Cómo abrir y acceder a una cuenta bancaria offshore
La banca extraterritorial se asocia a menudo con un alto nivel de sofisticación financiera y, a veces, con engaños. Sin embargo, la realidad es que la persona promedio puede abrir una cuenta bancaria en el extranjero con solo unas pocas horas de trabajo. Cada banco offshore y jurisdicción extranjera tiene sus propios requisitos, por lo que tendrá que investigar un poco para encontrar los detalles relevantes para su situación. La siguiente es una descripción general de lo que puede esperar si decide abrir una cuenta bancaria en el extranjero.
Conclusiones clave
- Cuando participa en la banca offshore, lo hace con una institución financiera fuera de su país de origen.
- Para abrir una cuenta en un banco offshore, deberá proporcionar una prueba de su identidad y otros documentos para probar su identidad.
- Los bancos también pueden requerir información sobre el origen de sus depósitos.
- Puede acceder a su cuenta con una tarjeta de débito o mediante transferencias bancarias.
¿Qué es la banca offshore?
Las personas que realizan operaciones bancarias en el extranjero lo hacen en una parte del mundo fuera de su país de origen. Como tal, el término banca extraterritorial se utiliza generalmente para describir bancos, empresas e inversiones internacionales. Algunos lugares se han convertido en áreas conocidas de banca offshore, como Suiza, Bermuda o las Islas Caimán. Pero otros países donde se lleva a cabo la banca extraterritorial no son tan comunes, como Mauricio, Dublín y Belice.
La mayoría de la gente asocia la banca extraterritorial con la riqueza o algo que solo la élite puede hacer. Si bien muchas personas adineradas utilizan estas instituciones, la gente común también puede hacerlo. De hecho, está realizando operaciones bancarias en el extranjero si es un estadounidense que tiene una cuenta bancaria en Canadá.
La banca extraterritorial se suele discutir de forma negativa. Eso es porque mucha gente lo usa como una forma de esconder su dinero y evitar pagar impuestos. Otros lo utilizan con fines ilícitos como blanqueo de capitales y evasión fiscal. Si bien estas actividades son criminales y pueden resultar en enjuiciamiento, encarcelamiento y / o fuertes multas, la banca extraterritorial no tiene por qué ser ilegal. Tener un banco offshore puede ser totalmente legítimo si:
- tienes un negocio en un país extranjero
- tener inversiones
- tener una cuenta en un país donde puede pasar buena parte del año
También puede optar por utilizar la banca extraterritorial en un país que tenga un libre de impuestos.
Los requisitos básicos
Los conceptos básicos para abrir una cuenta bancaria en el extranjero son similares a abrir una cuenta bancaria en su país de origen. Los bancos extraterritoriales requieren su información personal, como su nombre, fecha de nacimiento, dirección, ciudadanía y ocupación.
Para verificar su información personal, deberá enviar una copia de su pasaporte, licencia de conducir u otros documentos de identificación emitidos por una agencia gubernamental. Los bancos también se preocupan por verificar su residencia o dirección física, ya que esto puede afectar los problemas fiscales. Este requisito puede satisfacerse presentando una factura de servicios públicos o algo similar.
Independientemente del tipo de documento que proporcione, los bancos deberán asegurarse de que sean auténticos. Enalgunos casos, puede ser suficienteunacopia notariada de ciertos documentos. Pero otros centros extraterritoriales prefieren un sello de apostillas, un tipo especial de marca de certificación que se utiliza internacionalmente. Si este es el caso, deberá visitar la oficina gubernamental que está autorizada para emitir este sello para su estado o nación.
1:53
Documentos de verificación adicionales
A menudo existen requisitos adicionales considerables para abrir una cuenta en un banco offshore. Estos requisitos existen para desalentar el lavado de dinero, el fraude fiscal u otras actividades ilegales que a menudo se asocian con la banca extraterritorial.
Primero, los bancos extraterritoriales pueden solicitar documentos de referencia financiera de su banco actual, indicando saldos promedio y una relación satisfactoria.3 Por lo general, esto se cumple con los extractos bancarios de los últimos seis a 12 meses.
En segundo lugar, muchos bancos extraterritoriales preguntan sobre la naturaleza de las transacciones que se espera que se realicen a través de la cuenta. Esto puede parecer demasiado intrusivo, pero los centros bancarios extraterritoriales han estado bajo una presión cada vez mayor para detener la actividad ilegal. Para este propósito, muchos bancos extraterritoriales desean documentación adicional, señalando la fuente de los fondos que está depositando en el banco.
