Garantía bancaria arrendada
¿Qué es una garantía bancaria arrendada?
Una garantía bancaria arrendada es una garantía bancaria que se arrienda a un tercero por una tarifa específica. El banco emisor realizará la debida diligencia sobre la solvencia del cliente, buscando asegurar la garantía bancaria. Después de esto, arrendará una garantía a ese cliente por una cantidad determinada de dinero y durante un período de tiempo determinado (por lo general, menos de dos años).
El banco emisor enviará la garantía al banco principal del prestatario, y el banco emisor se convertirá en un patrocinador de las deudas contraídas por el prestatario, hasta el monto garantizado.
Conclusiones clave
- Una garantía bancaria arrendada (BG) es la garantía bancaria respaldada en efectivo de un tercero por una tarifa.
- Un banco emisor arrendará una garantía a un cliente que considere solvente por una tarifa fija y durante un período de tiempo determinado.
- El emisor envía la garantía al banco principal del cliente, asumiendo el papel de patrocinador de las deudas que el cliente acumula, hasta el monto garantizado.
- Las tarifas, que generalmente incluyen una tarifa de instalación inicial y una tarifa anual, tienden a ser caras en relación con el monto de la garantía y en comparación con otros tipos de financiación.
- Las empresas más pequeñas tienden a utilizar garantías bancarias arrendadas, especialmente cuando no pueden obtener otro tipo de financiación.
Cómo funciona una garantía bancaria arrendada
Las garantías bancarias arrendadas tienden a ser muy caras; las tarifas pueden llegar hasta el 15% del monto de la garantía cada año. La tarifa generalmente consiste en una tarifa de instalación inicial y una tarifa anual, las cuales serán un porcentaje del monto en dólares que el banco emisor «garantiza» (o cubre) en caso de que la empresa no pueda pagar sus deudas con prontitud..
Las empresas más pequeñas generalmente solo usan esta opción para respaldo financiero (particularmente aquellas que están desesperadas por expandir sus operaciones y / o financiar un proyecto específico). Por lo general, estas empresas habrán agotado otras oportunidades para obtener financiación u obtener una carta de crédito de su propio banco.
Garantía bancaria arrendada y determinación de la solvencia crediticia
Para determinar si un prestatario es digno de una garantía bancaria arrendada, muchos bancos realizarán un análisis crediticio. Los análisis crediticios se centran en la capacidad de la organización para cumplir con sus obligaciones de deuda, centrándose en el riesgo de incumplimiento.
Los prestamistas generalmente trabajarán a través de las cinco C para determinar el riesgo crediticio: el historial crediticio del solicitante, la capacidad de pago, su capital, las condiciones del préstamo y la garantía asociada. Esta forma de diligencia debida puede girar en torno a los ratios de liquidez y solvencia. La liquidez mide la facilidad con la que un individuo o empresa puede cumplir con sus obligaciones financieras con los activos corrientes disponibles para ellos, mientras que la solvencia mide su capacidad para pagar deudas a largo plazo. Los índices de liquidez específicos que un analista de crédito puede utilizar para determinar la vitalidad a corto plazo son el índice actual, el índice rápido o prueba ácida y el índice de efectivo. Los ratios de solvencia pueden implicar el ratio de cobertura de intereses.
Mercado global de garantías bancarias arrendadas
Muchos de los principales bancos del mundo arrendarán garantías bancarias, generalmente con un monto mínimo de $ 5 millones a $ 10 millones, hasta $ 10 mil millones y más.