Monto máximo del préstamo

Conclusiones clave

• Un monto máximo de préstamo describe la suma total que uno está autorizado a pedir prestado en una línea de crédito, tarjeta de crédito, préstamo personal o hipoteca.
• Al determinar el monto máximo del préstamo de un solicitante, los prestamistas consideran la relación deuda-ingresos, puntaje crediticio, historial crediticio y perfil financiero.

Además de la relación deuda-ingresos del solicitante, los aseguradores tienen en cuenta una variedad de factores, incluida la puntuación de crédito y el historial crediticio, para determinar el monto máximo de préstamo que un solicitante puede pedir prestado.

Préstamos sin garantía

Las tarjetas de crédito son un ejemplo de préstamos sin garantía. Los emisores de tarjetas de crédito también utilizan la suscripción para determinar cuánto confían en que el prestatario reembolse: la cantidad máxima o el límite de crédito. Uno de los factores principales que consideran es el historial crediticio, que incluye el historial de pagos, la cantidad de cuentas de crédito en un informe y la duración del historial crediticio de una persona. Los emisores de tarjetas de crédito también verificarán el número de consultas en un informe de crédito y las marcas despectivas, que incluyen quiebras, cobros, juicios civiles y gravámenes fiscales. También pueden tener en cuenta el historial laboral del solicitante.

Los préstamos personales también están disponibles sin garantía. Los bancos, los sitios web de igual a igual (P @ P) y otros prestamistas utilizan el historial crediticio, la relación deuda-ingresos y otros tipos de suscripción para establecer las tasas a las que están dispuestos a prestar dinero. Cuanto mejor sea su calificación crediticia, mejores serán las tasas que se le ofrecerán; a las personas con excelente crédito se les ofrecen tarifas mucho más bajas que a las que tienen mal crédito.

Las líneas de crédito personales (LOC) son otra forma de préstamo sin garantía, que le da acceso a una cantidad de dinero que puede pedir prestada cuando la necesite, y no hay intereses hasta que la pida. Tener mejores puntajes crediticios puede ayudarlo a calificar para una tasa de porcentaje anual más baja.

Préstamos garantizados

Con índice de calificación adicional llamado índice de gastos de vivienda, que compara los gastos de vivienda del prestatario con sus ingresos antes de impuestos. Los gastos de vivienda generalmente incluyen los posibles pagos de capital e intereses de la hipoteca, impuestos sobre la propiedad, seguro contra riesgos, seguro hipotecario y tarifas de asociación. Los prestamistas normalmente buscarán un índice de gastos de vivienda no superior al 28%. De manera similar a los préstamos estándar, los prestamistas garantizados también analizarán la relación entre la deuda y los ingresos de un prestatario, siendo el 36% el umbral común requerido.

También basan un monto máximo de préstamo en umbrales personalizados de préstamo a valor. Los prestamistas garantizados suelen prestar entre el 70% y el 90% del valor de la garantía de un activo garantizado. Los préstamos hipotecarios generalmente siguen procedimientos de suscripción estándar con estas variables también como parte de la decisión sobre cuánto prestar a un prestatario.

Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es otra forma de préstamo garantizado. Como su nombre lo indica, el monto máximo del préstamo se basa en el valor líquido que tiene en su casa. Si necesita dinero, puede ser una mejor opción que una tarjeta de crédito porque la tasa de interés puede ser más baja y la cantidad que puede pedir prestada más alta. Sin embargo, si tiene problemas para devolver lo que pide prestado, puede correr el riesgo de perder su casa.

Préstamos patrocinados por el gobierno

Los préstamos patrocinados por el gobierno ofrecen algunas excepciones a los requisitos de suscripción y montos máximos de préstamos para ciertos tipos de préstamos hipotecarios. Estos préstamos pueden aceptar prestatarios con una relación deuda-ingresos de hasta el 50%. En la industria hipotecaria, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) publica los montos máximos para préstamos patrocinados por Fannie Mae. Freddie Mac también publica anualmente los límites de préstamos. Dado que Fannie Mae y Freddie Mac garantizan un gran porcentaje de hipotecas originadas en los Estados Unidos, el «límite de préstamos conforme», es decir, préstamos que se ajustan a las pautas de estas entidades, es un número importante en la industria del financiamiento hipotecario.