Refinanciamiento sin tasación

¿Qué es el refinanciamiento sin tasación?

El refinanciamiento sin tasación se refiere a un tipo de hipoteca que reemplaza un préstamo existente en una residencia. “Sin tasación” se refiere al hecho de que el prestamista no requiere una evaluación profesional e independiente del valor de una vivienda como condición para extender una nueva hipoteca sobre ella. Esta nueva hipoteca generalmente ofrece términos más favorables que la hipoteca original a la que reemplaza.

El refinanciamiento sin tasación está disponible en varias fuentes federales. La mayoría de los prestamistas privados, como los bancos y las  compañías hipotecarias, a menudo requieren  tasaciones  cuando se trata de refinanciamiento. Las fuentes federales ofrecerán opciones de refinanciamiento sin una reevaluación como una forma de estabilizar las comunidades más pobres y los grupos demográficos que de otra manera podrían perder sus hogares en una recesión económica. Es un esfuerzo de servicio público que brinda a los propietarios de viviendas que luchan con algo de ayuda para pagar sus hipotecas en lugar de verse obligados a dejar de pagar sus viviendas.

Comprensión del refinanciamiento sin tasación

El refinanciamiento sin tasación es bueno para los propietarios de viviendas, pero es riesgoso para los prestamistas. Los propietarios de viviendas generalmente eligen el refinanciamiento sin tasación cuando es poco probable que califiquen para un nuevo préstamo si el prestamista realiza una tasación.

Podría encontrarse en esta situación si el valor de su casa ha disminuido desde que la compró, y su hipoteca ahora está  bajo el agua : es decir, debe más en su hipoteca de lo que vale la propiedad. Esto significa que si no cumple con la hipoteca, el prestamista no podrá vender la propiedad por el saldo de la hipoteca pendiente, por lo que asumirá una pérdida. Las hipotecas subacuáticas generalmente son el resultado de una combinación de eventos, muchos de los cuales pueden no estar bajo su control.

El refinanciamiento sin tasación está disponible de varias fuentes gubernamentales:

• La Administración Federal de Vivienda (FHA) agiliza el refinanciamiento
• La Administración de Veteranos (VA) simplifica los refinanciamientos (también llamados “ préstamos de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés ”)
• El Departamento de Agricultura de EE. UU. Agiliza el refinanciamiento

Todos estos programas se dirigen específicamente a los propietarios de viviendas en riesgo.

Desventajas de la refinanciación sin tasación

Muchos propietarios no son elegibles para programas de refinanciamiento sin tasación debido a límites de ingresos u otras calificaciones, por lo que arriesgarse con una tasación puede ser su única oportunidad de refinanciamiento. Sin embargo, incluso si califican, hay varias razones por las que probablemente sería mejor refinanciar con un préstamo que sí requiere una tasación.

Si actualmente está pagando un seguro hipotecario privado ( PMI ), porque compró la casa con un pago inicial de menos del 20% del precio de compra, una tasación que muestre que el valor de la casa ha aumentado podría permitirle evitar el PMI en el nuevo préstamo.. El aumento en el valor de mercado, más la cantidad de capital que ha acumulado a través de los pagos de su hipoteca anterior, debe aumentar su capital en la vivienda al 20% o más.

El aumento de capital también puede generar una tasa de interés más baja en la hipoteca refinanciada que la que podría obtener con un préstamo federal sin tasación. Esto se debe a que es menos probable que los prestatarios con más capital se alejen de sus hogares, por lo que el prestamista considerará que usted tiene un riesgo menor.

Por supuesto, no hay garantía de que la opinión del tasador sobre el valor de su casa sea lo suficientemente alta como para permitirle refinanciar o eliminar el PMI. Si elige buscar un refinanciamiento que requiera una tasación, debe estar dispuesto a correr el riesgo de pagar una tarifa de varios cientos de dólares sin garantía de lograr mejores condiciones de préstamo.