Muchos bancos extraterritoriales querrán saber la naturaleza de las transacciones en su cuenta antes de que pueda comenzar a realizar su negocio.
Por ejemplo, un recibo de sueldo de su empleador probablemente será suficiente si está utilizando la cuenta para realizar depósitos de su empleador. Para verificar sus ingresos por inversiones, un banco offshore puede solicitar información sobre sus inversiones y dónde se llevan a cabo.
Para transacciones comerciales o inmobiliarias, es posible que deba proporcionar contratos de venta u otros documentos relevantes. Si deposita fondos de un contrato de seguro, es posible que deba proporcionar una carta de su compañía de seguros. Si su dinero proviene de una herencia, el banco puede solicitar una carta del albacea de la herencia que testifique a tal efecto.
Elegir una moneda
A diferencia de las cuentas nacionales, las cuentas bancarias extraterritoriales ofrecen la opción de la moneda en la que desea mantener sus fondos. Esta puede ser una característica muy valiosa de una cuenta extraterritorial, especialmente si la moneda nacional es inestable o se espera que se deprecie.
Si bien esa puede ser una característica atractiva, es importante comprender las consecuencias de mantener su cuenta en diferentes monedas. Por ejemplo, tener fondos en ciertas monedas puede permitirle ganar intereses sobre sus depósitos, pero también puede resultar en impuestos extranjeros. También es posible que deba cambiar divisas para realizar depósitos y retiros, lo que podría ser un gasto significativo según la estructura de tarifas y los tipos de cambio ofrecidos.
Depósito en una cuenta bancaria offshore
Las cuentas bancarias extraterritoriales a menudo se financian electrónicamente a través de transferencias electrónicas internacionales. Desafortunadamente, los sistemas que permiten transferencias electrónicas gratuitas comunes en la banca nacional generalmente no pueden transferir dinero a nivel internacional.
Enviar una transferencia bancaria es una operación simple, pero casi todos los bancos cobran tarifas de transferencia bancaria internacional para enviar o recibir fondos. El precio de las transferencias bancarias varía de un banco a otro, así que asegúrese de buscar ofertas. Desafortunadamente, existen pocas buenas alternativas. Los cheques nacionales generalmente no se aceptan en jurisdicciones extranjeras y no es práctico depositar fondos en persona de manera regular.
Hacer retiros
Los bancos extraterritoriales ofrecen una variedad de formas de retirar fondos para maximizar la conveniencia de utilizar sus servicios. Muchos bancos extraterritoriales emiten una tarjeta de débito que le permite acceder fácilmente a sus fondos en todo el mundo. Asegúrese de conocer las tarifas por usar la tarjeta, ya que pueden acumularse. Retirar grandes cantidades de efectivo a la vez puede ayudar a minimizar estos cargos.
Algunos bancos extraterritoriales ofrecen cheques. Sin embargo, este no suele ser un método preferido, principalmente porque a menudo se desea la confidencialidad en las cuentas extraterritoriales. También pueden surgir problemas, ya que los cheques emitidos contra cuentas extranjeras no siempre se aceptan localmente.
La mejor opción puede ser utilizar dos cuentas, una en el extranjero y otra nacional. De esta manera, las transferencias bancarias electrónicas se pueden utilizar para transferir grandes cantidades de fondos extraterritoriales a una cuenta nacional a la que se pueda acceder fácilmente. Este método ofrece mayor privacidad y seguridad, al mismo tiempo que brinda la conveniencia de los servicios bancarios locales.
La línea de fondo
A pesar de la mística que los rodea, es relativamente sencillo abrir cuentas en bancos extraterritoriales. Todo lo que necesita es completar el papeleo, proporcionar algunos documentos de identificación básicos y proporcionar información adicional para demostrar que no planea usar la cuenta para actividades ilegales.
Elegir la mejor moneda y optimizar los depósitos y retiros es un poco más complicado, pero las mejores opciones se vuelven más claras a medida que las estudia. Al utilizar cuentas bancarias extraterritoriales y recibir transferencias electrónicas internacionales, es importante consultar con un profesional de impuestos para asegurarse de que está siguiendo todas las regulaciones fiscales en el país y en el extranjero.