Resoluciones financieras de año nuevo que puede cumplir
Tabla de contenido
Expandir
- Calcule su patrimonio neto
- Restablezca sus ahorros para la jubilación
- Actualice sus metas
- Haga un plan para pagar sus deudas
- Reequilibre su cartera
- Pague sus tarjetas de crédito
- Revise su informe crediticio
- Revisar las necesidades de seguro de vida y seguro por discapacidad
- La línea de fondo
Sabemos que 2020 fue un año desafiante para muchas personas afectadas por la pandemia mundial. Aún así, es importante que todos restablezcan sus finanzas personales y sus metas para el nuevo año.
¿Hizo alguna resolución con respecto a sus finanzas personales en enero pasado? Si es así, ¿cómo te fue? ¿Alcanzó sus metas o no dio en el blanco? Si bien los días previos a la víspera de Año Nuevo a menudo se dedican a reflexionar sobre el año pasado, los días siguientes deben dedicarse a reflexionar sobre el Año Nuevo, revisar su cuadro de mando financiero del año pasado y luego buscar formas de mejorar.
La buena noticia acerca de las resoluciones de Año Nuevo es que cada año se les da una nueva oportunidad. A continuación, presentamos algunos cambios financieros que debería decidir hacer en el próximo año.
Conclusiones clave
- Las resoluciones de Año Nuevo a menudo se rompen, pero trate de mantener las financieras
- Hazte un chequeo financiero para empezar el año
- Pagar la deuda, contribuir a su plan de jubilación y hacer un presupuesto que pueda mantener son todas formas de comenzar el nuevo año con una mejor salud financiera.
Calcule su patrimonio neto
Si aún no lo ha hecho, el Año Nuevo es un momento tan bueno como cualquier otro para determinar cuánto vale económicamente. Calcular su patrimonio neto es un paso clave para evaluar su salud financiera y alcanzar sus metas financieras.
Las resoluciones que necesita hacer se volverán más obvias después de hacer este cálculo. Observar de cerca todos sus activos y pasivos ayuda a crear una imagen clara de dónde está priorizando sus gastos y ahorros actuales y dónde necesita hacer cambios en sus hábitos de gasto y ahorro.
Es una buena idea volver a calcular su patrimonio neto cada año para mantenerse al tanto de su progreso hacia sus metas financieras y corregir cualquier error que esté cometiendo antes de que generen deudas abrumadoras.
Restablezca sus ahorros para la jubilación
Si tiene la oportunidad de ahorrar para su jubilación a través de un plan 401 (k), 403 (b) o 457 patrocinado por su empleador, considere que a la mayoría de las personas les resulta más fácil maximizar sus contribuciones de jubilación presupuestando para contribuir con una cantidad fija cada mes..
Planes de empleador
Si tiene acceso a un plan 401 (k), 403 (b) o 457 en el trabajo, considere instruir a su empleador para que retenga lo suficiente mediante aplazamientos salariales para asegurarse de alcanzar el límite máximo cada año. Si tendrá 50 años o más para el 31 de diciembre, aumente esa cantidad para tener en cuenta las contribuciones de recuperación adicionales que puede hacer. Si le pagan con alguna otra frecuencia, como semanalmente o quincenalmente, simplemente divida el límite de contribución por el número de sus períodos de pago para el año.
¿Eres trabajador independiente? Si es así, dependiendo de sus ingresos, puede contribuir a una IRA SEP, el plan de reparto de utilidades, o el plan independiente 401 (k). Y si tendrá 50 años o más para el 31 de diciembre, el límite de contribución aumentará para los 401 (k) independientes, lo que le ayudará a ahorrar aún más.
Cuentas IRA
Incluso si está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, usted y su cónyuge pueden contribuir cada uno a una IRA tradicional o una IRA Roth, siempre que su salario tributable combinado y su ingreso neto de trabajo por cuenta propia no sea menor que la cantidad total aportada. Cualquier persona de 50 años o más puede contribuir con $ 1,000 adicionales, aumentando la contribución total permitida a $ 7,000, o $ 583.33 por mes.
