Solicitud de hipoteca

Información del prestatario

• Dirección del prestatario, estado civil, dependientes
• El tipo de crédito que se solicita, es decir, si se trata de una solicitud conjunta o individual.
• Número de seguro social y fecha de nacimiento.
• Empleador actual y dirección, así como ingresos laborales

Información financiera

Esta sección solicita sus activos o cualquier cosa que posea que tenga valor financiero, así como sus deudas y pasivos.

• Los activos incluyen cuentas bancarias, cuentas de jubilación, certificados de depósito, cuentas de ahorro y cuentas de corretaje de acciones o bonos.
• Los pasivos incluyen crédito renovable, como tarjetas de crédito o tarjetas de crédito de tiendas, y préstamos a plazos, como préstamos para estudiantes, automóviles y personales.
• Cualquier propiedad inmobiliaria y su valor estimado o ingresos por alquiler, si corresponde

Préstamo hipotecario y propiedad

Esta sección trata sobre la casa que está buscando comprar y todos sus detalles.

• Dirección de la propiedad
• El monto del préstamo, el tipo de préstamo, como una compra o un refinanciamiento.
• Cualquier ingreso de alquiler de la propiedad, si está comprando la casa como una inversión con el objetivo de alquilarla

Declaraciones

Esta sección incluye una serie de preguntas para determinar su intención con respecto a cómo desea usar la propiedad y para revelar cualquier otro asunto legal o financiero que no esté incluido en la solicitud.

• ¿Será la casa su residencia principal o su segunda residencia?
• ¿Existen juicios, demandas o gravámenes en su contra?
• ¿Alguna ejecución hipotecaria pasada o es garante de otro préstamo?

Reconocer y aceptar

Esta sección es donde usted firma la solicitud, esencialmente declarando que cree que la información que proporcionó es precisa y verdadera.

La información enviada en la solicitud de hipoteca será verificada y examinada por el asegurador del banco, quien luego decidirá cuánto le prestará el banco y a qué tasa de interés. Cuando su solicitud de hipoteca haya sido aprobada, el banco le enviará un presupuesto de préstamo, que detalla los costos de cierre y finalmente una carta de compromiso. En este momento, es posible que deba pagar un depósito de sus costos de cierre para cubrir el costo de una tasación.

Consideraciones Especiales

La solicitud de hipoteca es solo un paso en el proceso de solicitud de préstamo. Los prestatarios deben evaluar primero sus finanzas. Los prestamistas prefieren ver una relación deuda-ingresos (DTI) que no exceda el 35%, con no más del 28% de esa deuda destinada al servicio de su hipoteca. Entonces, por ejemplo, si gana $ 85,000 al año, sus gastos de vivienda no deben exceder los $ 2,480 al mes. Los gastos de vivienda incluyen no solo el pago potencial de la hipoteca, sino también el seguro del hogar, los impuestos a la propiedad y las tarifas del condominio, si corresponde.

Los prestamistas también cobrarán por el seguro hipotecario privado (PMI) si el prestatario tiene un pago inicial inferior al 20% del precio de compra de la vivienda. PMI protege al prestamista en caso de que el prestatario no pueda cancelar el préstamo.

Debido a esto, es importante considerar el monto de su pago inicial. Un pago inicial menor dará lugar a un pago hipotecario mensual mayor. Por el contrario, si el prestatario pone al menos un 20% de anticipo, el pago mensual es menor y no habría pago mensual de PMI. Las hipotecas convencionales generalmente requieren un mínimo del 5%, mientras que las hipotecas FHA piden un 3,5%. Las hipotecas de VA a menudo no requieren ningún pago inicial.5

El siguiente paso es acercarse a un prestamista para la precalificación , que incluye una verificación de crédito que ayuda al prestamista a evaluar cuánto prestarle. Una vez que tenga su carta de precalificación, le permitirá comenzar a comprar viviendas.

COVID-19 y solicitar una hipoteca

La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA, por sus siglas en inglés ) ha establecido estándares más flexibles de préstamos y tasación para hipotecas respaldadas por Fannie Mae y Freddie Mac. Hizo esto para asegurarse de que los compradores de vivienda puedan cerrar sus préstamos durante la pandemia de COVID-19 y que todas las partes involucradas puedan mantener el distanciamiento social durante todo el proceso. Estos estándares ahora permiten:

• Métodos alternativos para documentar los ingresos y verificar el empleo antes del cierre del préstamo (por ejemplo, verificación de empleo por correo electrónico)
• Ampliar el uso del poder notarial para ayudar con el cierre de préstamos (por ejemplo, firmas electrónicas)
• Tasaciones alternativas en préstamos de compra y refinanciamiento (realización de tasaciones desde el vehículo y en línea en lugar de tasaciones en el lugar)