Ciclo nocturno
¿Qué es un ciclo nocturno?
Un ciclo nocturno, creado en 1979, se utiliza para procesar transferencias (débitos y créditos) de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) durante la noche, generalmente entre las 10:00 pm y la 1:30 am, hora estándar del este (EST). La ACH es un sistema nacional para transferir dinero electrónicamente que a veces se denomina «ventana nocturna».
Conclusiones clave
- El ciclo nocturno procesa transferencias ACH, que son transferencias electrónicas de dinero realizadas por la noche.
- Mientras que el ciclo diurno para procesar transferencias ACH es de 8:00 a. M. A 1:00 p. M. EST, el ciclo nocturno suele ser de 10:00 p. M. A 1:30 a. M.
- La red está configurada para procesar una gran cantidad de pagos, desde nómina y pagos de proveedores hasta facturas de servicios públicos.
Los fundamentos de los ciclos nocturnos
Las corporaciones utilizan el procesamiento de ciclo nocturno para mover fondos a cuentas de concentración, que son cuentas de depósito centralizadas utilizadas por las instituciones para agregar fondos, procesar y liquidar transacciones bancarias internas. Contrasta con el ciclo diurno, que permite el procesamiento de transferencias ACH entre las 8:00 am y la 1:00 pm EST.
En comparación con una transferencia bancaria, los pagos ACH tardan más, pero son menos costosos y más seguros.
La Cámara de Compensación Automatizada se especializa en procesar pagos de alto volumen y bajo valor. Las tarifas relativamente bajas que se cobran animan a las empresas a utilizar el servicio. Su infraestructura fue creada para facilitar grandes lotes de pago de modo que se puedan realizar grandes cantidades de pagos simultáneamente.
$ 100,000
Este es el nuevo límite de dólares por transacción de ACH el mismo día a partir del 25 de marzo de 2020. El límite anterior era de $ 25,000.
Ejemplos de ciclos nocturnos
Las transferencias de crédito que facilita la ACH varían ampliamente y pueden incluir nómina, depósito directo, pagos a proveedores y pagos minoristas. También admite cobros por débito directo, que incluyen pagos al consumidor como primas de seguros, facturas de servicios públicos y préstamos hipotecarios. Debido a que las ACH son sistemas de liquidación neta, cualquier liquidación determinada puede experimentar un retraso de hasta varios días, lo que puede desencadenar cierto grado de riesgo de liquidación.