Notificación de incumplimiento
¿Qué es una notificación de incumplimiento?
El término aviso de incumplimiento se refiere a un aviso público presentado ante un tribunal que establece que el prestatario de una hipoteca está en incumplimiento de pago de un préstamo. El prestamista puede presentar una notificación de incumplimiento cuando un deudor hipotecario se atrasa en los pagos de la hipoteca. La información sobre notificaciones de incumplimiento normalmente incluye el nombre y la dirección del prestatario y el prestamista, la dirección legal de la propiedad, la naturaleza del incumplimiento, así como otros detalles pertinentes. Un aviso de incumplimiento a menudo se considera el primer paso hacia la ejecución hipotecaria.
Conclusión clave
- Un aviso de incumplimiento es un aviso público presentado ante un tribunal que establece que un deudor hipotecario está en incumplimiento.
- Por lo general, es la acción final que toman los prestamistas antes de activar el gravamen y confiscar la garantía para la ejecución hipotecaria.
- El aviso debe incluir detalles como el nombre y la dirección del prestatario y el prestamista, la dirección de la propiedad y la naturaleza del incumplimiento.
Cómo funcionan las notificaciones de incumplimiento
Un aviso de incumplimiento es una acción seria tomada por un prestamista. Notifica al prestatario que sus pagos hipotecarios atrasados han superado el límite según se describe en su contrato de préstamo hipotecario. Los prestamistas describen la cantidad de pagos atrasados permitidos en un contrato hipotecario antes de que se tomen medidas por incumplimiento. La mayoría de los contratos generalmente permiten hasta 180 días de pagos atrasados y atrasos antes de que se tome cualquier acción para presentar una notificación de incumplimiento.
Un aviso de incumplimiento suele ser la acción final que toman los prestamistas antes de activar el gravamen y confiscar la garantía para la ejecución hipotecaria. Por lo general, se presenta un aviso de incumplimiento ante el tribunal estatal en el que se registra el gravamen seguido de una audiencia para activar el gravamen perfeccionado registrado con el cierre de la hipoteca. Algunos casos pueden dar tiempo al prestatario para negociar pagando potencialmente una deuda morosa o sugiriendo un acuerdo.
Si el caso procede a la aprobación del gravamen de propiedad perfeccionado, el prestamista notifica al prestatario que el gravamen está activado. Con un gravamen activado y una orden judicial de confiscación de la propiedad, el prestamista puede emprender acciones legales para pedirle al prestatario que desocupe la propiedad.
Todos los avisos de incumplimiento contienen información relevante relacionada con el prestatario, el prestamista y la propiedad. Estos detalles incluyen, entre otros:
- El nombre y la dirección del prestatario.
- El nombre y la dirección del prestamista.
- La dirección legal de la propiedad.
- Detalles completos sobre la naturaleza del incumplimiento
- ¿Qué acción se requiere para remediar el defecto?
- La fecha límite y las intenciones del prestamista si la fecha límite se pasa sin una cura
Consideraciones Especiales
Si un prestatario tiene varios pagos atrasados, corre el riesgo de impago de un préstamo hipotecario. Esto también plantea el riesgo de pérdida de garantías. Cuando esto sucede, el prestamista puede presentar una notificación de incumplimiento. Si bien este aviso puede dar lugar a una ejecución hipotecaria, no siempre es así. El prestamista puede simplemente estar tomando este paso como un protocolo y estar dispuesto a trabajar con el prestatario para actualizar la cuenta. La presentación de la notificación también puede incluir un período de gracia de negociación antes de que se tomen medidas adicionales.
Mientras que algunos prestamistas usan avisos de incumplimiento como el paso final antes de la ejecución hipotecaria, otros lo usan como una forma de trabajar con los prestatarios para actualizar la hipoteca.
Se documenta un aviso de incumplimiento y las acciones posteriores de ejecución hipotecaria y se informa a las agencias de informes crediticios. Por lo tanto, todos los procedimientos y acciones de ejecución hipotecaria pueden tener graves repercusiones en la calificación crediticia del prestatario. Esto también reducirá la capacidad del prestatario para obtener una hipoteca o cualquier tipo de deuda en el futuro.
Algunos prestamistas pueden optar por notificar al prestatario moroso un aviso de intención en lugar de un aviso de gravamen predeterminado o pueden proporcionar advertencias al prestatario que les da tiempo para negociar.