Hipoteca de pago nivelado
¿Qué es una hipoteca de pago nivelado?
Una hipoteca de pago nivelado es un tipo de hipoteca que requiere el mismo pago en dólares cada mes o período de pago. Las hipotecas de pago nivelado permiten a los prestatarios saber exactamente cuánto tendrán que pagar por sus hipotecas en cada período de pago. Esta estabilidad les facilita la creación de presupuestos y su cumplimiento.
Hipoteca de pago nivelado explicada
Las hipotecas de pago nivelado pueden ser préstamos a tasa fija o variable. Este tipo de hipoteca a veces puede resultar en una amortización negativa, lo que infla el saldo del préstamo. Estos préstamos hipotecarios no son apropiados para todo tipo de propietarios y pueden resultar en una trampa financiera para aquellos que no comprenden las posibles consecuencias.
Maneras en que se aplican las hipotecas de pago nivelado
Con hipotecas totalmente amortizables, los pagos nivelados deberían cubrir la molestia de una reducción del monto principal, así como también pagar los intereses de la deuda. Inicialmente, la mayor parte del pago se destinará al pago de intereses del préstamo con algunas deducciones del saldo. Con el tiempo, es probable que cambie la forma en que se aplica el pago a la hipoteca. Una mayor parte del pago se destinará a reducir el saldo después de que se hayan reducido los intereses.
La estructura de hipotecas de pago nivelado mezcladas con tasas de inflación crecientes y variables se ha citado, desde algunas perspectivas, como un factor que contribuyó a las crisis inmobiliarias pasadas que incluso son anteriores a la turbulencia financiera de principios de la década de 2000. En las primeras crisis del mercado, los aumentos en las tasas de interés significaron que se necesitaba más capital para comprar viviendas. Esto significó que cuando los compradores buscaban hipotecas tradicionales de pago nivelado, este financiamiento puede haberse establecido contra tasas de interés que estaban inflando los precios de las viviendas más allá de su valor real de mercado. Además, la anticipación de una mayor inflación y la escalada de las tasas de interés llevaron a pagos anuales anormalmente crecientes.
Eso significaba que el comprador podría estar realizando pagos que excedieran los rendimientos que, de manera realista, podrían esperar ver después de que las hipotecas se liquidaran por completo. Especialmente dado que los pagos anticipados habrían abordado en gran medida los intereses, en lugar del saldo principal, el comprador de vivienda efectivamente habría estado perdiendo dinero pagando un interés excesivo antes de realizar cualquier valor sustancial en la vivienda. Para cuando realmente comenzaron a liquidar ese saldo principal, el valor de la vivienda podría haber disminuido. Eso puede haberlos dejado con una hipoteca pendiente sobre una casa en gran parte impaga que, incluso si se vendiera, no les permitiría ver ninguna ganancia, y mucho menos cubrir los costos durante la vida útil de la hipoteca.