Estados menos costosos para jubilarse

Estudio tras estudio respalda lo que muchos estadounidenses ya saben: muchos de nosotros no estamos preparados financieramente para la jubilación. Un estudio de Bankrate.com muestra que el 26% de los residentes de EE. UU. Entre 50 y 64 años no tenían nada ahorrado para la jubilación.

Según el Transamerica Center for Retirement Studies, el 36% de los baby boomers planean depender únicamente del Seguro Social como su principal fuente de ingresos. Eso es preocupante, considerando que los beneficios del Seguro Social están destinados a reemplazar solo alrededor del 40% del salario promedio del trabajador.

Obviamente, muchos estadounidenses en edad de jubilación o cerca de ella están buscando formas de hacer que su dinero se estire más. Una opción es jubilarse en el extranjero, donde es posible encontrar un costo de vida más bajo y atención médica asequible, a menudo en un clima más agradable.

Pero si no es así como ve su futuro, podría considerar establecerse en un rincón menos costoso de los Estados Unidos, donde los costos de vida más bajos y los impuestos locales más suaves significan que puede jubilarse con menos.

Para encontrar estos estados que ahorran dinero, analizamos los datos de 2019 de los datos de los mejores y peores estados para jubilarse de Bankrate.com. Examinamos los estados menos costosos en dos categorías: asequibilidad e impuestos (impuestos sobre la renta y las ventas) y encontramos cinco estados que se ubicaron entre los más baratos en  ambas  categorías. La combinación los convierte en buenos candidatos para la jubilación de los estados menos costosos de hoy.

Alabama

Rango de asequibilidad:  10 Rango de tasa impositiva:  39

Alabama ocupa el 10 º  más bajo en costo de vida y 39 º  de impuestos. Su carga tributaria a la propiedad en 2019, basada en datos de Tax Foundation, una organización independiente de investigación de políticas tributarias, fue la 15 más baja del país.

Las pensiones del gobierno de otros estados están exentas de impuestos siempre que sean  planes de beneficios definidos. Los propietarios de viviendas mayores de 65 años no pagan impuestos estatales sobre la propiedad. Las ciudades y los condados aún pueden aplicar gravámenes a sus residentes, pero los propietarios de 65 años o más con un ingreso imponible de $ 12,000 o menos califican para una exención.

Misisipí

Asequibilidad: 6 Rango de tasa impositiva:  31

Mississippi obtuvo uno de los primeros lugares por el costo de vida más bajo de la nación, y los propietarios de 65 años o más están exentos de impuestos de los primeros $ 75,000 del valor de su propiedad. Los beneficios del Seguro Social, los beneficios de Jubilación Ferroviaria y los   ingresos del plan de jubilación calificado (incluidos los ingresos de IRA, 401 (k), 403 (b), Keoghs y planes de pensión públicos y privados calificados) están exentos de impuestos.

Oklahoma

Rango de costo de vida:  41 Rango de tasa impositiva:  26

Oklahoma ocupa el 41 st  más bajo del costo de vida, y las tasas de impuestos a la propiedad en el puesto 19. Los beneficios del Seguro Social y del Sistema de Retiro del Servicio Civil no están sujetos a impuestos, y los residentes pueden excluir hasta $ 10,000 por persona (o $ 20,000 por pareja) de otros tipos de ingresos de jubilación.

Las personas mayores que cumplen con los requisitos de ingresos son elegibles para reembolsos de impuestos y congelaciones de valoración que mantienen los impuestos a la propiedad iguales incluso si su casa (o el vecindario) se aprecia en valor.

Tennesse

Rango de costo de vida:  12 Rango de tasa impositiva:  16

Los residentes de Tennessee disfrutaron del decimosegundo  costo de vida más bajo de los Estados Unidos. La carga tributaria del estado clasifica a 16 º  más bajo de los 50 estados, y las tasas de impuestos a la propiedad en el puesto 29 bajo.

No hay impuesto estatal sobre la renta, pero los dividendos y algunos intereses están gravados al 5%. Los contribuyentes de 65 años o más que tengan un ingreso anual total de $ 37,000 o menos ($ 68,000 para contribuyentes conjuntos) están exentos del impuesto sobre dividendos e intereses.

Texas

Rango de costo de vida:  24 Rango de tasa impositiva:  15

Texas ocupó el 24 º  en la nación en el costo de vida y el 15 º  en impuestos. No hay impuesto estatal sobre la renta, por lo que los beneficios del Seguro Social y otros ingresos de jubilación no están sujetos a impuestos a nivel estatal.

Las tasas de impuestos individuales ocuparon el sexto lugar en la nación. Sin embargo, los propietarios de 65 años o más se benefician de dos exenciones de vivienda que mantienen hasta $ 25,000 del valor tasado de la vivienda de los impuestos.

Otras Consideraciones

Por supuesto, las decisiones sobre el destino de la jubilación no deberían estar totalmente dictadas por las finanzas. Es importante considerar factores como sus intereses recreativos, pasatiempos, comodidad, necesidades de atención médica y proximidad a familiares y amigos.

Aún así, jubilarse en un estado que tiene un bajo costo de vida e impuestos favorables puede ser una buena decisión si está tratando de estirar el dinero de su jubilación.

También puede ser una medida inteligente si tiene una riqueza que está tratando de salvaguardar para usted o para las generaciones futuras. Algunos estados han impulsado cambios fiscales destinados a atraer a los jubilados que deseen trasladarse.

Ninguno de los estados enumerados anteriormente impone impuestos sobre sucesiones o sucesiones. Solo unos pocos estados imponen impuestos sobre el patrimonio y algunos de ellos tienen exenciones hasta una cierta cantidad.