Sin embargo, tenga en cuenta que para el año fiscal 2020, un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de $ 124,000 a $ 139,000 para personas solteras ($ 196,000 a $ 206,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta) lo coloca en elrango de eliminación gradual para poder contribuir a una cuenta Roth IRA. Para el año fiscal 2021, el rango de eliminación es de $ 125,000 a $ 140,000 para contribuyentes solteros y de $ 198,000 a $ 208,000 para parejas casadas.4
Debe ahorrar solo las cantidades que pueda pagar de manera realista, ya que contribuir más de lo que puede pagar puede resultar en tener que incurrir en deudas para cubrir los gastos diarios. Para determinar cuánto puede ahorrar en cada período, incorpore sus ahorros para la jubilación en su presupuesto regular.
Actualice sus metas
Crear un acceso fácil a sus fondos puede ser bastante tentador y, si es como la mayoría de las personas, gastará dinero que puede obtener fácilmente. Para ayudarlo a alcanzar su meta, asegúrese de transferir los montos destinados a ahorros de su cuenta corriente a una cuenta de ahorros o de inversión separada designada a la que no se pueda acceder fácilmente, lo que hace que sea menos tentador gastar el dinero que ha logrado ahorrar.
Haga un plan para pagar sus deudas
Tómese unos minutos ahora para establecer nuevas metas de ahorro para el Año Nuevo, incluida la cantidad que le gustaría agregar a sus ahorros para la jubilación, al fondo de educación de sus hijos o al pago inicial de una casa. También debe restablecer cuánto planea pagar en sus préstamos personales, deudas y cuentas hipotecarias.
Y no se olvide de pagar un capital adicional para el pago de su hipoteca cada mes. Al hacerlo, obtendrá un rendimiento sin riesgo de ese dinero equivalente a la tasa de interés de su hipoteca. Además, reducirá la cantidad de años que le llevará liquidar su hipoteca. Sin embargo, si debe elegir entre agregar a sus ahorros de jubilación y pagar más en su hipoteca, hable con su asesor financiero para determinar qué opción es más adecuada para usted.
Reequilibre su cartera
El año anterior no fue diferente de cualquier otro año: algunos sectores obtuvieron un rendimiento inferior y algunos sectores obtuvieron un rendimiento inferior. Lo más probable es que los sectores que lo hicieron mejor el año pasado no disfruten de un desempeño repetido este año. Al reequilibrar su cartera a su asignación de activos original o actualizada, toma medidas para asegurar las ganancias de los sectores con los mejores rendimientos y compra acciones en los sectores que se han quedado rezagados con respecto a los líderes del año pasado.
Pague sus tarjetas de crédito
Si debe dinero en sus tarjetas de crédito, determine cuánto puede pagar de manera realista durante el año. Para obtener los mejores resultados, intente no cobrar compras adicionales en esas tarjetas mientras intenta pagar lo que debe. Si tiene saldos de tarjetas de crédito con altos intereses, considere si sería más beneficioso pagar esas deudas con altos intereses o agregarlas a sus ahorros.
Revise su informe crediticio
Asegúrese de revisar su informe crediticio con regularidad y tomar las medidas necesarias para reparar cualquier aspecto negativo. Ahora que tiene derecho a tres informes crediticios gratuitos cada año, no hay excusa para no revisar cuál es uno de sus informes financieros más importantes, especialmente porque los errores en estos informes no son infrecuentes.
Es fácil controlar su informe de crédito, ya sea obteniendo una copia gratuita al año de las tres agencias de informes o revisando su historial a través de cualquier número de sitios gratuitos de monitoreo de crédito.
Un informe de crédito deficiente podría afectar negativamente la cantidad que puede ahorrar, ya que podría resultar en que pague tasas de interés más altas en los préstamos, lo que reduce su ingreso disponible.
Revisar las necesidades de seguro de vida y seguro por discapacidad
A medida que avanza en su carrera, su seguro de vida y de discapacidad debe seguir cambiando. Piense un poco en cuánta protección necesita y compárela con la cobertura que tiene actualmente a través del paquete de beneficios de su empleador.
Considere si un seguro de vida permanente o a término. Además, revise la cobertura de su seguro por discapacidad para determinar si tiene suficiente cobertura.
La línea de fondo
Tenga cuidado al establecer metas financieras demasiadas o poco realistas. De lo contrario, es posible que no pueda lograr ninguno de ellos. Aproveche esta oportunidad para reafirmar sus propósitos financieros de manera simple y clara para el Año Nuevo.
Puede ser una buena idea mantener una lista de verificación para realizar un seguimiento de su desempeño durante todo el año, de modo que pueda realizar las modificaciones necesarias. Si tiene uno, considere reunirse con su asesor financiero para revisar las metas y objetivos que ha establecido.