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Tabla de contenido
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- ¿Qué es un prestamista?
- Entender a los prestamistas
- ¿Cómo toman las decisiones crediticias los prestamistas?
¿Qué es un prestamista?
Un prestamista es un individuo, un grupo público o privado, o una institución financiera que pone fondos a disposición de una persona o empresa con la expectativa de que los fondos sean reembolsados. El reembolso incluirá el pago de intereses o tarifas. El reembolso puede ocurrir en incrementos, como en un pago hipotecario mensual (uno de los préstamos más grandes que obtienen los consumidores es una hipoteca) o como una suma global.
Conclusiones clave
- Un prestamista es un individuo, un grupo público o privado, o una institución financiera que pone fondos a disposición de una persona o empresa con la expectativa de que los fondos sean reembolsados.
- El reembolso incluirá el pago de intereses o tarifas.
- El reembolso puede ocurrir en incrementos (como en un pago hipotecario mensual) o como una suma global.
Entender a los prestamistas
Los prestamistas pueden proporcionar fondos por una variedad de razones, como una hipoteca de vivienda, un préstamo de automóvil o un préstamo para pequeñas empresas. Los términos del préstamo especifican cómo debe satisfacerse, su período y las consecuencias de los pagos atrasados y del incumplimiento. En última instancia, un prestamista puede acudir a una agencia de cobranza para recuperar los fondos vencidos.
¿Cómo toman las decisiones crediticias los prestamistas?
Prestatarios individuales
La calificación para un préstamo depende en gran medida del historial crediticio del prestatario. El prestamista examina el informe crediticio del prestatario, que detalla los nombres de otros prestamistas que otorgan crédito, qué tipos de crédito se otorgan, el historial de pagos del prestatario y más. El informe ayuda al prestamista a determinar si el prestatario se siente cómodo administrando los pagos en función del empleo y los ingresos actuales. Los prestamistas también pueden usar el puntaje de Fair Isaac Corporation (FICO) en el informe crediticio del prestatario para determinar la solvencia crediticia y ayudar a tomar una decisión de préstamo.
El prestamista también puede evaluar la relación deuda-ingresos (DTI) del prestatariocomparando la deuda actual y nueva con los ingresos antes de impuestos para determinar la capacidad de pago del prestatario.
Al solicitar un préstamo garantizado, como un préstamo para automóvil o unalínea de crédito con garantíahipotecaria (HELOC), el prestatario promete una garantía. Se realizará una evaluación del valor de la garantía y se restará de su valor la deuda existente garantizada por la garantía. El capital restante afecta la decisión de préstamo.
El prestamista evalúa el capital disponible de un prestatario, que incluye ahorros, inversiones y otros activos que podrían usarse para pagar el préstamo si los ingresos familiares son insuficientes. Esto es útil en caso de pérdida del trabajo u otros desafíos financieros. El prestamista puede preguntar qué planea hacer el prestatario con el préstamo, como usarlo para comprar un vehículo u otra propiedad. También se pueden considerar otros factores, como las condiciones ambientales o económicas.
Prestatarios comerciales
Los bancos, lascajas de ahorro y préstamos y las cooperativas de créditopueden ofrecer programas de Administración de Pequeñas Empresas (SBA) y deben cumplir con las pautas de préstamos de la SBA. Las instituciones privadas, los inversores ángeles y los capitalistas de riesgo prestan dinero según sus propios criterios. Estos prestamistas también analizarán el propósito del negocio, el carácter del propietario del negocio, dónde opera el negocio y las ventas anuales proyectadas y el crecimiento del negocio.
Los propietarios de pequeñas empresas demuestran su capacidad de reembolso de préstamos al proporcionar a los prestamistas balances tanto personales como comerciales. Los balances detallan los activos, pasivos y el patrimonio neto de la empresa y del individuo. Aunque los dueños de negocios pueden proponer un plan de pago, el prestamista tiene la última palabra sobre los términos.