Lapso

¿Qué es un lapso?

Un lapso es el cese de un privilegio, derecho o política debido al paso del tiempo o la inacción. Un lapso de un privilegio debido a la inacción ocurre cuando la parte que va a recibir el beneficio no cumple con las condiciones o requisitos establecidos por un contrato o acuerdo.

Cuando una póliza caduca, generalmente ocurre porque una de las partes no cumple con sus obligaciones, o se incumple uno de los términos de la póliza; una póliza de seguro caducará si el titular no paga las primas, por ejemplo. El derecho otorgado por un contrato de opciones caducará cuando la opción alcance el vencimiento, momento en el cual el tenedor ya no tendrá el derecho a comprar o vender el activo subyacente.

Entender los lapsos

Cuando una póliza ha caducado, los beneficios y todo lo establecido en el contrato dejan de estar activos. Cuando los asegurados dejan de pagar las primas y cuando el valor de la cuenta de la póliza ya se ha agotado, la póliza caduca. El término en sí mismo significa «caducidad en la cobertura», una traducción directa de cómo una póliza caducada ya no paga beneficios ni proporciona cobertura.

Pólizas de seguro de vida caducadas

Una póliza no caduca cada vez que se pierde el pago de una prima. Las aseguradoras están legalmente obligadas a otorgar un período de gracia a los asegurados antes de que la póliza caiga en vencimiento. El período de gracia suele ser de 30 días. Las aseguradoras brindan a los asegurados un período de 30 días para pagar la fecha límite de prima incumplida.

Las pólizas de seguro de vida entera, de vida universal variable y de vida universal utilizan los valores en efectivo existentes de las pólizas si no se realizan los pagos. Si los asegurados aún no pagan dentro del período de gracia, una póliza puede usar el valor de su propia cuenta para pagar las primas impagas. Si el valor de la cuenta no es suficiente para pagar las primas del titular de la póliza, la póliza se considerará vencida. Una vez que una póliza vence, la aseguradora no tiene ninguna obligación legal de proporcionar los beneficios establecidos en la póliza.

El seguro de vida a término no tiene este beneficio porque no gana valor en efectivo. En este caso, cuando se pierden los pagos de la prima, la póliza pasa directamente al período de gracia y luego cae en un lapso cuando finaliza el período de gracia.

La mayoría de las aseguradoras ofrecen a los titulares de pólizas el beneficio de restablecer una póliza durante un período de gracia. Los requisitos para restablecer una póliza dependen del tiempo que la póliza ha caducado. Por ejemplo, las aseguradoras no requieren documentación o prueba de salud si el titular de la póliza desea restablecer una póliza en menos de 30 días después de su vencimiento. Es posible que se requiera documentación con respecto a la salud y las finanzas en los casos, si el período de vencimiento de una póliza es de 30 días a seis meses. Cualquier período de más de seis meses hasta cinco años depende de la compañía de seguros.

Lapsos en acciones de acciones

En ocasiones, las acciones se otorgan a los empleados como incentivo. Normalmente vienen con una restricción que impide que los empleados vendan o intercambien acciones durante un período de tiempo determinado. Estas restricciones varían entre empresas y dependen principalmente del período de adquisición de derechos o del tiempo que el empleado ha pasado en la empresa. Cuando se eliminan las restricciones, los empleados se convierten en propietarios directos de las acciones. La caducidad de acciones de acciones se refiere a las restricciones y límites reales.

Ejemplo de lapso

Tom tiene una póliza de seguro de vida en la que debe pagar una prima mensual durante un período de 10 años. Durante los primeros dos años de la póliza, Tomás realiza pagos mensuales por la póliza según se requiera. Sin embargo, después de dos años, Tom es despedido y ya no puede permitirse hacer los pagos. Finalizado su período de gracia de 30 días, la póliza de Tom caduca. Antes de que termine el mes siguiente, Tom encuentra otro trabajo. Solicita a la compañía de seguros que restablezca su póliza.