fondos debitados de la cuenta y un código de retiro requerido para acceder a los fondos que él o ella transmitiría al destinatario. El destinatario utiliza el código de retiro en un punto de venta o en un banco asociado para retirar el dinero enviado.
Además de las transacciones bancarias básicas que se ofrecen a través de la aplicación de pagos móviles y el sitio web, Paga tiene una plataforma de pago por caja que los propietarios de empresas, pymes y comerciantes pueden integrar en sus propios sitios web. Los clientes de estas empresas también tienen la opción de realizar y recibir pagos a través de los servicios móviles y puntos de venta de agentes de Paga.
Consideraciones Especiales
El advenimiento de la tecnología innovadora en el sector financiero (fintech) ha visto un fenómeno por el cual una economía impulsada por el efectivo está evolucionando rápidamente hacia una economía de dinero digital. Los consumidores y las empresas se están adaptando a las tecnologías emergentes que hacen que los productos y servicios financieros sean accesibles para la población en general a bajo costo.
Sin embargo, a medida que las economías desarrolladas avanzan en las plataformas y ofertas de tecnología financiera, algunas naciones en desarrollo se están quedando atrás en este sentido. Algunas áreas rurales de los países en desarrollo no tienen fácil acceso a los bancos, y si lo tienen, los depósitos mínimos requeridos por los bancos pueden ser inalcanzables para los residentes de la comunidad. Una de las iniciativas de fintech es lograr la inclusión financiera a nivel mundial.
El concepto de inclusión financiera busca incluir a la población no bancarizada y sub- bancarizada en la era de la banca digital. Se están implementando sistemas de banca móvil como Paga para combatir la exclusión financiera.
Requisitos para Paga
Para evitar transacciones fraudulentas, Paga ha implementado ciertas medidas para proteger a sus usuarios. Un usuario que inicie sesión en un dispositivo no reconocido, por ejemplo, tendrá que responder un par de preguntas de seguridad antes de continuar. Una vez más, cada transacción que utilice Paga debe finalizar con un PIN personal que solo el usuario conoce.
Además, cada usuario se agrupa en tres niveles. Los clientes de Nivel I son aquellos que se registraron con un nombre completo y número de teléfono y están limitados a un valor máximo de transferencia de ₦ 50,000 (o $ 138, a partir de diciembre de 2019) por día. Los clientes de Nivel II tienen sus nombres, teléfonos, direcciones e información de su tarjeta de identificación en el archivo y pueden transferir hasta,000 200,000 (o $ 551) por día. Finalmente, los clientes de Nivel III tienen un límite máximo de transferencia de ₦ 5,000,000 (o $ 13,780) por día y tienen dos referencias y una verificación de crédito en el archivo además de la información de Nivel II proporcionada.
Varias otras plataformas de servicios de pago y billetera móvil se están implementando cada vez más en países emergentes que tienen un alto porcentaje de grupos no bancarizados. M-Pesa, MTN Mobile Money, Airtel Money y Orange Money son ejemplos de aplicaciones de banca móvil que se están empleando para incluir a todas las personas en la creciente esfera financiera digital.