Tasa de interés hipotecario

¿Qué es una tasa hipotecaria?

Una tasa hipotecaria es la tasa de interés que se cobra por una hipoteca. Las tasas hipotecarias las determina el prestamista y pueden ser fijas, permaneciendo igual durante el plazo de la hipoteca, o variables, fluctuando con una tasa de interés de referencia. Las tasas hipotecarias varían para los prestatarios según su perfil crediticio. Los promedios de las tasas hipotecarias también suben y bajan con los ciclos de las tasas de interés y pueden afectar drásticamente el mercado de compradores de vivienda.

Comprensión de las tasas hipotecarias

La tasa hipotecaria es una consideración primordial para los compradores de vivienda que buscan financiar la compra de una nueva vivienda con un préstamo hipotecario. Otros factores también involucrados incluyen garantías, capital, intereses, impuestos y seguros. La garantía de una hipoteca es la propia casa y el principal es el monto inicial del préstamo. Los impuestos y seguros varían según la ubicación de la vivienda y suelen ser una cifra estimada hasta el momento de la compra.

Indicadores de tasa hipotecaria

Hay algunos indicadores que los posibles compradores de vivienda pueden seguir al considerar un préstamo hipotecario. La tasa preferencial es un indicador. Esta tasa representa la tasa promedio más baja que ofrecen los bancos para obtener crédito. Los bancos utilizan la tasa preferencial para los préstamos interbancarios y también pueden ofrecer tasas preferenciales a sus prestatarios de mayor calidad crediticia. La tasa preferencial generalmente sigue las tendencias en la tasa de fondos federales de la Reserva Federal y generalmente es aproximadamente un 3% más alta que la tasa de fondos federales actual.

Otro indicador para los prestatarios es el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años. Este rendimiento también ayuda a mostrar las tendencias del mercado. Si el rendimiento de los bonos aumenta, las tasas hipotecarias también suelen aumentar. Lo inverso es lo mismo; si el rendimiento de los bonos desciende, las tasas hipotecarias también suelen bajar. Aunque la mayoría de las hipotecas se calculan en base a un plazo de 30 años, después de 10 años, muchas hipotecas se cancelan o se refinancian con una nueva tasa. Por lo tanto, el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años puede ser un estándar excelente para juzgar. Puede utilizar la calculadora de hipotecas de Investopedia  para estimar los pagos hipotecarios mensuales.

Determinación de una tasa hipotecaria

Un prestamista asume un nivel de riesgo cuando emite una hipoteca, porque siempre existe la posibilidad de que un cliente no pague su préstamo. Hay una serie de factores que intervienen en la determinación de la tasa hipotecaria, y cuanto mayor es el riesgo, mayor es la tasa. Una tasa alta asegura que el prestamista recupere el monto del préstamo inicial a una tasa más rápida en caso de que el prestatario no pague, protegiendo la inversión financiera del prestamista.

La calificación crediticia del prestatario es un componente clave para evaluar la tasa que se cobra en una hipoteca y el tamaño del préstamo hipotecario que un prestatario puede obtener. Un puntaje crediticio más alto indica que el prestatario tiene un buen historial financiero y es más probable que pague sus deudas. Esto permite que el prestamista reduzca la tasa hipotecaria porque el riesgo de incumplimiento es menor. La tasa que se cobra determina en última instancia el costo total de la hipoteca y el monto del pago mensual. Por lo tanto, los prestatarios siempre deben buscar la tasa más baja posible.