Vehículo de inversión

¿Qué es un vehículo de inversión?

Un vehículo de inversión es un producto utilizado por los inversores para obtener rendimientos positivos. Los vehículos de inversión pueden ser de bajo riesgo, como certificados de depósito (CD) o bonos, o pueden conllevar un mayor grado de riesgo, como acciones, opciones y futuros. Otros tipos de vehículos de inversión incluyen anualidades; coleccionables, como arte o monedas; los fondos de inversión; y fondos cotizados en bolsa (ETF).

Explicación de los vehículos de inversión

Los vehículos de inversión se refieren a cualquier método mediante el cual las personas o empresas puedan invertir e, idealmente, hacer crecer su dinero. Existe una amplia variedad de vehículos de inversión y muchos inversores optan por mantener al menos varios tipos en sus carteras. Mantener diferentes tipos de inversión en una cartera minimiza el riesgo a través de la diversificación porque una cartera construida con diferentes tipos de activos producirá, en promedio, mayores rendimientos a largo plazo.

Tipos de vehículos de inversión

Los diferentes tipos de vehículos de inversión están sujetos a regulación en la jurisdicción en la que se proporcionan. Cada tipo tiene sus propios riesgos y recompensas. Decidir qué vehículos se ajustan a carteras particulares depende del conocimiento del mercado del inversor, las habilidades en inversión financiera, la tolerancia al riesgo, los objetivos financieros y la situación financiera actual.

Inversiones de propiedad

Los inversores que profundizan en las inversiones de propiedad poseen activos particulares que esperan aumentar de valor. Las inversiones de propiedad incluyen acciones, bienes raíces, objetos preciosos y negocios. Las acciones, también llamadas capital social o acciones, dan a los inversores una participación en una empresa y sus ganancias y ganancias. Los inmuebles propiedad de inversores se pueden alquilar o vender para proporcionar mayores beneficios netos al propietario. Los objetos preciosos como los objetos de colección, el arte y los metales preciosos se consideran inversiones de propiedad si se venden con fines de lucro. El capital utilizado para construir negocios que brindan productos y servicios con fines de lucro es otro tipo de inversión de propiedad.

Inversiones crediticias

Con las inversiones crediticias, las personas permiten que su dinero sea utilizado por otra persona o entidad con la expectativa de que sea reembolsado. El prestamista generalmente cobra intereses sobre el préstamo para que obtengan una ganancia una vez que se reembolsa el préstamo, incluidos los cargos por intereses. Este tipo de inversión es de bajo riesgo y ofrece pocas recompensas. Ejemplos de inversiones crediticias incluyen bonos, certificados de depósito y valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS).

Los inversores que invierten en bonos permiten que las corporaciones o el gobierno utilicen su dinero con la expectativa de que se reembolsará con ganancias después de un período determinado con una tasa de interés fija.

Los bancos ofrecen certificados de depósito (CD). Un CD es un pagaré proporcionado por los bancos que bloquea el dinero del inversor en una cuenta de ahorros durante un período determinado con una tasa de interés más alta.

Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) son bonos proporcionados por el Tesoro de los EE. UU. Y diseñados para proteger a los inversores contra la inflación. Los inversores que ponen su dinero en TIPS recuperan su capital e intereses cuando su inversión vence con el tiempo. Tanto el capital como los intereses están indexados a la inflación.

Equivalentes de efectivo

Los equivalentes de efectivo son inversiones financieras que se consideran tan buenas como el efectivo. Se trata de cuentas de ahorro o fondos del mercado monetario. Las inversiones son líquidas pero de baja rentabilidad.

Vehículos de inversión conjunta

A menudo, varios inversores ponen en común su dinero para obtener ciertas ventajas que no tendrían como inversores individuales; esto se conoce como un vehículo de inversión conjunta y puede tomar la forma de fondos mutuos, fondos de pensiones, fondos privados, fondos de inversión unitaria (UIT) y fondos de cobertura.

En un fondo mutuo, un administrador de fondos profesional elige el tipo de acciones, bonos y otros activos que deben componer la cartera del cliente. El administrador del fondo cobra una tarifa por este servicio.

Un plan de pensiones es una cuenta de jubilación establecida por un empleador en la que un empleado paga parte de sus ingresos.

Los fondos privados están compuestos por vehículos de inversión agrupados, como fondos de cobertura y fondos de capital privado, y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) no los considera empresas de inversión.

Los fideicomisos de inversión unitarios proporcionan una cartera fija con un período de inversión específico. Las inversiones se venden como unidades reembolsables.

Los fondos de cobertura agrupan el dinero de los clientes para realizar lo que a menudo son inversiones riesgosas utilizando una estrategia larga y corta, apalancamiento y valores exóticos con el objetivo de lograr rendimientos superiores a los habituales conocidos como alfa.

Línea de fondo

Los vehículos que pueden utilizar los inversores para intentar obtener rentabilidad son muy variados. Sin embargo, el inversor debe comprender los riesgos de cualquier vehículo que elija. Un asesor financiero puede evaluar la situación financiera actual de un inversor, sus objetivos y sus necesidades para desarrollar la cartera y la estrategia de inversión más adecuadas.