Cómo protege IUCC una tarjeta de crédito contra la pérdida de empleo

Cuando sienta que su trabajo se tambalea por un precipicio debido a los despidos inminentes, los pensamientos sobre cada factura que tiene y cómo va a pagarla están constantemente en su mente. En esta marea de números, comprar un seguro de tarjeta de crédito de desempleo involuntario (IUCC) que ofrece hacer pagos en los saldos de su tarjeta de crédito mientras está desempleado parece una gran idea. Pero, ¿te funciona a largo plazo?

¿Qué es el seguro IUCC?

Esta es una póliza de seguro que normalmente ofrece la compañía de su tarjeta de crédito para cubrir los pagos durante un período de desempleo. No se cubrirá la pérdida del trabajo por cuenta propia o la renuncia a su trabajo. El monto que cuesta este servicio varía de una empresa a otra. Sin embargo, podría representar hasta el uno por ciento de su saldo cada mes.

Para algunas personas, el costo del seguro IUCC vale la pena, pero para otras no. Debe averiguar cuánto tiempo va a estar sin trabajo, qué tan cerca está de liquidar sus tarjetas de crédito y si podría administrar el pago sin contratar un seguro de crédito por desempleo involuntario.

(Para obtener información relacionada, consulte las estafas de crédito a las que debe prestar atención ).

Cuando el seguro IUCC tiene sentido

Supongamos que tiene un saldo de $ 2,000 y la compañía de seguros de su tarjeta de crédito le cobra el uno por ciento cada mes por el seguro IUCC. El pago mensual de su seguro es de $ 2,000 x.01 = $ 20. Su pago mínimo es el tres por ciento de su saldo, lo que equivale a $ 60. Espera un despido en dos meses y no espera tener otro trabajo por al menos dos meses. Su pago total mensual con el seguro de su tarjeta de crédito es de $ 80.

Cuando el seguro IUCC puede no tener sentido

Por otro lado, digamos que tiene $ 5,000 en deuda de tarjeta de crédito y el costo del seguro de la tarjeta de crédito es el uno por ciento de su saldo cada mes. El pago mensual de su seguro es de $ 5,000 x.01 = $ 50. Sospecha que puede haber un despido en los próximos meses, pero no está seguro. Su pago mínimo mensual es el tres por ciento de su saldo, que es de $ 150. Puede pagar el pago ahora y puede guardar los $ 50 mensuales que no pagará por el seguro de desempleo involuntario en sus ahorros para ahorrar para pagos futuros.

Si el despido no sucedió durante seis meses, pagaría un total de $ 300 ($ 50 x 6), que podrían haber ingresado en una cuenta de ahorros para cubrir pagos futuros o pagar su saldo en $ 300. Si no perdiera su trabajo, simplemente se quedaría sin dinero durante el tiempo que mantuvo el seguro.

Verifique las políticas de pago y cancelación

Debe hacer preguntas sobre la anticipación con la que se realiza el pago para no tener pagos atrasados ​​en su informe de crédito. Si los pagos no se informan a tiempo, tendrá un pago atrasado y una gran caída en su puntaje crediticio.

El seguro de crédito por desempleo involuntario puede resultar caro. Asegúrese de que puede cancelar su póliza rápidamente una vez que obtenga otro trabajo.

Quiere hacer preguntas como:

• ¿Cuándo es la fecha de facturación del seguro?
• ¿Con cuánta anticipación a la fecha de facturación debe ser notificado para que no se me facture el mes siguiente?

Cuando obtenga esta información, almacene los detalles o guárdelos en una aplicación de notas. Si también lo incluye en su calendario, agregue tanto la fecha de facturación como la fecha de cancelación para los próximos seis meses.

Alternativas a IUCC

• En lugar de comprar un seguro IUCC, intente cancelar o liquidar sus tarjetas de crédito y / o reducir los gastos para tener un presupuesto manejable antes de que lo despidan.
• Antes de comprar un seguro IUCC, mire otras facturas que se pueden suspender sin multas. Llame a su prestamista de préstamos estudiantiles para conocer sus opciones para posponer los pagos antes de recibir su aviso de despido.
• Activar el modo de emergencia presupuestario. Reduzca todos los gastos innecesarios hasta alimentos especiales y guarde el dinero en una cuenta de ahorros en caso de que pierda su trabajo.
• Solicite un nuevo trabajo tan pronto como reciba su aviso de despido. De antemano, renueve su currículum y explore los sitios de trabajo en Internet para encontrar posibles lugares para trabajar a continuación.

La línea de fondo

Desea mantener su crédito intacto en todas las circunstancias. Sin embargo, tiene otras opciones además del seguro de crédito por desempleo involuntario. Compre el seguro solo si el despido es inminente y el mercado laboral es lento. De lo contrario, evalúe sus otras opciones y esté preparado de antemano con un presupuesto listo para despido, una cuenta de ahorros saludable y hojas de vida listas para usar. Su trabajo puede estar en riesgo, pero sus finanzas seguras pueden minimizar el impacto.

(Para obtener más información, consulte los Consejos de expertos para reducir la deuda de tarjetas de crédito ) .